科技改變生活 · 科技引領(lǐng)未來
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首發(fā)于公眾號「尹娜」，本文為「尹娜」的第194篇原創(chuàng)如果是你，會怎么做？治，還是不治？月收入2萬元，每月房貸7000元，積蓄大幾十萬，要給肺癌晚期的父親購買每月3萬元的靶向藥嗎？這是水木論壇網(wǎng)友yuyuanye遇到的問題，他在水木論壇家版發(fā)
首發(fā)于公眾號「尹娜」，本文為「尹娜」的第 194 篇原創(chuàng)
如果是你，會怎么做？治，還是不治？月收入2萬元，每月房貸7000元，積蓄大幾十萬，要給肺癌晚期的父親購買每月3萬元的靶向藥嗎？
這是水木論壇網(wǎng)友yuyuanye遇到的問題，他在水木論壇家版發(fā)的帖子《父親肺癌晚期，后續(xù)治療，求建議》登上熱門話題，有600多個回帖。
一、中產(chǎn)之家，治不起肺癌？
這是一個典型的中產(chǎn)之家。
yuyuanye是山西來的北漂，獨生子，在it公司工作，月收入2萬元左右，積蓄大幾十萬。有個3歲小孩（岳母給帶），每月有7千的房貸。在老家的父母沒有債務(wù)，有退休金，積蓄有大幾十萬。
yuyuanye的父親59歲，肺腺癌晚期，ret突變，已經(jīng)化療5期，但對化療產(chǎn)生耐藥。醫(yī)生說有個剛從美國進口的新藥，普拉替尼，對ret突變的肺癌療效比較好，建議使用。但普拉替尼比較貴，之前要12萬每月，現(xiàn)在降價到3萬每月，醫(yī)保不能報銷。
如果這是個年收入只有一兩萬元，面對大病毫無招架之力的貧困家庭，恐怕也不會引發(fā)這么大爭議。而題主家不僅有一套北京的房子，孩子和父母兩個家庭加起來還有百余萬積蓄，并且孩子年收入幾十萬，父母有穩(wěn)定的退休金。
這樣一個家庭，也在糾結(jié)要不要給肺癌晚期的家人采取積極治療手段，題主自己也充滿了內(nèi)疚感：
治療呢，治療費用比較大，醫(yī)保不能報銷。父親的情況肯定無法治愈，只是時間問題。不治呢，家里明明有錢，而且身邊有吃7年靶向藥，仍然存活的肺癌病友。
所以題主在結(jié)尾說：經(jīng)濟壓力和情感上無法平衡，害怕道德譴責(zé)，內(nèi)心不安。請大家給點建議，罵醒也行。
我覺得yuyuanye父母經(jīng)濟條件真的很不錯了。以他每月2萬的收入，在北京買房，肯定也需要父母的支持，而他房貸不多，證明父母給的首付還算不少，支持完兒子買房，手里還有幾十萬積蓄，應(yīng)該說是小康之家了。
小康之家的戶主，在肺癌晚期，還是要面臨治與不治的難題。每年36萬靶向藥費用，家里的積蓄夠治療3-4年，不是治不起，而是家人在衡量性價比。
我覺得不能用“不孝”來道德綁架他，畢竟除了父親，他還有母親，他說母親退休金微薄，身體也不太好，后面也要看病生活；他還有3歲的孩子、一百多萬的房貸。父親治療幾年去世了，而他身上的責(zé)任還要持續(xù)幾十年。
曾經(jīng)有人跟我說：我只買50萬重疾險就行了，家里有百萬存款，到時候保險賠付的錢不夠，靠存款就好了。
真的確認這100萬存款只有治病這么一個用途嗎？想到這100萬是怎么辛辛苦苦賺來的，再想到將來要怎么辛苦才能再賺回來，真能花的那么痛快嗎？
發(fā)生大病，真是把人性架在火上烤。
二、治療肺癌晚期，性價比高嗎？
我看完了所有回帖，比較欣慰的是大部分網(wǎng)友都勸題主要給父親積極治療，但也有人建議不如放棄治療，帶父親去游山玩水；還有人質(zhì)疑靶向藥是不是白花錢，不如不治。
01 癌癥病人的子女怎么說？
有很多癌癥病人子女回帖，講述自己的經(jīng)歷，也是給父母積極治療的多。當(dāng)然看起來這些子女都是在經(jīng)濟上比較寬裕的，至少都已經(jīng)花了幾十萬。
網(wǎng)友abucjhlg ：我婆婆2015年確診肺癌晚期，……剛開始的兩年吃的藥平均每月5萬，耐藥后換的藥也差不多這么多錢，幸運的是2020年此藥進了醫(yī)保，現(xiàn)在報銷后我們自費5000元。
公婆退休金微薄，這六年所有的醫(yī)藥費都是我老公在負擔(dān)。我婆婆今年將近70歲，你父親還那么年輕，不要放棄吧？忍過前兩年經(jīng)濟的窘迫，看到老人依然健在你會覺得一切都值得。
muzicycy：我父親也是肺癌，前期化療放療，目前進口化療+免疫，效果還行，已經(jīng)第四個年頭，平時生活能自理。其實有時候能花錢還是好的，至少盡力了，等到錢沒地方花的時候只怕自己心里也過不去。
justwww：我父親是膽囊癌，惡性程度遠遠高于肺癌，號稱是癌中之王，發(fā)現(xiàn)的時候也是很晚的晚期了，北京比較好的醫(yī)院我基本都去問過，醫(yī)生的說法基本都是沒有手術(shù)機會，回家養(yǎng)著，生存期大概3-6個月。
這是我無法接受的，于是我經(jīng)過向一些專家請教，通過自己上網(wǎng)查資料以及和病友交流，確定可行的方案就是靶向藥+PD1，最后采用靶向藥把生存期延長到了14個月。 有人說也就延長了半年多，有意義嗎？從理性角度來說花幾十萬確實意義不大，但從子女角度來說意義重大。
還有個凡爾賽的網(wǎng)友eclipsqq，說他給媽媽準備了五百萬看病，現(xiàn)在吃奧西替尼生活質(zhì)量很高。
02 病人自己是什么想法？
有網(wǎng)友說，要是我，我就不治了，不如拿錢吃喝玩樂。作為一名保險經(jīng)紀人，我也曾聽客戶跟我說：得了嚴重的大病，我就不治了。真實的病人是什么想法呢？
yuyuanye說他目前不知道父親的想法，但父親的主治醫(yī)生表示過，父親對治療不滿意，由于腫瘤不再像剛開始化療時繼續(xù)縮小，經(jīng)常質(zhì)疑醫(yī)生的方案。
質(zhì)疑醫(yī)生的方案，這可不像一個不想治的病人。
網(wǎng)友ZiXuan說，她媽媽也是肺癌晚期，病程4年，其中靶藥3年（易瑞沙18個月+泰瑞沙18個月），這段時間生活質(zhì)量還不錯，可以旅游。耐藥后化療和放療，身體每況愈下，瘦了30斤，生活質(zhì)量很差。她自己求生欲很強，一直沒放棄還在堅持治療。
另一位網(wǎng)友lotushy說，她母親是癌癥過世的，老人都是心疼錢才不讓治療，后續(xù)癌痛起來了，求生欲都會很強，就會默認治療了。
我在知乎也看過一個父親得肺癌的案例，說父親剛知道肺癌時還是很樂觀的，說“盡人事聽天命”，到了后面病痛加上治療效果沒那么理想，就總是發(fā)脾氣、抱怨醫(yī)生和家人。
誰都不知道自己到了絕境時會怎么想，別在健康時預(yù)設(shè)病人的想法，說話時要盡量留點活口。
03 熱心觀眾怎么說？
沒有親身經(jīng)歷的吃瓜熱心觀眾大部分也都建議治療。
有的是毫不考慮經(jīng)濟情況，建議一定要積極治療：
網(wǎng)友lucky668899說：你就這么想，為了你父親花36萬值不值，值你就花，不值就不花。說什么現(xiàn)金流負的害怕之類的，不太能理解。我們買房子肯定欠更多，那時候怎么不害怕呢？
xucilai (xucilai) ：你是家里主心骨，一定要堅定立場，這時候不要一味的聽病人放棄的話，那不是真心話。
有的是建議預(yù)設(shè)一個上限：
leaf918：把活命錢留下來，包括小孩教育，生活開支，房貸，其他的都拿出來給你父母，讓他們做決定。
walktory：我建議你拿一個底線錢出來，比如50w（隨便花）再預(yù)估50w，總共100w，然后給你爸多找一些醫(yī)院，比較看看，盡最大努力看，前面50w盡力看，花完了再看后面50w怎么花，如果100w都花完了就姑息治療，跟你爸也談好你的方案。
還有少部分建議別治了，不如吃喝玩樂：
combuster：治病的錢還不如出去享受，旅游。
lllgxlry：癌癥晚期治不治都一樣。越治死的越快。還不如拿著錢吃喝玩樂算了。
然后就有網(wǎng)友反對了，網(wǎng)友psaux 親歷過家人的癌癥，他回復(fù)lllgxlry說：
這就胡說八道了。如果突變有對應(yīng)的靶向藥，平均能多一年完全正常的生活，運氣好得有三五年。不治你以為能有精力吃喝玩樂啊，后期轉(zhuǎn)移擴散后那是痛不欲生的疼 。
真是沒錢治了，吃喝玩樂也不可能有太高的生活質(zhì)量。
我曾經(jīng)有位客戶講述她朋友的例子，一個50來歲的男人，肝癌晚期，打算放棄治療，組裝了個房車跑到海南去旅游。
結(jié)果病痛發(fā)作，暈倒在路邊，被當(dāng)?shù)鼐焖偷结t(yī)院，住了兩個多月ICU。朋友和家人都被醫(yī)院叫過去付錢，然后再拉著他回到北京治療，要換肝。
本來已經(jīng)跟老婆離婚了，前妻也沒打算管他，但架不住還有兒子，問兒子：要不要賣房給你爸換肝？兒子想了想說：還是換吧。
不管在風(fēng)景多美的地方，忍著癌癥病痛，應(yīng)該都舒心不到哪去吧。
從經(jīng)濟角度看，也許治療晚期癌癥的性價比真的不高，但人不是光為錢活著。面對絕癥，是否真的能那么堅強？尤其是家人還要背負著一輩子的感情賬生活，他們是否也能那么堅強？
三、靶向藥真的有這么貴嗎？
題主爆出的每月3萬元靶向藥，確實戳中了很多網(wǎng)友的心。
大家都知道靶向藥效果好，病人生存質(zhì)量高，可沒想到靶向藥竟然這么貴？不是一直說靶向藥納入醫(yī)保了，還有送藥嗎？
01 靶向藥不是納入醫(yī)保了嗎 ？
有些網(wǎng)友問，為什么你這個靶向藥這么貴呢？很多靶向藥不是已經(jīng)納入醫(yī)保了嗎？網(wǎng)友hgg2009dream甚至說，什么靶向這么貴？很好奇？現(xiàn)在辦大病都給報銷，你是無知還是被騙了？
其實納入醫(yī)保的靶向藥仍然是少數(shù)，比如下圖是年微信公眾號「吉因生物」統(tǒng)計的癌癥靶向藥納入醫(yī)保的情況：
上表中沒有題主父親要用的靶向藥普拉替尼，看來真的是剛進口的新藥。
02 靶向藥不是買一年送半年嗎？
有人說，一般這種新靶向藥不是自費個半年后面就免費了嗎？
題主回復(fù)說，這是新藥，小眾藥，現(xiàn)在是買6萬返4000。對于緩解經(jīng)濟壓力杯水車薪。
還有人給題主建議，加入臨床試驗組，藥費及檢查費都不用你們出了。
題主回復(fù)說，很難，臨床試驗也問過，現(xiàn)在沒有窗口期可以入組，老人的情況也不一定合適，況且試驗也有安慰劑組。
還有人建議題主考慮pd1，國產(chǎn)的價格一年只要十萬。
題主回復(fù)說，在用了，醫(yī)科院和北腫都去了。也有網(wǎng)友說pd1不適合突變的病人。于是我上網(wǎng)查了一下，pd1是一種免疫治療，確實只適合沒有基因突變的肺癌，對題主父親的情況不適用。
還有人建議題主看看印度藥能不能便宜點，可以找華為公司在印度的員工幫忙帶藥。題主回復(fù)說：這是小眾藥，目前沒有仿制的廠家。
唉，真是欲渡黃河冰塞川，將登太行雪滿山。除了買普拉替尼，一個月花3萬，沒有什么別的可行辦法了。
03 趕緊買個保險可以嗎？
看到后面，有網(wǎng)友建議題主趕緊給父親買保險。
網(wǎng)友sechswei：抓緊去買保險。你父親59歲，看能否購買稅優(yōu)保（既往癥也可以保），可以減輕經(jīng)濟負擔(dān)。
一般的商業(yè)醫(yī)療險，都需要健康時購買才行，一旦有了大病，就不能承保了。
稅優(yōu)保險雖然對體況要求不高，但一般要通過單位統(tǒng)一購買，個人購買的難度很大。而且對既往癥的報銷額度，一般也只有4萬元，對緩解題主家的經(jīng)濟壓力沒什么太大作用。
happy0105 ：去年開始有的各市的一個大病保險買沒啊，我記得山西也出了的，叫晉惠保，那個好像可以報銷一些癌癥特定藥。
2020年各地政府紛紛推出惠民保險，作為醫(yī)保報銷的補充。無論什么身體情況，都可以購買。
各地惠民保險保障責(zé)任各不相同，有的地區(qū)能報銷自費部分——比如上海的滬惠保，有的地區(qū)只能報銷社保內(nèi)部分——比如北京的京惠保。我去看了一下山西的晉惠保，跟北京的京惠保一樣，也只能報銷醫(yī)保范圍內(nèi)的。
各地惠民保險基本都包括十幾種不在醫(yī)保目錄內(nèi)的癌癥靶向藥，山西的晉惠保包含18種，但題主父親要用的普拉替尼不在其中。
而且，晉惠保對于患有12種既往癥（含癌癥）的人群，既往癥的治療費用是不能理賠的，所以題主父親除非在患癌之前就買了晉惠保，否則也是報銷不了的。
我有一些客戶父母得了癌癥，確實用上保險的，但都是健康時買好的保險。比如一位客戶的父親得了胃癌，之前買了防癌醫(yī)療險，癌癥治療的大部分費用都能報銷。
解決題主父親這種問題，最好的不動用存款的方式，就是在健康時買了一份醫(yī)療險或防癌醫(yī)療險，最好是包含“院外購藥”保障責(zé)任，假設(shè)醫(yī)院里沒有普拉替尼，只要憑醫(yī)生處方，在醫(yī)院外的藥房購買也是可以報銷的。
還有一種方式，就是健康時購買了上百萬額度的重疾險，肺癌直接賠付100萬，用于購買靶向藥也好，用于改善生活也好，比較靈活。
四、獨生子女最難?
不少網(wǎng)友針對題主是獨生子女這事兒感慨，有人說獨生子太難了，壓力很大。還有人說，獨生子女這個時候真是連個商量的人都沒有。
子女多了，并且都孝順，肯定是非常好的。比如我姥姥當(dāng)年肝癌，我媽兄弟姐妹六個，都很孝順，并且舅舅們經(jīng)濟條件也都不錯，在最后半年里子女們團結(jié)在一起，伺候老人，確實能相互分擔(dān)壓力。
我爸媽生了我和我弟倆孩子，我自己只有一個閨女。作為非獨生子女，并不認為多生個孩子，就一定能相互分擔(dān)壓力。真有兩個孩子，商量起來也不見到倆人意見一致，比如網(wǎng)友 zhuanzhu998家的情況就是這樣。
zhuanzhu998：我父親76歲，……今年4月查出小細胞肺癌中晚期，在是否要化療的問題上，我和我弟看法完全相反甚至發(fā)生爭吵，我……建議不化療，我弟反對，說要聽醫(yī)生的進行化療。
最后我父親聽我弟的進行化療，我弟專門辭職回老家附近大城市的醫(yī)院陪我父親住院化療，到上周剛結(jié)束第四次化療，據(jù)醫(yī)生說化療效果好堅持1年應(yīng)該希望很大，但回來各種痛苦，估計不大樂觀，剛化療回來又要去醫(yī)院住院。
弟弟堅定的給父親化療，并且專門辭職陪父親治病，再看看哥哥，完全是置身事外的態(tài)度，這弟弟的壓力跟獨生子女有啥區(qū)別？
題主家的情況，也不是多生個孩子能解決的。試想如果有兩個孩子，都在北京買房，同樣的經(jīng)濟條件，支持給每個人的首付下降一半，題主的房貸可能是一萬多，而不是七千多，每個人經(jīng)濟壓力更大。
娜姐后記：
網(wǎng)上有這么句話：為人子女，多賺錢，才是對父母最大的孝順。而我想說，為人父母，多賺錢，能讓孩子少一些人性考驗。在該奮斗的年紀，千萬別躺平。
風(fēng)險就在那里，不管你預(yù)見，還是沒預(yù)見。一場大病，檢驗了一個中產(chǎn)家庭。當(dāng)沒有保底時，或許我們并不是真的中產(chǎn)……
高原