前言—

近期，京東和政府合作，開展了一場數(shù)字人民幣的試點(diǎn)大戰(zhàn)。正是這一戰(zhàn)，正式拉開了數(shù)字化貨幣的帷幕，傳統(tǒng)的流通貨幣，以一種嶄新的面貌出現(xiàn)在我們面前。

什么是數(shù)字人民幣

先摘取維基百科中的一段話：

數(shù)字人民幣（E-CNY），又稱數(shù)字貨幣電子支付（英語：Digital Currency Electronic Payment，縮寫：DCEP），是中華人民共和國法定貨幣人民幣尚未正式發(fā)行的數(shù)字貨幣形式，目前由中國人民銀行小規(guī)模試點(diǎn)發(fā)行，將主要應(yīng)用于流通中現(xiàn)金（M0），由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換，與人民幣的紙鈔和硬幣等價(jià)。

是不是看得一臉疑惑？

其實(shí)簡單來說，數(shù)字人民幣就是人民幣，數(shù)字只不過是它的修飾詞，意為數(shù)字化。所以數(shù)字人民幣的本質(zhì)是人民幣，等同于我們的現(xiàn)金，它在你的手機(jī)里和在你的錢包里的效果是一樣的。它的匯率也是和人民幣是一比一的,并且已經(jīng)有著等同于現(xiàn)金的法律意義。

2020年10月23日，中國人民銀行就《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見。根據(jù)征求意見稿第十九條，加入了“人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式”這一條文，這亦代表數(shù)字人民幣將賦予法律地位。

那這個(gè)時(shí)候有人會(huì)問了，數(shù)字人民幣和支付寶支付，微信支付有什么區(qū)別呢？

首先我們要明確一個(gè)概念，數(shù)字人民幣是貨幣，移動(dòng)支付是支付方式。前者是實(shí)打?qū)嵉腻X，后者是付錢的一種方式。

支付寶，微信等應(yīng)用其實(shí)是叫做支付寶錢包，微信錢包。他們做的事情是將我們線下的錢包變成了線上，然后我們錢包里的錢，以數(shù)據(jù)的形式展示，但是它們依舊是在銀行中的。我們的每一次移動(dòng)支付，都好比是去銀行進(jìn)行匯款，把一筆筆錢匯到老板，商販，朋友的銀行卡中。只是第三方軟件幫我們減少了這些繁瑣的流程。在我們看來就是我們和商戶的直接交易。

而數(shù)字人民幣的交易是是通過數(shù)字人民幣 APP 這個(gè)專門的錢包為載體的一種貨幣之間的交易。我們從自己的數(shù)字人民幣 APP 從中取出一筆錢，放到了對方的數(shù)字人民幣 APP 里。這個(gè)行為和以前從你的錢包里拿出現(xiàn)金來結(jié)賬是一模一樣的。同時(shí)，這筆錢只保存在這個(gè) APP 中，與個(gè)人賬號(hào)綁定，并不會(huì)存儲(chǔ)到銀行，也不會(huì)獲得銀行的利息，與躺在錢包中的現(xiàn)金是一模一樣的。

移動(dòng)支付和數(shù)字人民幣有著類似的使用體驗(yàn)，但是卻是完全不同的意義。

為什么要做數(shù)字人民幣

既然現(xiàn)在移動(dòng)支付如此便捷，為何還要做數(shù)字人民幣呢？

其中的原因非常復(fù)雜，并非一個(gè)程序員三言兩語就能說清楚的。這里只能談?wù)勛髡叩暮唵卫斫狻?/p>

首先是數(shù)字貨幣的大戰(zhàn)，人民幣需要入場。數(shù)字貨幣發(fā)源于比特幣。具體什么是比特幣就不多做介紹了，相信大家多多少少有一定的了解。而在一切內(nèi)容數(shù)字化的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，貨幣的無紙化也是一個(gè)大趨勢。

目前比特幣的出世，已經(jīng)逐漸入侵了全球原本穩(wěn)定的貨幣體系。但是比特幣由于其特殊性，沒有國家背書，價(jià)值是非常不穩(wěn)定的，目前還無法融入貨幣體系。

但是比特幣所采用的區(qū)塊鏈技術(shù)卻是可以借鑒的。數(shù)字人民幣借此機(jī)會(huì)，提升貨幣無紙化進(jìn)程，轉(zhuǎn)入數(shù)字貨幣的戰(zhàn)場，提前布局，建立自己在數(shù)字貨幣領(lǐng)域以及對應(yīng)技術(shù)領(lǐng)域的話語權(quán)，從而擺脫美元霸權(quán)的固有體系。

其次就是無紙化以及區(qū)塊鏈技術(shù)所帶來的好處：

• 降低了紙質(zhì)貨幣的成本，其中包括印鈔成本，流通中的損壞；
• 數(shù)字技術(shù)更大程度上可以防偽，降低假鈔帶來的危害；
• 擁有匿名可追蹤的特點(diǎn)，即保護(hù)了隱私，又能夠很大程度上打擊洗黑錢，偷稅漏稅，非法集資等違法犯罪行為；
• 在離線情況下依舊可以交易，擺脫了移動(dòng)支付對于網(wǎng)絡(luò)的依賴。

最后還有一點(diǎn)即是，可以擺脫移動(dòng)錢包，銀行等第三方交易所帶來的手續(xù)費(fèi)，回歸到現(xiàn)金時(shí)代簡簡單單的交易。這或許也是大家沒有意識(shí)到的。

總結(jié)

作為一個(gè)程序員，對于貨幣體系的認(rèn)知還是非常片面的。這篇文章只是從個(gè)人角度去理解數(shù)字人民幣，更加清晰我們所做的業(yè)務(wù)的意義。業(yè)務(wù)本身不僅僅是一個(gè)任務(wù)，程序員也并非是完成任務(wù)的工具人。通過一次業(yè)務(wù)，我們能夠更加清晰的把握部門的方向，了解社會(huì)的方向。