城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的全面普及，是我們國(guó)家一項(xiàng)利國(guó)利民的普惠性政策，主要針對(duì)城鄉(xiāng)居民中，沒(méi)有固定就業(yè)單位的人員，解決這一部分群體老有所養(yǎng)的問(wèn)題。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)施了這么多年，大多數(shù)人的心態(tài)還是處于迷茫狀態(tài)，根本不清楚城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)將來(lái)有

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的全面普及，是我們國(guó)家一項(xiàng)利國(guó)利民的普惠性政策，主要針對(duì)城鄉(xiāng)居民中，沒(méi)有固定就業(yè)單位的人員，解決這一部分群體老有所養(yǎng)的問(wèn)題。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)施了這么多年，大多數(shù)人的心態(tài)還是處于迷茫狀態(tài)，根本不清楚城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)將來(lái)有啥用，更不清楚自己能領(lǐng)多少錢，甚至有些人，依然認(rèn)為繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，無(wú)非是幫村（社區(qū)）完成任務(wù)的心態(tài)，其實(shí)這樣的想法，真的是大錯(cuò)特錯(cuò)。

除了少數(shù)人在交和不交之間難以選擇之外，最尷尬的是長(zhǎng)期在外打工的年輕人，歲數(shù)小長(zhǎng)期不著家，但村里每年都會(huì)通知家里的老人，讓在外務(wù)工的年輕人繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，都是抱著“我還年輕”的心態(tài)，覺(jué)得自己到了45歲才開(kāi)始繳納，反正可以繳滿15年就行。農(nóng)村有句俗話叫“葉落歸根”，但事實(shí)上隨著逐步推進(jìn)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程，盡管少部分外出的農(nóng)民工在異地安家置業(yè)外，大多數(shù)人最終都會(huì)回到自己的老家，不得不承認(rèn)有少數(shù)年輕人，在企業(yè)有城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的支撐，確實(shí)也不需要繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。外出的年輕人到底要不要繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)？我就從以下3個(gè)方面來(lái)展開(kāi)贅述：

一、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別

從繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的角度來(lái)看，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)是根據(jù)個(gè)人收入的8%繳納，其他部分由用人單位代繳，相對(duì)來(lái)說(shuō)，用人單位承擔(dān)了大部分；而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，則是定額定檔繳納，國(guó)家財(cái)政根據(jù)個(gè)人的繳費(fèi)檔次，補(bǔ)助相應(yīng)的金額存入個(gè)人賬戶。在補(bǔ)繳政策方面，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)就目前的政策，到了退休年齡繳費(fèi)不滿15年的，大多數(shù)地方不支持一次性補(bǔ)繳，需要按年進(jìn)行繳納，直到繳滿15年才能辦理領(lǐng)取手續(xù)，也就是說(shuō)你到了退休年齡，領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間還得推遲，真正實(shí)現(xiàn)了“延遲退休”；而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，就目前而言，大多數(shù)地方還支持一次性補(bǔ)繳，到齡即可辦理領(lǐng)取手續(xù)，但是補(bǔ)繳的年份是享受不到國(guó)家補(bǔ)助的部分的。

在農(nóng)村和城鎮(zhèn)未并軌之前，農(nóng)村的繳納對(duì)象政府對(duì)于最低繳納100元的對(duì)象，財(cái)政按照當(dāng)年繳費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)助30元，也就是說(shuō)你個(gè)人繳納100元，實(shí)際存入你個(gè)人賬戶的是130元，而繳納最高檔2000元的農(nóng)民，政府相應(yīng)補(bǔ)助90元存入賬戶，當(dāng)年個(gè)人賬戶工存入2090元。農(nóng)村和城鎮(zhèn)并軌后，除了部分特殊困難群眾，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也從原來(lái)的最低檔100元提高到300元，最高檔則從原來(lái)的2000元提高到3000元，城鄉(xiāng)居民可自由選擇自己適合的檔次繳納，政府給予相應(yīng)的補(bǔ)助。需要強(qiáng)調(diào)的是，就算沒(méi)有到辦理領(lǐng)取的年齡，進(jìn)行一次性補(bǔ)繳的城鄉(xiāng)居民，哪怕你在第二年補(bǔ)繳上一年度的，同樣不可以享受到政府補(bǔ)助。

將來(lái)能領(lǐng)多少錢的決定性因素

在日常工作中，我們經(jīng)常會(huì)遇到這樣的問(wèn)題：“我繳滿15年，將來(lái)一個(gè)月能領(lǐng)多少錢？”事實(shí)上這是一個(gè)很籠統(tǒng)的問(wèn)題，不要說(shuō)基層干部，恐怕就連專職的社保干部，他也無(wú)法幫你計(jì)算出來(lái)。影響領(lǐng)取金額的因素其實(shí)很多，通常由個(gè)人賬戶總額和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩個(gè)部分構(gòu)成，個(gè)人賬戶總額，和個(gè)人繳費(fèi)的年數(shù)、每年繳費(fèi)檔次，是否逐年進(jìn)行繳納、銀行的利率等，都有很大的關(guān)系，而基礎(chǔ)養(yǎng)老金的部分，則根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)狀況，會(huì)有所不同，以貴州為例，從2011年全面推行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)以來(lái)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金從60元/月，提高到如今的近100元/月（當(dāng)然經(jīng)濟(jì)條件較好的區(qū)縣可能超過(guò)100月/月），也就是說(shuō)當(dāng)年不用繳費(fèi)就辦理了養(yǎng)老保險(xiǎn)的老年人，每年領(lǐng)到的錢，從720元上升的了如今的近1200元。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，這些老人領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，有望突破2000元/年。

我們回到問(wèn)題的本身，領(lǐng)取的時(shí)候到底一個(gè)月可以領(lǐng)到多少錢？首先我們要搞清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)最特殊的一個(gè)方面，就是個(gè)人賬戶總額=個(gè)人繳費(fèi)總數(shù)+財(cái)政補(bǔ)助的總數(shù)+銀行利息的總數(shù)，我們以貴州為例，在2011年已經(jīng)年滿45周歲而不到60周歲的人,從2011年開(kāi)始，就必須逐年進(jìn)行繳納，不得斷繳，斷繳的年份到辦理領(lǐng)取手續(xù)事需要進(jìn)行補(bǔ)繳，同時(shí)補(bǔ)繳的年份不再享受財(cái)政補(bǔ)貼的部分，拒不補(bǔ)繳的將無(wú)法辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取手續(xù)，而在2011年未滿45周歲的人群，到領(lǐng)取的年齡，繳費(fèi)年限最低不得少于15年，繳費(fèi)總年數(shù)不足15年的，需要進(jìn)行補(bǔ)繳的同時(shí)，同樣也不享受財(cái)政補(bǔ)貼的部分。

前面?zhèn)円呀?jīng)說(shuō)過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的構(gòu)成，不得不說(shuō)在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的構(gòu)成中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金才是大頭的部分，而自己繳納的部分則是少數(shù)。不管是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，都有一個(gè)通用的公式：個(gè)人月領(lǐng)取的金額=個(gè)人賬戶余額/139+當(dāng)月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，也就是說(shuō)，假如一個(gè)人每年按100的標(biāo)準(zhǔn)繳納了15年的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，那他的個(gè)人繳費(fèi)總額就是1500元，在不斷繳的情況下財(cái)政應(yīng)補(bǔ)助給他450元，假如銀行該支付的利息為300元，領(lǐng)取當(dāng)年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為120元，那這個(gè)人每個(gè)月應(yīng)該領(lǐng)取的金額為：（1500+450+300）/139+120=136.20元。如果在未滿領(lǐng)取年齡的人出現(xiàn)意外死亡的，個(gè)人繳費(fèi)的部分將全部退給繼承人，已辦理領(lǐng)取手續(xù)個(gè)人賬戶余額未領(lǐng)完出現(xiàn)意外死亡的，個(gè)人賬戶余額將全部退還給家屬。

外出打工的年輕人該交不該交？

現(xiàn)在很多大型企業(yè)，都會(huì)幫員工購(gòu)買城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，好一點(diǎn)企業(yè)甚至還購(gòu)買了“五險(xiǎn)一金”。但對(duì)于外出就業(yè)不穩(wěn)定的農(nóng)民，購(gòu)買城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，未必是最佳選擇，有些人回到村里，就說(shuō)自己在外地有“五險(xiǎn)一金”，但村（社區(qū)）還是動(dòng)員，把城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)也交上，其實(shí)這不是為了完成任務(wù)，因?yàn)楝F(xiàn)在外出的人，在一個(gè)企業(yè)能堅(jiān)持做15年的人少之又少，行業(yè)、企業(yè)間跳槽頻繁，到了退休年齡未必能辦理到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取手續(xù)，所以沒(méi)有穩(wěn)定職業(yè)的人，選擇繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)的，如果就因?yàn)樵谕獾赜袛鄶嗬m(xù)續(xù)的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)而拒絕繳納，那到了領(lǐng)取年齡兩邊都領(lǐng)不到，真的是有點(diǎn)可惜。

當(dāng)然，對(duì)于就業(yè)穩(wěn)定的人有城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的群體，其實(shí)村（社區(qū)）干部也是不鼓勵(lì)兩邊都繳費(fèi)的，因?yàn)榫彤?dāng)前的政策而言，如果到了退休年齡，能夠順利辦理城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)手續(xù)的，也沒(méi)必要繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)閮蓚€(gè)險(xiǎn)種中只能領(lǐng)取一種，相對(duì)而言城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)高的多。如果兩邊都繳納的，到時(shí)候有一個(gè)險(xiǎn)種也只是退給你個(gè)人繳納的部分以及銀行利息，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)單位代繳的部分不可以退出來(lái)，而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的部分也同樣退不出來(lái)。

編后語(yǔ)：外出務(wù)工的人，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)交不交一向是大家比較頭疼的事，說(shuō)白了得看你就業(yè)的狀況，如果你所在的單位或企業(yè)有“五險(xiǎn)一金”，而且你還有把握繳滿15年，那你真的也沒(méi)必要繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老表象，如果不能，那城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。