盡管市場中不時有各路消息傳來，網(wǎng)貸備案仍然沒有官宣的、確切的時間點(diǎn)。但這絲毫不影響網(wǎng)貸行業(yè)成為2018年理財?shù)氖找婀谲姟８鶕?jù)證券日報的最新報道，2018年全國網(wǎng)貸行業(yè)的平均綜合年利率為9.3%，其他常見的理財產(chǎn)品如銀行理財4.7%、債券基金4.16%、互聯(lián)網(wǎng)寶寶3.69%、黃金3.6%、貨幣基金3.52%，而QDII基金、混合基金、股票基金則大幅虧損，收益率分別為：-8.1%、-14.2%、-25.5%。

網(wǎng)貸行業(yè)的收益雖高，風(fēng)險也不小，一旦“踩雷”就可能本息盡失。因此在投資網(wǎng)貸之前，有這么六件事必須要知道。

1. 沒有完成自查的平臺建議謹(jǐn)慎投資

2018年8月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，明確合規(guī)檢查細(xì)則。由此全國范圍內(nèi)啟動了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作。其中包括北京、上海、廣東、浙江、山東等在內(nèi)的各級地方政府金融辦，先后宣布啟動P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作，要求各轄區(qū)內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)格進(jìn)行自查，并在規(guī)定時間內(nèi)上傳自查報告。

以北京地區(qū)為例，其現(xiàn)場檢查的原則為“邊查邊改、即查即改”，檢查的范圍是包括邦幫堂等平臺在內(nèi)收到整改通知書并且提交自查報告的京籍P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。因此，已經(jīng)收到歸屬地金融局整改通知，并完成自查上報了自查報告的平臺，不能說絕對安全，但合規(guī)性會相對高一些；而沒有完成自查的平臺，最好謹(jǐn)慎投資。

2. 沒有做好信息披露的平臺建議謹(jǐn)慎投資

這個“信息披露”并不僅限于在網(wǎng)貸平臺自身網(wǎng)站上的信息披露，還包括在歸屬地金融局、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等監(jiān)管部門系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行的信息披露。信息披露是出借人了解平臺和項目的主要途徑。在信息披露方面，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第三十條、第三十一條、第三十二條有明確的規(guī)定。

以邦幫堂平臺為例，其不僅建立了完善的信息披露制度，還指定專人負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)。同時在官網(wǎng)顯著位置設(shè)置了信息披露專欄，出借項目的詳情頁面披露也非常詳細(xì)，又接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)、信用信息共享平臺及全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺等三大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，以及北京市地方金融監(jiān)督管理局“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理系統(tǒng)”等，符合暫行辦法的相關(guān)規(guī)定。反之，沒有做好信息披露的平臺，還是需要繼續(xù)觀察的。

3. 沒有上線銀行資金存管系統(tǒng)的平臺建議謹(jǐn)慎投資

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)“選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)”。

隨著網(wǎng)貸合規(guī)的不斷推進(jìn)，盡管現(xiàn)存的大多數(shù)網(wǎng)貸平臺均上線了銀行存管系統(tǒng)，然合作的銀行也需要“符合條件”，也就是要通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評，如邦幫堂的合作存管銀行新網(wǎng)銀行，便是通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的首批銀行之一。因此，沒有上線銀行資金存管系統(tǒng)的平臺建議謹(jǐn)慎投資，合作銀行還未通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的平臺，還是建議繼續(xù)觀察。

4. 沒有完成兩所報告的平臺建議謹(jǐn)慎投資

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第三十一條要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所定期對本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實施審計；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引入律師事務(wù)所、信息系統(tǒng)安全評價等第三方機(jī)構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進(jìn)行評估。

2月27日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布了《關(guān)于全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)借貸類機(jī)構(gòu)2018年12月信息披露情況的通告》，共涉及122家P2P平臺。公告顯示，截至2018年12月底，共有122家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)接入?yún)f(xié)會平臺，集中開展信息披露。截至2018年12月底，122家平臺中僅69家披露了律師事務(wù)所法律意見書和會計師事務(wù)所專項審計報告，兩所報告的分量可見一斑。

5. 沒有信息安全資質(zhì)的平臺建議謹(jǐn)慎投資

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第五條、第十八條、第二十二條對平臺信息安全有明確的規(guī)定。信息安全是平臺合規(guī)發(fā)展非常重要的一步。在信息安全建設(shè)方面，平臺不僅要獲得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證、完成“國家信息安全等級保護(hù)測評”與“信息系統(tǒng)安全管理與風(fēng)險評估”，還要落實電子簽章與存證。對于沒有完成這幾項的平臺，建議還是謹(jǐn)慎投資的好！

6. 沒有落實借款限額的平臺建議謹(jǐn)慎投資

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中規(guī)定，“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元”。 借款限額是衡量平臺是否完成了小額分散要求的核心指標(biāo)。如果你發(fā)現(xiàn)自己關(guān)注的平臺自然人借款項目還有超過20萬的情況，那就要謹(jǐn)慎了！