今年，深藍(lán)君因?yàn)檠捞廴メt(yī)院接受了幾次治療，人受罪不說，錢也花了不少。牙齒問題，是中國人的老大難。除了缺乏保健意識外，還和“高昂”的牙科治療費(fèi)用有關(guān)。那么保險(xiǎn)能報(bào)銷看牙的費(fèi)用么？專項(xiàng)「牙齒保險(xiǎn)」值得買嗎？今天我們就一起來解決這些問題。主要內(nèi)容

今年，深藍(lán)君因?yàn)檠捞廴メt(yī)院接受了幾次治療，人受罪不說，錢也花了不少。

牙齒問題，是中國人的老大難。除了缺乏保健意識外，還和“高昂”的牙科治療費(fèi)用有關(guān)。

那么 保險(xiǎn)能報(bào)銷看牙的費(fèi)用么？專項(xiàng)「 牙齒保險(xiǎn) 」值得買嗎？今天我們就一起來解決這些問題。

主要內(nèi)容如下：

• 揭秘牙齒治療，到底要花多少錢？
• 看牙貴，醫(yī)保能報(bào)銷多少？
• 7 款牙齒保險(xiǎn)測評，值得買嗎？

一、揭秘牙齒治療，到底有多貴？

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平有了很大提高，但牙齒問題卻一直沒有得到有效改善。

據(jù)全國第四次口腔健康報(bào)告顯示：我國中年人的牙石檢出率為 96.7 %，牙齦出血檢出率為 87.4 %，兒童齲齒率也逐步攀升。

即便如此，還是有很多人認(rèn)為：牙疼不是病。牙痛了，要么切片生姜咬著，要么含個(gè)冰塊，很少有人想到去醫(yī)院。

看牙到底要花多少錢，真的很貴嗎？深藍(lán)君做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)：

普通的洗牙、補(bǔ)牙、牙齒保健等項(xiàng)目花費(fèi)并不高。但如果是根管治療、種植等復(fù)雜治療，花費(fèi)就比較高了。

如果想要好的生活質(zhì)量，種一顆牙就要 2 萬左右 ，種一口牙就相當(dāng)一輛奔馳車了...

大部分人都是牙齒疼得受不了才去醫(yī)院，一檢查往往就是重度牙周炎、嚴(yán)重齲齒等，往往需要花幾千、甚至數(shù)萬元才能解決問題。

既然牙齒花費(fèi)不便宜，那么常規(guī)的保險(xiǎn)能報(bào)銷么？接下來我們就一起來看看。

二、看牙費(fèi)用，醫(yī)保能報(bào)銷多少？

目前能報(bào)銷牙齒治療費(fèi)用的保險(xiǎn)，深藍(lán)君梳理了一下，主要有 3 類：

• 國家醫(yī)保
• 意外險(xiǎn)
• 醫(yī)療險(xiǎn)

我們分別來看一下：

1、牙齒治療，醫(yī)保能報(bào)嗎？

醫(yī)保是國家給我們每個(gè)人最基礎(chǔ)的福利。由于各地政策有差異，以深圳醫(yī)保為例：

• 可報(bào)銷：補(bǔ)牙、拔牙、牙周治療、牙齦炎等疾病治療費(fèi)用
• 不可報(bào)銷：洗牙、鑲牙、種植牙、正畸、牙齒美容等費(fèi)用

可以看到，醫(yī)保只能報(bào)銷一些花費(fèi)少的基礎(chǔ)治療費(fèi)用，這也符合 醫(yī)保廣覆蓋、低保障 的特點(diǎn)，畢竟中國人多，不能什么都靠國家。

而對于鑲牙、種植牙、牙齒矯正等花費(fèi)較高的項(xiàng)目，醫(yī)保無法報(bào)銷也是合情合理的。

2、牙齒疾病，醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷么？

普通人購買的 絕大部分醫(yī)療險(xiǎn)，都不保牙科疾病，只保意外導(dǎo)致的牙科治療。以眾安尊享 e 生旗艦版為例：

責(zé)任免除第 14 條：牙科疾病及相關(guān)治療，視力矯正手術(shù)，但因意外所致不受此限。

除了普通醫(yī)療險(xiǎn)外，常見的中高端醫(yī)療險(xiǎn)，雖然能附加牙齒保障，但性價(jià)比也普遍不高，以大地保險(xiǎn)欣享人生為例：

成年人如果附加牙齒保障，則每年要多交 1162 元，才能獲得 2000 元的牙齒治療費(fèi)用報(bào)銷。

因此目前來看，不論普通還是高端醫(yī)療險(xiǎn)，想報(bào)銷昂貴的牙科治療費(fèi)用，都是很不現(xiàn)實(shí)的。

3、牙齒意外，意外險(xiǎn)怎么賠？

我們知道，意外險(xiǎn)的保障主要分為兩部分：意外傷殘、意外醫(yī)療，二者的賠付方式是不一樣的。

• 意外傷殘：如果因意外導(dǎo)致掉 8 顆牙，就屬于 10 級傷殘。買 100 萬意外險(xiǎn)能賠 10 萬，勉強(qiáng)夠種植牙的費(fèi)用...
• 意外醫(yī)療：僅報(bào)銷牙齒意外損傷的治療費(fèi)用，對牙齒的修復(fù)和整形也都是不賠的。

可以看到，常規(guī)保險(xiǎn)對牙齒的保障明顯不足，這就是目前的現(xiàn)狀。

那么除此之外，還有沒有能報(bào)銷看牙費(fèi)用的保險(xiǎn)呢？

三、7 款專項(xiàng)「牙齒保險(xiǎn)」橫向測評

縱觀整個(gè)市場，的確有一些保險(xiǎn)公司推出了專項(xiàng)的 牙齒保險(xiǎn)。

深藍(lán)君從中選擇了七款相對不錯(cuò)的產(chǎn)品，來給大家做測評，看看到底是否值得買？

主要產(chǎn)品如下：

• 泰康在線 E 齒康
• 平安養(yǎng)老萌芽少兒齒科保險(xiǎn)
• 泰康在線兒牙保牙齒治療險(xiǎn)
• 眾安兒童齒科醫(yī)療保險(xiǎn)
• 安達(dá)愛牙呀兒童齒科保險(xiǎn)
• 泰康在線 e 齒康保險(xiǎn)
• 大地財(cái)險(xiǎn) i 齒保齒科醫(yī)療保險(xiǎn)

直接說結(jié)論：

• 如果想為孩子做牙齒保健：如窩溝封閉、涂氟等，綜合來看平安萌芽性價(jià)比還不錯(cuò)。不過很多診所也有類似團(tuán)購項(xiàng)目，不買保險(xiǎn)也沒什么影響。
• 如果孩子要做齲齒或牙周治療：建議泰康兒牙保，5 千限額內(nèi)最高賠 70 %，支持公立醫(yī)院報(bào)銷，比較少見。
• 如果要拔牙或補(bǔ)牙：可以考慮泰康 e 齒康，1 千以內(nèi) 90 %報(bào)銷，也基本夠花。

如果大家只是常規(guī)洗牙，就不用買保險(xiǎn)，直接團(tuán)購洗牙卡，可能幾十塊就能解決問題。

總體來看，這些保險(xiǎn)主要側(cè)重于：牙齒保健治療、基礎(chǔ)治療。而對花費(fèi)高的復(fù)雜治療或牙齒美容，根本起不到多大的作用。

其實(shí)目前絕大多數(shù)牙齒保險(xiǎn)，都相當(dāng)于牙科診所的打折卡。比如安達(dá)愛牙呀，對復(fù)雜治療未約定保額，而是打 7 折，很多產(chǎn)品實(shí)際上就是洗牙卡…

買保險(xiǎn)主要應(yīng)對的是：發(fā)生概率低（重疾、身故），但可能給我們造成極大損失的事件，在牙齒這個(gè)場景上，保險(xiǎn)能解決的問題并不大。

四、買保險(xiǎn)，這兩大問題要關(guān)注

絕大部分人買保險(xiǎn)都是閉眼睛買的，具體保了什么，在什么情況下能用上，很多人根本不知道。

這里深藍(lán)君以牙齒保險(xiǎn)為例，再重申一下購買醫(yī)療險(xiǎn)的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

關(guān)注點(diǎn) 1 ：就醫(yī)醫(yī)院范圍

首先我們要關(guān)注自己買的醫(yī)療險(xiǎn)，對報(bào)銷醫(yī)院有什么限定條件。

絕大部分牙齒保險(xiǎn)，都只能在指定的私立牙科診所就醫(yī)。因此我們要先確認(rèn)所在城市是否有指定診所，以及診所是否符合自己的要求。

如下深藍(lán)君列出了兩款產(chǎn)品，在深圳地區(qū)的齒科服務(wù)機(jī)構(gòu)：

可以看到，即便是保障相似的產(chǎn)品，合作的齒科診所差異也很大。

而對普通人接觸較多的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，對醫(yī)院的限定基本都是 二級以上公立醫(yī)院普通部。

如果就醫(yī)之前不了解這個(gè)情況，可能鬧出很多不必要的糾紛。

買了普通醫(yī)療險(xiǎn)，去私立醫(yī)院就醫(yī)而導(dǎo)致無法報(bào)銷，類似的例子有很多，有興趣的朋友可以看看這篇文章《2019刷爆朋友圈的保險(xiǎn)謠言！別再被騙了》。

關(guān)注點(diǎn) 2 ：保什么、保多少？

對于外行來講，醫(yī)療險(xiǎn)貌似看起來都一樣，但具體保障細(xì)節(jié)差異很大。

這里舉兩個(gè)例子：

• 牙齒保險(xiǎn)中的窩溝封閉：有的產(chǎn)品只保 2 顆牙，有的保 4 顆，有的對牙齒數(shù)目沒有限制，只有限額；
• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)中的門診責(zé)任：有的不包含門診手術(shù)，或者不保障住院前后的門急診，而有的都是包含的。

不論什么類型的保險(xiǎn)，投保前先明確自己的需求，根據(jù)自己需求來選擇產(chǎn)品是非常重要的。

五、寫在最后

深藍(lán)君也見過很多人，明明生活條件不錯(cuò)，卻不愿意在牙齒上花錢。在他們看來，人老了牙齒掉光是一件很正常的事。

事實(shí)上在很多發(fā)達(dá)國家，七八十歲的老年人，一顆牙都沒有掉的也不在少數(shù)。

牙齒健康不僅僅是美觀問題，它還直接關(guān)系到我們的生活品質(zhì)，同樣是七八十歲，有人可以啃雞腿，有人只能吃流食。

這里深藍(lán)君呼吁大家，一定要注意牙齒保健，定期做檢查。

愿大家都能笑口常開 ：）

文章來源：微信公眾號“深藍(lán)?！?/strong>

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