隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展以及人們消費(fèi)方式的升級(jí),傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段不再適應(yīng)消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展需要,科技創(chuàng)新將消費(fèi)金融客群從傳統(tǒng)征信用戶擴(kuò)展到網(wǎng)絡(luò)用戶,更加準(zhǔn)確地分析用戶信息,提高風(fēng)控能力。

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題,微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛表示,目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融服務(wù)拓展和服務(wù)深度開發(fā)明顯不足,且同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重,這更加考驗(yàn)平臺(tái)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力、風(fēng)控能力以及運(yùn)營(yíng)能力。

行業(yè)回歸:粗放布局轉(zhuǎn)向精細(xì)運(yùn)營(yíng)

車貸屬于線下強(qiáng)依賴型行業(yè)。傳統(tǒng)做車貸業(yè)務(wù)的公司,線下門店是業(yè)務(wù)和風(fēng)控的關(guān)鍵,因此早期車貸平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)主要在于拓展線下門店。于是在一段時(shí)間內(nèi),各家車貸平臺(tái)在全國(guó)各地的門店遍地開花。

但是線下門店每增加一家,平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本就會(huì)放大很多。業(yè)內(nèi)人士估算,一家相對(duì)完善一點(diǎn)的門店每個(gè)月的門店租金、員工薪酬、水電費(fèi)等開展一個(gè)月在30萬(wàn)以上,一年之內(nèi)多增加100個(gè)門店,開支要多增3000多萬(wàn)。對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō),門店擴(kuò)張只是表面繁華,如果不能快速建立成熟穩(wěn)定的風(fēng)控運(yùn)營(yíng)體系,快速的擴(kuò)張只會(huì)加劇倒塌的危機(jī)。

所以盡管早期各類平臺(tái)的盲目發(fā)展,在行業(yè)紅利期弊端并不明顯。近幾年隨著行業(yè)合規(guī)化,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)增大,行業(yè)整體利潤(rùn)攤薄的趨勢(shì),中小平臺(tái)的擴(kuò)張之路就此斷掉。

也因此,行業(yè)內(nèi)的平臺(tái)都在謀求更可持續(xù)更精細(xì)化的運(yùn)作。提高單店的產(chǎn)出比,業(yè)務(wù)人員多樣化發(fā)展,對(duì)新增門店更為審慎,綜合多種方式,提高門店的投入產(chǎn)出來(lái)優(yōu)化線下運(yùn)營(yíng)。

隨著行業(yè)的優(yōu)勝劣汰,行業(yè)的馬太效應(yīng)的凸顯,具有規(guī)模效應(yīng)和科技能力的平臺(tái)會(huì)占據(jù)市場(chǎng)大部分份額,粗放擴(kuò)張終將淘汰,精細(xì)運(yùn)營(yíng)才能持續(xù)做強(qiáng)。

車貸科技化 技術(shù)驅(qū)動(dòng)精細(xì)運(yùn)營(yíng)

整個(gè)行業(yè)的風(fēng)向開始悄然變化,粗放盲目逐漸褪去,真正想做大做強(qiáng)的平臺(tái)走在不斷提升價(jià)值的路上。

“在1.0發(fā)展階段關(guān)注的重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià);而在2.0階段則是對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建立,在3.0階段,則更關(guān)注于品牌與服務(wù)的創(chuàng)新打造。”汪鵬飛表示。

具體到業(yè)務(wù)層面,微貸網(wǎng)會(huì)以科技去驅(qū)動(dòng)獲客風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)能力,讓整個(gè)業(yè)務(wù)流程科技化。“未來(lái),微貸網(wǎng)將會(huì)繼續(xù)深耕汽車金融行業(yè),并從客戶、員工、管理、產(chǎn)品四個(gè)維度重點(diǎn)打造平臺(tái)的‘線上化’發(fā)展。”汪鵬飛強(qiáng)調(diào),尤其會(huì)著重提升平臺(tái)的線上獲客能力,通過(guò)信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用打造更強(qiáng)的風(fēng)控能力、數(shù)據(jù)模型建模能力,完成從獲客到放款完成的全程“線上化”。

在科技化的驅(qū)動(dòng)下,重點(diǎn)打造獲客、風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)能力,這三點(diǎn)將會(huì)是平臺(tái)能生存并持續(xù)發(fā)展的三大驅(qū)動(dòng)力,在一定的規(guī)模效應(yīng)下,提升這三點(diǎn)也能直接帶來(lái)盈利能力的增強(qiáng)。

而盈利能力,才是真正檢驗(yàn)一個(gè)平臺(tái)優(yōu)劣與否的標(biāo)準(zhǔn)。