據(jù)保險(xiǎn)師統(tǒng)計(jì)，2019年年初，包括平安人壽、中國(guó)人壽、泰康人壽、新華人壽、陽(yáng)光人壽等在內(nèi)的23家保險(xiǎn)公司，都陸續(xù)給出了2018年度理賠成績(jī)單。

理賠成績(jī)單主要從理賠金額、理賠件數(shù)、理賠險(xiǎn)種、各險(xiǎn)種賠付比例、各險(xiǎn)種在不同年齡段不同性別的分布、理賠時(shí)效等多個(gè)維度進(jìn)行數(shù)據(jù)解析。

令人欣喜的是，各保險(xiǎn)公司都表現(xiàn)出了理賠率高、響應(yīng)速度快、小額理賠便捷、獲賠率高等高效的理賠服務(wù)能力。同時(shí)，和往年相比，各家保險(xiǎn)公司在理賠金額、理賠人次方面都呈現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng)。

那么在這樣的大環(huán)境下，是否還會(huì)存在保險(xiǎn)公司“拒賠”現(xiàn)象？

而哪些情況下會(huì)被保險(xiǎn)公司“拒賠”？

我們?nèi)绻胫廊绾卫碣r才能成功，先要了解哪些情況會(huì)導(dǎo)致理賠失??？

當(dāng)下列七種情況出現(xiàn)時(shí)，會(huì)導(dǎo)致被保險(xiǎn)公司拒保。

1．沒(méi)有如實(shí)告知、隱瞞健康狀況

投保的時(shí)候如果沒(méi)有按照健康告知書(shū)上的內(nèi)容進(jìn)行告知，對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞疾病，即使保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，但是理賠的時(shí)候也會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保。

所以在投保時(shí)，我們一定要進(jìn)行如實(shí)告知、因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在理賠時(shí)可以輕松的查到我們的各種信息。

2．在等待期（觀察期）內(nèi)出險(xiǎn)

我們?cè)谕侗Ｖ丶搽U(xiǎn)以后，都有一段觀察期，在觀察期出險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司時(shí)不會(huì)理賠的，主要是沒(méi)了防止帶病投保的情況發(fā)生。

所以我們買(mǎi)保險(xiǎn)最好趁早做購(gòu)買(mǎi)決定或者選擇等待期更短的產(chǎn)品

3．沒(méi)有及時(shí)繳納保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效

如果我們忘記交保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效，在保單失效時(shí)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司時(shí)不會(huì)理賠的。

所以我們最好定期整理保單，制作保單檢視表，防止忘記交保費(fèi)的情況出險(xiǎn)。

4．保險(xiǎn)事故不屬于重疾險(xiǎn)責(zé)任范圍

比如發(fā)生了意外，導(dǎo)致住院花了幾千塊，由意外導(dǎo)致的住院并不屬于重疾險(xiǎn)的理賠范圍，所以保險(xiǎn)保險(xiǎn)也會(huì)拒保。

解決方案：我們可以通過(guò)多險(xiǎn)種配置，做到保障齊全，防止類似情況發(fā)生。

5．缺少必要的理賠資料

如果提交資料的時(shí)候沒(méi)有交全，或者丟失了關(guān)鍵資料，保險(xiǎn)公司也無(wú)法審核通過(guò)。

解決方案：出險(xiǎn)以后及時(shí)報(bào)案，按要求準(zhǔn)備和保存理賠資料，最好拍照記錄。

6．超過(guò)了索賠時(shí)效

保險(xiǎn)公司理賠都是由理賠時(shí)效的，重疾險(xiǎn)的理賠時(shí)效通常為兩年，當(dāng)然了，相信大家還不至于心這么大，都兩年了還不聯(lián)系保險(xiǎn)公司，除非我們忘記自己買(mǎi)過(guò)了保險(xiǎn)。

7．保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任

免責(zé)條款就是保險(xiǎn)公司和我們約定好不賠的責(zé)任，比如違法犯罪導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故，比如吸食或注射毒品、酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車、感染艾滋病病毒或患艾滋病等事故。

保險(xiǎn)師提醒：在投保前一定要看免責(zé)條款、投保提示書(shū)、投保須知，做到心中有數(shù)。如果我們可以在投保時(shí)可以避免上述事件，那么理賠就是一件簡(jiǎn)單的事情。

關(guān)于理賠拒保的問(wèn)題，保險(xiǎn)師小記者采訪了杭州微易信息科技有限公司CEO王瑋華先生。

保險(xiǎn)師小記者：什么情況下理賠會(huì)比較復(fù)雜？

王瑋華：通常情況下，保險(xiǎn)買(mǎi)的越容易理賠的時(shí)候越復(fù)雜，由于中國(guó)的人情特色，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的強(qiáng)推銷模式，有很多人是聽(tīng)朋友或者家人介紹之后，很快就做出了購(gòu)買(mǎi)決定，關(guān)于保險(xiǎn)條款、免除責(zé)任、投保提示書(shū)都不關(guān)注，有些人甚至買(mǎi)完以后都不知道自己買(mǎi)的到底是什么險(xiǎn)種，如果是類似這種情況，理賠就會(huì)比較復(fù)雜了。

保險(xiǎn)師小記者：什么情況下理賠會(huì)更容易、更簡(jiǎn)單？

王瑋華：如果你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候比較“復(fù)雜”，那么理賠的時(shí)候就會(huì)比較簡(jiǎn)單，我們投保的時(shí)候盡量把所有問(wèn)題前置，不要顧及面子導(dǎo)致有些關(guān)鍵問(wèn)題沒(méi)有問(wèn)答。

保險(xiǎn)師小記者：如果被保險(xiǎn)公司拒賠怎么辦？

王瑋華：不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一，如果真有一天遇到保險(xiǎn)公司的拒賠該如何解決？

不用害怕，此時(shí)我們有主要三種途徑進(jìn)行投訴維權(quán)：

1．電話投訴：撥打“12378”保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)投訴熱線投訴，這個(gè)號(hào)碼是保監(jiān)會(huì)專門(mén)為保險(xiǎn)消費(fèi)者開(kāi)通的，處理速度很快。

2．當(dāng)面投訴：可以直接到保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定的信訪接待場(chǎng)所當(dāng)面投訴，也可以選擇郵寄投訴材料給保監(jiān)會(huì)、當(dāng)?shù)氐谋１O(jiān)局。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢。

3．法律訴訟：找律師，通過(guò)律師向法院提起訴訟，當(dāng)保險(xiǎn)公司拒不理賠時(shí)，還可以用法律維護(hù)我們的權(quán)益。

當(dāng)然，也可以選擇撥打保險(xiǎn)師客服電話，進(jìn)行理賠相關(guān)資訊，保險(xiǎn)師的客服會(huì)為我們提供優(yōu)質(zhì)的理賠建議。