很多人不知道多少利率為高利貸，不知道怎么計算利率，今天先說一下高利貸吧，很多人說超過24%即是高利貸，有些人又說36%才是高利貸。這種說法對嗎？今天莫莫帶大家了解一下高利貸及24%、36%的來源。先說一下24%和36%的出處吧《最高人民法院

很多人不知道多少利率為高利貸，不知道怎么計算利率，今天先說一下高利貸吧，很多人說超過24%即是高利貸，有些人又說36%才是高利貸。這種說法對嗎？今天莫莫帶大家了解一下高利貸及24%、36%的來源。

先說一下24%和36%的出處吧

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，現(xiàn)予公布，自2015年9月1日起施行。其中

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

根據(jù)本法律條款，很多人自然的認為36%法院不支持，就是高利貸。但是本條款并沒有出現(xiàn)高利貸三個字，但此條款流傳甚廣，且24%、36%好記又方便，再加上有些誤人子弟的人解讀條款，自然而然的就說成了超過36%即為高利貸。

事實真的是如此嗎？莫莫認為并不是，因為有另外一部法律條款明確指出了高利貸定義，但由于計算利率相對復雜，故并不被大眾所熟悉。

高利貸行為

國務院〔1998〕第247號令《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》第二條

二、嚴格規(guī)范民間借貸行為。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。

上面可以看出，超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍利率即為高利貸行為。是不是比24%、36%復雜一點？沒關系，莫莫今天教你們怎么計算高利貸。

高利貸利率計算

首先同期同檔利率百度一下就知道，我們以2019年人民銀行同期貸款基準利率是多少進行百度搜索，一下就能搜出如下。

從表中可以對應查出相關利率，同期是指你的貸款合同是19年，你就搜19年，18年就搜索18年的貸款利率，同檔就是指你的貸款年限，如你的貸款合同是19年簽訂的，貸款為期一年，通過上表可知，你的同期同檔貸款利率為4.35%，4倍的話即為4*4.35=17.4%，故貸款年利率超過17.4%即為高利貸行為。是不是其實也很簡單？并且大多數(shù)網(wǎng)貸及信用卡萬5日利息都超過了這個標準，那為什么他們敢超過這個標準呢？

關于高利貸碎碎念

因為其他法律條款中并沒有出現(xiàn)高利貸這個詞，只有本條款中有，而本條款中有個限定詞“嚴格規(guī)范民間借貸行為”，故銀行和貸款公司覺得自己不是民間借貸，所以為了自己利益最大化，根據(jù)其他有利于自己的條款，一般銀行不超過24%，小貸公司不超過36%來約束自己。但作為法律工作者，1998年的法律就已經(jīng)定義高利貸行為，2015年的法律竟然規(guī)定的年化率比98年的更高？是為了銀行等企業(yè)更好的合法賺錢嗎？這是何等的悲哀。好消息是據(jù)傳說，24%和36%將要取消，降低保護上限，希望這一天早點到來吧。

關于銀行碎碎念

中國的幾大銀行一直是世界最賺錢的銀行（沒有之一），是因為他們的金融知識更豐富嗎？是因為他們金融理念更先進嗎？是因為他們的服務水平更高嗎？還是因為他們的金融產(chǎn)品更好？當然這都不是，從宏觀來看，一無是處，卻最賺錢，只能說明是國家在保護他們，很多霸王條款藏著掖著的實施而已。相信法律會慢慢進步，銀行從業(yè)會越來越正規(guī)，老百姓也會越來越好。

如果你想知道法律法規(guī)上關于催收的一些規(guī)定，可以關注我，私信“1”獲取。