當(dāng)前,P2P網(wǎng)貸行業(yè)正有序出清,行業(yè)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。盡管如此,在良幣驅(qū)逐劣幣的過(guò)程中,有一個(gè)問(wèn)題由來(lái)已久,對(duì)行業(yè)、社會(huì)造成的影響不容忽視——山寨網(wǎng)貸APP打著部分平臺(tái)的旗號(hào),騙取借款人信任,給借款人造成經(jīng)濟(jì)利益的損失。

得益于透明、安全、正規(guī)的借款流程,部分頭部P2P平臺(tái)經(jīng)常會(huì)成為一些有應(yīng)急性資金需求的借款人的首選。但同時(shí),一些不法分子也動(dòng)起了歪腦筋。

套路一:

早在2017年3月,《法治周末》就曾曝出借款人被騙的案例。一位借款人因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要,在一款“某頭部網(wǎng)貸APP”里借款4萬(wàn)元,分24期還款,每期還款2300多元。

在操作完第二期還款時(shí),她被系統(tǒng)告知還款失敗,并在所謂“客服”的指導(dǎo)下,二次還款。殊不知,還款并未失敗,套路這時(shí)候就上演了——按照“客服”指令,在支付寶中輸入驗(yàn)證碼等信息后,該借款人卻發(fā)現(xiàn)銀行卡里近4萬(wàn)元的余額被轉(zhuǎn)出。

這時(shí)候,這名借款人才發(fā)現(xiàn),自己上了山寨APP的當(dāng)。

套路二:

與上述“貸后”被騙案例不同,下面這則案例發(fā)生在“貸前”。

今年4月,一位借款人接到一個(gè)陌生來(lái)電,電話那頭自稱是“某頭部網(wǎng)貸平臺(tái)客服”,這名“客服”告訴他,下載APP即可獲得一筆借款。“客服”隨后用微信發(fā)來(lái)一個(gè)APK安卓應(yīng)用安裝包,并“指導(dǎo)”借款人下載安裝。從圖標(biāo)和界面來(lái)看,山寨APP與正版APP都極其類似。

但是,按照這名“客服”的說(shuō)法,如果想要成功獲得借款,借款人需要先向指定賬戶打一筆1000元的“手續(xù)費(fèi)”,“手續(xù)費(fèi)”到賬后系統(tǒng)才會(huì)順利放款,繳納所謂“手續(xù)費(fèi)”之后,對(duì)方又聲稱銀行卡號(hào)填錯(cuò),需要再交2000元的“保證金”以及3000元的“證明費(fèi)用”。當(dāng)借款人產(chǎn)生疑惑時(shí),這名“客服”甚至將其約到被山寨的正規(guī)公司的寫字樓,以此打消借款人疑慮。來(lái)來(lái)回回很多趟之后,借款人非但沒(méi)有獲得一分錢借款,反而被卷走了數(shù)千元。

套路三:

今年3月15日晚,中央電視臺(tái)315晚會(huì)點(diǎn)名曝光一款714高炮APP——“任性貸”。而蘇寧旗下也有一款同名產(chǎn)品。針對(duì)央視曝光,蘇寧方面回應(yīng)稱,“央視所曝光的任性貸為廈門融云智創(chuàng)金融信息服務(wù)有限公司旗下,山寨了蘇寧任性貸的logo。蘇寧的任性貸目前集成于蘇寧金融中,并無(wú)獨(dú)立APP”。

套路四:

除山寨頭部P2P平臺(tái)之外,更有甚者將山寨行為延伸至中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì),以達(dá)到為自己增信的目的。比如,早已下線的“恒有錢”,曾宣稱是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的會(huì)員單位,并在軟文中附上一個(gè)假冒的協(xié)會(huì)網(wǎng)站。而當(dāng)時(shí),由“一行三會(huì)”牽頭成立的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的官網(wǎng)還未正式上線。

P2P網(wǎng)貸經(jīng)歷過(guò)去十年的發(fā)展,對(duì)于滿足包括小微企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)性資金需求,新消費(fèi)群體的消費(fèi)信貸需求在內(nèi)的普惠信貸需求,P2P模式做出了有益的探索和實(shí)踐。特別是對(duì)于小微企業(yè)主群體來(lái)說(shuō),事業(yè)正處于起步階段,要從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得融資并不是一件容易的事情。P2P網(wǎng)貸模式一定程度上滿足了他們?cè)谏婧桶l(fā)展中的周轉(zhuǎn)性資金需求。

在整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)去偽存真、砥礪前行的過(guò)程中,合規(guī)平臺(tái)正在持續(xù)為這些群體提供普惠性金融服務(wù),但是,這些擾亂行業(yè)健康發(fā)展的黑產(chǎn)利益鏈條,給真正有資金需求的借款人造成了經(jīng)濟(jì)利益損失,帶來(lái)了較大的社會(huì)影響。這就需要各方共同努力,打擊對(duì)借款人利益造成危害的非法行為,既維護(hù)借款人的合法權(quán)益,也保護(hù)合規(guī)平臺(tái)的生存環(huán)境。