#眾說財經(jīng)：尋找熱愛財經(jīng)的你#養(yǎng)老保險多繳多得、長繳多得，為了領(lǐng)取更高的養(yǎng)老金，我的一個朋友從2020年開始，就選擇300%基數(shù)繳納養(yǎng)老保險。為什么會這樣選擇呢？因為劃算。第一，養(yǎng)老金待遇跟社平工資掛鉤，社平工資年年增長速度可觀。退休人員基

#眾說財經(jīng)：尋找熱愛財經(jīng)的你# 養(yǎng)老保險多繳多得、長繳多得，為了領(lǐng)取更高的養(yǎng)老金，我的一個朋友從2020年開始，就選擇300%基數(shù)繳納養(yǎng)老保險。為什么會這樣選擇呢？因為劃算。

第一，養(yǎng)老金待遇跟社平工資掛鉤，社平工資年年增長速度可觀。

退休人員基本養(yǎng)老金的計算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是跟社會平均工資相掛鉤的。根據(jù)繳費指數(shù)、繳費年限等因素領(lǐng)取一定比例的退休上年度社會平均工資或者當(dāng)年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。比如說，平均繳費指數(shù)是一的情況下，繳費40年可以領(lǐng)取40%的退休上年度社會平均工資。

社會平均工資每年的增長速度都會高達(dá)7%~8%以上，實際上前些年最高增長速度能達(dá)到15%~20%。這些增長速度都是復(fù)利計算的，用幾十年的時間來看，通常會有幾十倍的增速。

如果我們簡單的投資理財，存銀行的利息也就是3%~4%，要差得遠(yuǎn)了。所以，參加養(yǎng)老保險，通過養(yǎng)老金待遇保值增值，還是非常有必要的。

第二，個人賬戶記賬利率比投資理財劃算。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分是跟社會平均工資掛鉤，個人賬戶養(yǎng)老金部分是跟養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率掛鉤。

靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險每月是按照繳費計數(shù)的8%記入個人賬戶的，差不多相當(dāng)于個人繳費部分的40%。

養(yǎng)老保險個人賬戶的記賬利率，每年也在6%~8%以上，比如說2021年是6.69%。因此，這樣參保繳費依然很劃算。

第三，高基數(shù)繳費，影響過渡性養(yǎng)老金。

1991年我國才全面推動的養(yǎng)老保險制度改革，1995年實施的統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度模式。在此之前的繳費年限，一般是跟平均繳費指數(shù)相掛鉤的計算過渡性養(yǎng)老金。

有的地方有視同繳費指數(shù)，也有的地方直接是參照實際平均繳費指數(shù)來計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金。

如果說本人的平均繳費指數(shù)越高，自己所有繳費年限和過渡性養(yǎng)老金的繳費年限養(yǎng)老待遇就會更高。所以，對于有過渡性養(yǎng)老金的老人來說，根據(jù)當(dāng)?shù)氐倪^渡性養(yǎng)老金計算情況，高基數(shù)繳納養(yǎng)老保險也可能是非常有必要的。

第四，養(yǎng)老金待遇高，是一輩子的事情，只會越來越高，能夠保障更好的養(yǎng)老水平。

參加養(yǎng)老保險，在退休時計算養(yǎng)老金，退休以后養(yǎng)老金還會年年增長。按照近年來的養(yǎng)老金調(diào)整方案，養(yǎng)老金待遇主要是通過定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、適當(dāng)傾斜三種方式來進(jìn)行。

特別是今年，國家明確繼續(xù)加大掛鉤調(diào)整所占比重。2022年廣西自治區(qū)按本人基本養(yǎng)老金水平掛鉤比例是1.8%，大約占到了整體調(diào)整比重的45%。

我們的養(yǎng)老金待遇，會每年根據(jù)社會平均工資物價增長情況進(jìn)行調(diào)整，會越來越高的。養(yǎng)老金是供養(yǎng)我們一輩子的保障，養(yǎng)老金越高，心理安全性也會越高。

不過，盡管按照300%基數(shù)繳費有上述種種好處，但最大的問題還是其繳費負(fù)擔(dān)。按照2萬元的基數(shù)繳費，靈活就業(yè)人員20%的養(yǎng)老保險繳費比例，每月需要繳納4000元，一年就是4.8萬元。這已經(jīng)超過了2021年我國居民的人均可支配收入。

所以說，靈活就業(yè)人員按照300%基數(shù)繳納養(yǎng)老保險并不是不劃算，只不過主要是看大家的負(fù)擔(dān)能力罷了，但是比起存錢來還是要劃算得多。