去年，藍(lán)莓評(píng)測發(fā)布了一系列保險(xiǎn)評(píng)測報(bào)告，并組建了醫(yī)療保險(xiǎn)群，希望能協(xié)助大家挑選適合自己的保險(xiǎn)。新的一年，多家保險(xiǎn)公司又新推出了一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們的保險(xiǎn)群和后臺(tái)接連不斷地收到了不少“催更”的消息。其中，產(chǎn)品眾多、條款復(fù)雜的重疾險(xiǎn)呼聲甚高，今

去年，藍(lán)莓評(píng)測發(fā)布了一系列保險(xiǎn)評(píng)測報(bào)告，并組建了醫(yī)療保險(xiǎn)群，希望能協(xié)助大家挑選適合自己的保險(xiǎn)。

新的一年，多家保險(xiǎn)公司又新推出了一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們的保險(xiǎn)群和后臺(tái)接連不斷地收到了不少“催更”的消息。其中，產(chǎn)品眾多、條款復(fù)雜的重疾險(xiǎn)呼聲甚高，今天藍(lán)莓評(píng)測為大家?guī)淼木褪亲钚碌某扇酥丶搽U(xiǎn)的評(píng)測。

挑選一款合適的重疾險(xiǎn)并非易事。依據(jù)以下幾個(gè)條件，我們篩選出了本次成人重疾保險(xiǎn)評(píng)測的選品。

1. 單一被保險(xiǎn)人

2. 定期型重疾險(xiǎn)或終身型重疾險(xiǎn)

3. 不包含到期返還與分紅型重疾險(xiǎn)

4. 包含輕癥責(zé)任，或可附加輕癥責(zé)任

5. 保障疾?。褐辽?0種重疾與15種輕癥

評(píng)測之前，我們不妨思考一下：為什么我們需要重大疾病保險(xiǎn)？

大部分人都已經(jīng)擁有了一份社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，保障涵蓋公立醫(yī)院，可以承擔(dān)一定比例的門急診與住院費(fèi)用。然而，社保依然存在報(bào)銷額度有限、部分藥品、器材不能報(bào)銷的問題。如果患上大病、重疾，對(duì)于動(dòng)輒幾十萬的治療費(fèi)，社保可承擔(dān)的十分有限。

如果我還購買了醫(yī)療險(xiǎn)，還需要再添置一份重疾險(xiǎn)嗎？

醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)屬于不同險(xiǎn)種。雖然醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，但它的保額僅僅是“報(bào)銷的上限”，而對(duì)于重疾險(xiǎn)而言，只要符合理賠條件，就可以獲得定額賠付。另外，醫(yī)療險(xiǎn)屬于短期保險(xiǎn)，存在續(xù)保問題，重疾險(xiǎn)則是長期甚至終身的保障。綜合來說，醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，可以減輕一定的經(jīng)濟(jì)壓力，重疾險(xiǎn)除了彌補(bǔ)醫(yī)療花銷，更重要的是具有彌補(bǔ)收入損失的作用。

評(píng)測結(jié)果

此次成人重疾險(xiǎn)評(píng)測，我們從重疾種類、重疾賠付、輕癥種類、輕癥賠付、身故責(zé)任、保費(fèi)、保費(fèi)豁免及繳費(fèi)期限等維度，對(duì)32家保險(xiǎn)公司的61款重疾產(chǎn)品進(jìn)行了深度對(duì)比，評(píng)出了本期冠軍。

1. 終身型冠軍

弘康人壽 哆啦A保

2. 定期型冠軍

昆侖健康 健康保（附加輕癥）

終身型重疾險(xiǎn)評(píng)分如下。

定期型重疾險(xiǎn)評(píng)分如下。

如果不看重身故責(zé)任，可以考慮以下重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，具體評(píng)分如下。

評(píng)測過程

重大疾病保險(xiǎn)分類

根據(jù)是否返還保費(fèi)，可以簡單地將保險(xiǎn)分為消費(fèi)型與儲(chǔ)蓄型。

純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)通常只具有疾病保障功能。如果選擇定期消費(fèi)型重疾，但整個(gè)保險(xiǎn)期間都未患上可賠付的疾病，那么合同終止后不能獲得賠付，也不能獲得保費(fèi)返還。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)通常在保險(xiǎn)期滿或達(dá)到一定年齡后返還所交的保費(fèi)。對(duì)部分強(qiáng)化了儲(chǔ)蓄功能的重疾險(xiǎn)而言，返還保費(fèi)后合同仍然有效，一些保險(xiǎn)甚至包含分紅功能，這類保險(xiǎn)除保障屬性外，還具備一定的投資屬性，但收益甚微。

除以上區(qū)別外，兩種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品最直接的區(qū)別就在于保費(fèi)的不同。由于多了一部分儲(chǔ)蓄功能，儲(chǔ)蓄型重疾在費(fèi)用上遠(yuǎn)高于純消費(fèi)型重疾。

購買消費(fèi)型重疾還是儲(chǔ)蓄型重疾依然是許多人投保時(shí)的糾結(jié)之處。除了投保觀念，也與保費(fèi)、預(yù)算、整體保險(xiǎn)配置等因素有關(guān)。既然選擇購買保險(xiǎn)，還是需要先配置好適合自己的保障，我們依然不建議將重疾險(xiǎn)視為“理財(cái)產(chǎn)品”來進(jìn)行投資。因此，我們并未將返還分紅的重疾產(chǎn)品列入評(píng)測范圍。

如果預(yù)算有限，建議配置包含重疾與輕癥責(zé)任、不含身故責(zé)任的定期型重疾險(xiǎn)，作為抵御風(fēng)險(xiǎn)的基本保障。如果看重身故責(zé)任，可以考慮終身型重疾險(xiǎn)，無論是否患病，都能在身故后獲得一筆賠付。

此外，按照保障期限劃分，可以將保險(xiǎn)分為一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)與終身重疾險(xiǎn)。一年期重疾險(xiǎn)雖然保費(fèi)低廉，但存在續(xù)保、保險(xiǎn)產(chǎn)品停售等不確定因素，本期評(píng)測我們也不做討論。

重疾責(zé)任

重疾責(zé)任是重大疾病保險(xiǎn)最基本、最重要的責(zé)任，這一維度我們主要從保障重疾的種類、重疾賠付等方面進(jìn)行評(píng)測。

1. 重疾種類

重大疾病保險(xiǎn)最早推出時(shí)，只保障幾種重大疾病，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，目前市面上的重疾險(xiǎn)保障病種已經(jīng)達(dá)到了上百種之多。

根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，成人重疾險(xiǎn)必須包含6種重大疾病，它們分別為以下6種。

《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》必保重疾

1.惡性腫瘤

2.急性心肌梗塞

3.腦中風(fēng)后遺癥

4.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)

5.終末期腎病

6.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)

《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》共對(duì)25種重大疾病進(jìn)行了定義與約定，除以上6種必須承保的疾病外，其他疾病可以由保險(xiǎn)公司選擇是否承保。

本次評(píng)測的重疾險(xiǎn)選品中，各個(gè)產(chǎn)品承保的重大疾病病種均在50種或以上，都包含了以上規(guī)范中約定的25種疾病，各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品均對(duì)這25種疾病采用相同定義。

值得注意的是，雖然各家保險(xiǎn)公司對(duì)規(guī)范中的25種疾病定義相同，但保險(xiǎn)公司仍可對(duì)其中的6種疾病規(guī)范保障年齡范圍，它們分別是：雙目失明、雙耳失聰、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、語言能力喪失。

例如，對(duì)于確診嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病的情況，工銀安盛御享人生重大疾病保險(xiǎn)僅對(duì)70周歲以下的被保人提供賠付。

對(duì)于保障疾病種類而言，這25種規(guī)范中的疾病已經(jīng)占據(jù)了重疾險(xiǎn)理賠的大多數(shù)。更多的病種固然意味著更全面的保障，然而我們不建議為了追求病種數(shù)量而花費(fèi)過高的保費(fèi)。不同年齡段、不同身體狀況，重疾發(fā)病概率也并不相同，建議根據(jù)自身情況與預(yù)算選擇涵蓋病種。

2. 重疾賠付次數(shù)

根據(jù)重大疾病的賠付次數(shù)，可以將重疾險(xiǎn)分為單次賠付與多次賠付。

單次賠付重疾險(xiǎn)，在被保人第一次獲得重疾賠付后，合同即終止。而多次賠付的重疾險(xiǎn)可以使被保人在第一次重疾賠付后仍然擁有相應(yīng)的保障。

多次賠付的重疾險(xiǎn)又涉及是否分組、是否規(guī)定賠付時(shí)間間隔等情況。分組賠付的重疾險(xiǎn)通常將保障重疾分為2組或多組，每組疾病只能獲得一次賠付，兩次賠付之間往往還會(huì)規(guī)定時(shí)間間隔，通常是180天或365天。對(duì)于多次賠付而言，當(dāng)然是不分組最好，但目前的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，分組賠付依然是主流，重疾不分組的情況比較少。

另外，即使是多次賠付，但部分重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中規(guī)定“同一疾病原因、同次醫(yī)療行為、同次意外傷害事故僅按一次重大疾病給付保險(xiǎn)金”，如天安人壽健康源（優(yōu)享）、復(fù)星聯(lián)合健康星滿意等。例如，雖然這兩款產(chǎn)品均將惡性腫瘤作為一組、重大器官移植作為另一分組，但如果被保人罹患肝癌后再進(jìn)行肝臟移植，只能獲得一次賠付。

購買多次賠付的重疾險(xiǎn)是否有必要？客觀來說，人的一生確實(shí)存在罹患兩種重疾的可能。然而，以大多產(chǎn)品的條款規(guī)定來看，考慮到每種疾病只能賠付一次，同組疾病只能理賠一次，就算罹患不同分組的疾病，兩次疾病確診還需要一定時(shí)間間隔，實(shí)際上罹患兩次重疾且能夠獲得理賠的概率是非常低的。如果單次賠付的重疾險(xiǎn)與多次賠付的重疾險(xiǎn)保費(fèi)相差不大，可以選擇多次賠付的產(chǎn)品，多一份保障。如果保費(fèi)相差很大，預(yù)算又有限，選擇單次賠付的產(chǎn)品也可以獲得足夠的保障了。

隨著市場上越發(fā)激烈的重疾產(chǎn)品競爭，一些公司還推出了可以賠付5次、7次的重疾產(chǎn)品。對(duì)此，我們認(rèn)為重疾賠付一次夠用，兩次當(dāng)然更好，但5次、7次賠付，不得不說噱頭太多。實(shí)際上，又有幾個(gè)人一生能罹患這么多次重大疾病呢？

新華人壽多倍保障重大疾病保險(xiǎn)可以說是多次賠付重疾險(xiǎn)中一個(gè)比較“極致”的例子，重疾可賠付7次之多。但仔細(xì)閱讀這款產(chǎn)品的條款，我們可以發(fā)現(xiàn)，除重疾分組的設(shè)置外，如果被保人首先罹患的重疾為惡性腫瘤，那么第二次重疾賠付需與前次間隔5年之久。雖然目前癌癥的5年生存率越來越高，但這樣的保險(xiǎn)條款設(shè)置，后續(xù)的賠付其實(shí)對(duì)大多數(shù)人都用不上，每個(gè)投保人卻都需要為這多出來的風(fēng)險(xiǎn)付出一定的保費(fèi)。

3. 重疾賠付條件

我們常說重疾險(xiǎn)是一種“確診即賠”的保險(xiǎn)，實(shí)際上這種說法并不完全準(zhǔn)確。重疾險(xiǎn)賠付條件中，一般可以分為三種情況。除達(dá)到臨床醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)（確診）外，還有達(dá)到疾病的某種特定狀態(tài)、實(shí)施某種治療手段或手術(shù)兩種情況。

對(duì)于確診而言，目前市面上大多重疾產(chǎn)品條款中要求被保人為“初次確診”，少部分產(chǎn)品還會(huì)做出“確診后存活”、“確診后存活30天”等規(guī)定。這些都需要我們在投保時(shí)仔細(xì)閱讀條款。

25種重疾理賠分類，僅供參考

除《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》統(tǒng)一定義的25種疾病外，其他保障疾病由保險(xiǎn)公司進(jìn)行規(guī)定與釋義，同種疾病的釋義、理賠條件存在細(xì)微區(qū)別。如果預(yù)算足夠又希望獲得更為綜合、全面的保障，可以選擇不同公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合投保。

各評(píng)測選品重疾責(zé)任對(duì)比如下。

輕癥責(zé)任

目前，輕癥責(zé)任基本已經(jīng)成為了大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的“標(biāo)配”或可附加項(xiàng)。輕癥在疾病的嚴(yán)重程度上不及重疾，治療費(fèi)用也沒有重疾高昂。對(duì)于一些達(dá)不到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)、較早期的疾病，輕癥責(zé)任的設(shè)置可以說是降低了理賠的門檻，輕癥保額一般為基本保額的20%-30%。

這一維度，我們主要從輕癥種類、輕癥賠付、輕癥給付類型、輕癥豁免保費(fèi)等方面進(jìn)行對(duì)比評(píng)測。

1. 輕癥種類

目前，保險(xiǎn)行業(yè)并沒有對(duì)“輕癥”進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定與釋義，各重疾險(xiǎn)輕癥責(zé)任中的疾病定義由各保險(xiǎn)公司進(jìn)行規(guī)定，不同公司的定義存在細(xì)微差別。

關(guān)于輕癥的理賠目前也沒有官方公布數(shù)據(jù)，但行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為發(fā)病率較高的輕癥疾病為以下幾種。

常見輕癥疾病

1.極早期惡性腫瘤或惡性病變

2.不典型急性心肌梗塞

3.輕微腦中風(fēng)

4.冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)

5.心臟瓣膜介入手術(shù)

6.視力嚴(yán)重受損

7.主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)

8.輕度顱腦手術(shù)

9.較小面積III度燒傷

10.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤

對(duì)于輕癥病種的考量，自然是高發(fā)疾病覆蓋得越全面越好。根據(jù)自身健康狀況、是否有家族病史等情況，可以更詳盡地對(duì)比某些輕癥疾病的具體條款。

2. 輕癥賠付

與重疾賠付類似，不少保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)也推出了輕癥多次賠付。就輕癥賠付次數(shù)的選擇，我們同樣認(rèn)為一次足夠、兩次更好，三次或以上意義不太大。

多次輕癥賠付依然存在是否分組、是否規(guī)定時(shí)間間隔的問題。相比重疾多次賠付幾乎全為分組賠付的嚴(yán)苛，輕癥不分組賠付的產(chǎn)品并不少，兩次賠付的時(shí)間間隔也有所縮短，多為90天或180天。如果投保多次輕癥賠付的產(chǎn)品，不分組、每種輕癥賠付一次、不要求確診時(shí)間間隔是最佳的選擇。

需要注意的是，一些終身型重疾險(xiǎn)的輕癥保障并非“終身”。例如，陸家嘴美泰人生重疾險(xiǎn)輕癥責(zé)任僅保障至80周歲，生命人壽康健無憂A重疾險(xiǎn)輕癥僅保障至70周歲等。

此外，如果選擇重疾多次賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要注意賠付重疾后是否還承擔(dān)輕癥責(zé)任。大多產(chǎn)品在賠付重疾后，輕癥責(zé)任就終止了。

3. 輕癥給付類型

一般而言，輕癥保額多為基本保額的20%-30%。輕癥給付又分為提前給付與額外給付兩種。

輕癥提前給付意味著賠付輕癥后，重疾保額相應(yīng)減少。輕癥額外給付則為輕癥保額、重疾保額分別獨(dú)立，即使賠付了輕癥，也不影響重疾保額。兩種賠付類型自然是額外賠付更好。

例如，對(duì)于一款輕癥保額為基本保額20%、輕癥提前給付的重疾險(xiǎn)而言，如果投保50萬作為基本保額，輕癥賠付10萬后，重疾保額將減少至40萬。而對(duì)于輕癥額外給付的產(chǎn)品，賠付輕癥后重疾保額仍維持在50萬元。

4. 輕癥豁免保費(fèi)

如果一款重疾險(xiǎn)具有“輕癥豁免”保障，那么如果被保人罹患輕癥，則可以免交后續(xù)的保費(fèi)。對(duì)于具有“多次重疾賠付”責(zé)任的重疾險(xiǎn)，如果有“輕癥+重疾豁免”，那么不管被保人罹患疾病屬于重疾還是輕癥，都可以免交后續(xù)的費(fèi)用。

具備輕癥豁免的產(chǎn)品比沒有輕癥豁免的產(chǎn)品更有優(yōu)勢，本期評(píng)測中大部分重疾險(xiǎn)都具有投保人輕癥豁免的保障。從這個(gè)角度來看，這也是為什么我們在投保長期保險(xiǎn)時(shí)建議選擇較長的繳費(fèi)期限，如20年交、30年交。

各評(píng)測選品輕癥責(zé)任對(duì)比如下。

身故責(zé)任

傳統(tǒng)終身型重疾險(xiǎn)在疾病保障外，往往還帶有身故責(zé)任。無論是否罹患重疾，身故后都能得到一筆賠付，可以算是給家人的一份保障。

1. 身故給付類型

身故責(zé)任給付同樣分為提前給付與額外給付，區(qū)別在于重疾賠付是否會(huì)占用身故的保額。提前給付型產(chǎn)品給付重疾后，不再給付身故保額。額外給付型會(huì)在給付重疾后，再給付一份身故保額，費(fèi)用上相比提前給付型也要高昂許多。

目前身故額外賠付產(chǎn)品非常少。本期評(píng)測中的泰康樂安心就屬于身故額外賠付的產(chǎn)品，患重疾5年內(nèi)身故額外賠付保額與已交保費(fèi)較大值的50%，患重疾5年后身故再賠付保額與已交保費(fèi)較大值的100%。當(dāng)然，相比其他產(chǎn)品，這款重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要高不少。

2. 身故賠付保額

傳統(tǒng)終身型重疾險(xiǎn)身故保額大多與重疾保額相同。一些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，除了包含身故責(zé)任，還會(huì)賠付全殘保險(xiǎn)金、疾病終末期保險(xiǎn)金。這兩項(xiàng)保額通常與身故保額相同，大多也為提前給付。

如果被保人在成年前投保，18歲前身故與18歲后身故，所能獲得的賠付往往不同。由于本期評(píng)測內(nèi)容為成人重疾險(xiǎn)，對(duì)于未成年人身故的賠付，我們在此按下不表。

各評(píng)測選品身故責(zé)任對(duì)比如下。

選擇要素及注意事項(xiàng)

1. 保額

對(duì)于一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱而言，重疾險(xiǎn)最主要的功能是補(bǔ)償收入損失。除了考慮疾病的治療費(fèi)用，還需要考慮患病后的收入損失、后續(xù)康復(fù)治療費(fèi)用、患病或身故后的老人贍養(yǎng)及子女教育問題等等。

因此，配置高保額的重疾險(xiǎn)很有必要。一般來說，建議配置50萬以上的重疾保額，如果預(yù)算允許，可以考慮配置100萬保額以上的重疾險(xiǎn)，或選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，組合投保做高保額。如果預(yù)算有限，也建議首先配置足夠高的保額，而不是過多追求疾病種類與賠付次數(shù)。

2. 健康狀況與體檢

年齡與健康程度都會(huì)影響重疾險(xiǎn)的投保。一般情況下，有既往病史、超過免體檢保額、高齡投保（一般為50歲以上）可能會(huì)被保險(xiǎn)公司要求體檢。

不同公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)免體檢投保的年齡、保額規(guī)定不同。例如，弘康人壽健康一生C重疾險(xiǎn)，18-45歲最高免體檢保額為50萬，46-55歲免體檢保額為20萬。如果超過了“免體檢保額”，就會(huì)被保險(xiǎn)公司要求體檢。

另外，如果隱瞞疾病投保，出現(xiàn)問題可能會(huì)被拒賠，得不償失，因此投保前一定和保險(xiǎn)代理人溝通。如果有既往病史，如乙肝、高血壓、血尿、糖尿病等，或有吸煙、酗酒等習(xí)慣，建議攜帶近期體檢報(bào)告和保險(xiǎn)代理人直接溝通。

3. 附加投保人豁免

除了被保人輕癥或重疾豁免保費(fèi)外，部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加投保人豁免。如果有投保人豁免保障，那么若保險(xiǎn)期間投保人不幸發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)（如罹患疾病、身故等），那么被保人的后續(xù)保費(fèi)可以不用繼續(xù)繳納。

一般附加投保人豁免多為兩種情況：為孩子投保與夫妻互保。投保人豁免一般不載于重疾險(xiǎn)主險(xiǎn)條款中，多為附加險(xiǎn)，保費(fèi)一般為每年幾百元不等。投保人豁免并非必須，需要考慮繳費(fèi)期限、每期繳費(fèi)金額、家庭保險(xiǎn)整體規(guī)劃等因素，再?zèng)Q定是否附加這項(xiàng)保障。

4. 職業(yè)類型

除年齡、健康狀況外，從事職業(yè)類型也會(huì)影響重疾險(xiǎn)的投保。一般來說，職業(yè)類型可以分為6類，其中1-3類為低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，4類為中度風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，5-6類為高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)。

不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)承保職業(yè)類型要求不同。例如，復(fù)星聯(lián)合健康康樂一生重疾險(xiǎn)僅承保1-3類低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，同方全球康健一生多倍保重疾險(xiǎn)承保職業(yè)類型為1-4類。弘康健康一生A款與昆侖健康健康保投保職業(yè)則沒有限制。

5. 保險(xiǎn)公司與理賠

很多人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司的選擇非常慎重，擔(dān)心投保小公司的產(chǎn)品會(huì)不會(huì)出現(xiàn)“不好理賠”或“公司倒閉”等問題。

關(guān)于能否理賠、理賠痛不痛快的問題，與其說與保險(xiǎn)公司有關(guān)，不如說是與保險(xiǎn)條款有關(guān)。這也是我們要在投保時(shí)仔細(xì)閱讀條款的重要性所在。另外，如果保險(xiǎn)公司的償付能力不足，保監(jiān)會(huì)也會(huì)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，以滿足基本的償付。

目前我國保險(xiǎn)公司尚無破產(chǎn)先例。如果保險(xiǎn)公司實(shí)在不幸破產(chǎn)倒閉，也會(huì)有其他保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)“接盤”。

6. 保費(fèi)

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)一般遵循兩個(gè)規(guī)律：年齡越大保費(fèi)越高、男性保費(fèi)高于女性保費(fèi)。

以30歲男性、50萬保額、20年繳費(fèi)、保障終身為例，本期評(píng)測各終身型重疾險(xiǎn)選品示例保費(fèi)及其他基本信息如下。（其中，泰康健康百分百B款、中英人壽愛加倍尊享版、愛相隨尊享版、愛守護(hù)尊享版保費(fèi)為19年交。）

國華華瑞1號(hào)國民定期重疾與新華人壽健康一生A為定期型重疾，不能保障終身。以30歲男性、繳費(fèi)20年、保障20年、50萬保額為例，示例保費(fèi)如下。

評(píng)測結(jié)語

通過以上長篇干貨，相信大家對(duì)重疾險(xiǎn)已經(jīng)有了一定程度的了解。由于每個(gè)家庭與個(gè)人的情況千差萬別，健康狀況、從事職業(yè)、年齡、整體保險(xiǎn)規(guī)劃、預(yù)算等等都會(huì)影響最終決策。重疾險(xiǎn)的選購一定要結(jié)合自身需求，仔細(xì)閱讀條款，盡早進(jìn)行規(guī)劃。

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