近日有位網(wǎng)友反應(yīng)，他們哪兒的銀行搞活動，據(jù)說銀行存款1萬塊錢一年，可以獲得420元的利息，面對如此誘人的利息，這位網(wǎng)友都沒有底氣到底要不要存。如果現(xiàn)在某個銀行說存1萬塊錢一年能夠給420元的利息，相當于存款利率高達4.2%，大家得提起12分

近日有位網(wǎng)友反應(yīng)，他們哪兒的銀行搞活動，據(jù)說銀行存款1萬塊錢一年，可以獲得420元的利息，面對如此誘人的利息，這位網(wǎng)友都沒有底氣到底要不要存。

如果現(xiàn)在某個銀行說存1萬塊錢一年能夠給420元的利息，相當于存款利率高達4.2%，大家得提起12分精神，以免掉坑里。

我們先來看一下目前銀行存款的真實利率水平。

如果放在2020年之前，有銀行在年底存一年定期給到4.2%的利率，我覺得倒是有可能，特別是對那些農(nóng)村信用社以及村鎮(zhèn)銀行來說更是如此。

每到年底的時候都是各大銀行攬儲的關(guān)鍵時間點，因為年底銀行不僅面臨流動性緊張的局面，同時也面臨監(jiān)管部門的重點考核，所以為了吸收更多的存款，銀行一般都會給到更高的存款利率，甚至存款送各種禮品。

但是從2021年6月份之后，大多數(shù)銀行的存款利率都有了明顯的下降，因為在6月初的時候，銀行利率自律機制召開了一次會議，這次會議對銀行存款利率做出了調(diào)整，在調(diào)整之后，各大銀行的利率上浮空間有了很大的下降。

所以跟往年不同的是，今年各大銀行的存款其實并沒有那么緊張。

另外從2021年下半年開始，央行推出了兩次降準，其中最近一次降準是在12月15日進行，銀行資金緊張的局面明顯得到了緩解。

這點可以從最近一段時間，房貸利率的下降以及放款時間縮短可以看出來。

從目前存款市場的實際情況來看，大多數(shù)銀行存款利率都不超過4%，特別是對國有6大行以及12家股份制銀行來說更是如此，這些銀行如果只存1萬塊錢，即便是三年定期或者5年定期，最高利率也只不過是3.5%左右。

如果存一年定期那利率更低，目前大多數(shù)銀行一年定期存款利率都只有1.95%~2.35%之間。

結(jié)合目前銀行存款的真實利率水平，我們基本上可以斷定，銀行一年定期存款不可能存1萬給420元的利息。

這里面我覺得有兩種可能。

第1種可能，銀行的存款是三年定期或者5年定期，而不是一年定期。

如果你確定銀行所說的這個活動是存款，那我可以肯定絕對不是一年定期，應(yīng)該是三年定期或者5年定期，而且按照目前的銀行定價來看，應(yīng)該是5年定期，而且真實能夠給到這個利率，基本上都是一些小銀行，比如農(nóng)村信用社，農(nóng)商行，還有村鎮(zhèn)銀行等等。

這些小銀行你要是存?zhèn)€5年定期，在年底他們給到4.2%的利率是有可能的，這沒有什么大驚小怪。

但是5年定期跟一年定期是有很大區(qū)別的，一年定期你到期了可以直接把錢取出來，流動性相對比較好，如果你選擇的是5年定期，在存款期限之內(nèi)不能提前支取，如果非要提前支取，只能按照活期利率計算，相當于前面所存的期限都白存了，這是非常不劃算的。

第2種可能、你購買的是理財產(chǎn)品而不是存款。

如果銀行確定期限確實是一年，而且能夠給到一年420塊錢的利息，可以肯定這絕對不是存款，應(yīng)該是理財產(chǎn)品或者保險產(chǎn)品。

現(xiàn)在有一些銀行個別工作人員壞得很，他們故意把理財產(chǎn)品或者保險包裝成存款向客戶推銷，還向客戶信誓旦旦地說保本保息，而且利率很高，結(jié)果一些不明就里的客戶就真的買了，最后到期繼續(xù)辦理支取才知道所購買的是保險或者理財。

從目前市場的實際情況來看，一年期理財產(chǎn)品能夠給到4.2%的利率很正常，這種屬于低風險的理財產(chǎn)品，如果你個人風險承受能力比較高，購買這種理財產(chǎn)品也未嘗不可，這至少比當前的存款利率高一些。

但你要弄清一個概念，理財產(chǎn)品跟存款是有本質(zhì)區(qū)別的，存款產(chǎn)品保本保息，不管出現(xiàn)任何情況都可以拿回來。

而理財產(chǎn)品目前已經(jīng)不能保本保息，你只能獲取一個預(yù)期的收益率，這4.2%的收益率就是預(yù)期收益率，至于最終能否獲得這個收益，關(guān)鍵要看銀行所投資的表現(xiàn)，如果投資表現(xiàn)好，最終確實能夠獲得420塊錢的利息，如果投資出現(xiàn)意外情況，也有可能出現(xiàn)本金上的損失。

那對于客戶來說，如何區(qū)分存款跟理財產(chǎn)品的區(qū)別呢？其實有幾個方法可以參考。

1、看合同

存款基本上沒有合同，只有一張存單或者銀行卡卡存，以及銀行給的相應(yīng)回執(zhí)，而理財產(chǎn)品或者保險產(chǎn)品肯定有合同，而且合同上的簽章要么是銀行理財子公司，要么是保險公司。

2、看雙錄

這里所謂的雙錄就是錄音錄像，一般情況下存款是不需要錄音錄像的，但是按照監(jiān)管部門的要求，購買理財產(chǎn)品或者保險必須錄音錄像。

3、看風險提示書

目前銀行存款都是保本保息，只要你通過正規(guī)的柜臺去辦理就不會有任何風險，所以沒有風險提示書。

但是不論購買理財產(chǎn)品還是保險產(chǎn)品，肯定會有風險提示書，而且你必須在風險提示書上簽字才會有效。

大家可以結(jié)合以上3點去判斷一下，購買的到底是存款還是理財產(chǎn)品或者保險產(chǎn)品。