最美桑榆景，人間重晚晴。經(jīng)歷無數(shù)個日日夜夜的操勞，身心俱疲的人們都希望有一個安逸、閑適、富足的晚年生活，子孫繞膝、在自家庭院里品茗下棋，優(yōu)哉游哉。幸福的晚年生活，往往與養(yǎng)老金有密切關(guān)系，有的人退休金五六七以上，除了維持日常生活，還足以支撐每

最美桑榆景，人間重晚晴。經(jīng)歷無數(shù)個日日夜夜的操勞，身心俱疲的人們都希望有一個安逸、閑適、富足的晚年生活，子孫繞膝、在自家庭院里品茗下棋，優(yōu)哉游哉。

幸福的晚年生活，往往與養(yǎng)老金有密切關(guān)系，有的人退休金五六七以上，除了維持日常生活，還足以支撐每年出門幾次旅行。

因此，參加養(yǎng)老保險以后，提前估算退休待遇，對后續(xù)養(yǎng)老規(guī)劃至關(guān)重要。

一、準(zhǔn)確估算退休待遇

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險計算公式家喻戶曉，但是真正能夠簡單估算出退休待遇的人其實并不多：

想要估算退休待遇：必須知道三個數(shù)據(jù)：

1、 個人繳費檔次，也就是繳費基數(shù)；比如個人交3500檔次，意味著在職人員每個月扣3500*8%=280元；靈活就業(yè)人員每個月交3500*20%=700元

2、 當(dāng)?shù)芈毠て骄べY，職工平均工資基本上每年都會增長，但是個人繳費基數(shù)總是與平均工資保持一定比例，如果個人繳費基數(shù)總是比平均工資高2倍，那么繳費指數(shù)就是2；如果個人每次繳費基數(shù)都是平均工資60%，繳費指數(shù)就是0.6

3、 個人繳費年限。交15年、20年、30年、40年等。

假定當(dāng)?shù)仄骄べY8000，個人交費基數(shù)4800元，那么繳費指數(shù)就是0.6，交費15年后職工養(yǎng)老保險退休待遇：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：（8000+8000*繳費指數(shù)0.6）÷2*繳費年限15*1%=960元

個人賬戶養(yǎng)老金：4800*8%*12個月*15年÷計發(fā)月數(shù)139=497元

個人退休金：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金：960+497=1457元

每個人交費8%進(jìn)入個人賬戶，每年有利息，利息會變動，但是沒辦法前期準(zhǔn)確估算，因此理論上個人賬戶養(yǎng)老金肯定要高于497元。

二、影響個人待遇的三大因素：

1、 參保時間早有利于個人賬戶養(yǎng)老金增值。由于職工養(yǎng)老保險正常情況下不允許一次性補(bǔ)繳，如果45歲以后才開始參保，至退休年齡勉強(qiáng)繳滿15年，個人賬戶養(yǎng)老金利息也不高，退休金相對較低。

2、 單位是否愿意交更高檔次。像國企、機(jī)關(guān)事業(yè)單位，普遍繳費基數(shù)比較高，繳費指數(shù)甚至達(dá)到2或3，企業(yè)職工和靈活就業(yè)人員，普遍按照最低繳費檔次來交費，繳費指數(shù)可能只有0.6.

3、 單位是否建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險機(jī)制。像銀行等金融企業(yè)，除了給職工繳納養(yǎng)老保險，還會建立自己的企業(yè)年金，有六險一金，退休時每個月可以領(lǐng)錢；公務(wù)員還有職業(yè)年金，每個月個人交繳費工資4%，單位交本單位工資總額8%，退休時按月領(lǐng)取。

寫在最后：

日常個人申請4050等就業(yè)困難人員社保補(bǔ)貼不會影響退休待遇，退休金公式計算和這些因素完全無關(guān)；

另外自費交社保和在職交社保，如果相同交費年限和繳費檔次，中間不中斷，理論上待遇也是一樣的，但是不少自費交社保的人員中間有中斷，繳費檔次變化影響繳費指數(shù)、個人賬戶養(yǎng)老金累計利息因中斷肯定受影響，最終導(dǎo)致退休金有少量差異。

關(guān)于退休金金計算，您學(xué)會了嗎？