隨著備案的不斷推進(jìn)，網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了大洗牌的階段，從行業(yè)第三方平臺(tái)公布的不斷減少的正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量不難看出來(lái)，投資人在選擇網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)也更加謹(jǐn)慎。近日，網(wǎng)貸之家在其論壇上發(fā)起了一個(gè)關(guān)于“如何判斷P2P平臺(tái)的合規(guī)程度”的討論，引發(fā)熱議。

從用戶評(píng)論來(lái)看，大家比較關(guān)注的主要是信披度、銀行存管、擔(dān)保方式、底層資產(chǎn)以及是否按照監(jiān)管政策進(jìn)行整改(即平臺(tái)合規(guī)意愿)等方面。今天，我們就以此為參考因素，來(lái)評(píng)判一下宜人貸、極光金融、銅板街、PPmoney這四家平臺(tái)的合規(guī)度如何。

一、宜人貸：美股上市，合規(guī)度高但信貸有風(fēng)險(xiǎn)

作為國(guó)內(nèi)首家美股上市的P2P平臺(tái)，宜人貸在合規(guī)方面做的還是很不錯(cuò)的，關(guān)于存管銀行、審計(jì)報(bào)告、各月度運(yùn)營(yíng)報(bào)告等信息都可以在官網(wǎng)上查看。眾所周知，宜人貸一直以來(lái)都專注于個(gè)人信用借貸，在散標(biāo)中也可以查看到詳細(xì)的借款人信息和投標(biāo)記錄，也有履約險(xiǎn)和第三方擔(dān)保，透明度比較高。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，選擇宜人貸最大的風(fēng)險(xiǎn)在于信貸項(xiàng)目有較高的逾期率，而且其主打的自動(dòng)投標(biāo)服務(wù)會(huì)出現(xiàn)投資到期后退出慢的問(wèn)題，這點(diǎn)需要注意。

二、極光金融：信披全面，高度透明，收益優(yōu)勢(shì)明顯

極光金融相對(duì)來(lái)說(shuō)沒(méi)有太高的名氣，不過(guò)通過(guò)筆者在其官網(wǎng)上翻找和了解，發(fā)現(xiàn)它在合規(guī)方面的表現(xiàn)也是可圈可點(diǎn)的。

首先，在其信披專欄中可以查看平臺(tái)的存管銀行、高管介紹、審計(jì)報(bào)告以及合規(guī)進(jìn)程等內(nèi)容;其次，首頁(yè)輪播圖顯示，極光金融上線了電子簽章和無(wú)憂存證，這對(duì)投資人查詢標(biāo)的信息以及維護(hù)自身權(quán)益都有很大優(yōu)勢(shì);另外，在極光金融的項(xiàng)目詳情頁(yè)會(huì)有借款人詳細(xì)信息和標(biāo)的相關(guān)文件和圖片的展示，可以說(shuō)是高度透明。除此之外，極光金融的所有標(biāo)的都有第三方擔(dān)保，這對(duì)投資人來(lái)說(shuō)真是再好不過(guò)了。

和宜人貸對(duì)比發(fā)現(xiàn)，極光金融在收益方面也頗具優(yōu)勢(shì)，1年期的項(xiàng)目年化收益為12%，不過(guò)這并不是我們此次討論的重點(diǎn)。

三、銅板街：AI 賦能，只能APP 端投資

銅板街是2012年9月上線的平臺(tái)，官方定位是AI賦能的精品金融投資平臺(tái)，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能為用戶提供投資資產(chǎn)和服務(wù)。同樣的，銅板街合規(guī)指數(shù)也是比較高的，三大審計(jì)報(bào)告和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)定期公示，對(duì)接新網(wǎng)銀行資金存管，不過(guò)在官網(wǎng)上并沒(méi)有找到關(guān)于第三方擔(dān)保的信息。另外，銅板街與其他平臺(tái)不同之處在于必須下載APP進(jìn)行投資，全面移動(dòng)化。

四、PPmoney ：強(qiáng)調(diào)中介定位，此外無(wú)突出優(yōu)點(diǎn)

打開(kāi)PPmoney官網(wǎng)，最先注意到的是平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)調(diào)PPmoney是一家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，不對(duì)用戶資金提供本息保障，向用戶全面提示風(fēng)險(xiǎn)，這點(diǎn)高度符合監(jiān)管要求。不過(guò)PPmoney還是與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，由第三方對(duì)用戶資金提供安保障，除此之外與上述幾家平臺(tái)相比沒(méi)有特殊亮點(diǎn)。