到9月19日為止，車險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施一周年了，最近銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，去年啟動車險(xiǎn)綜合改革以來，累計(jì)為我國車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超1700億元?！敖祪r(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)基本完成，車險(xiǎn)市場呈現(xiàn)保費(fèi)價(jià)格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”和保險(xiǎn)責(zé)任限額

到9月19日為止，車險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施一周年了，最近銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，去年啟動車險(xiǎn)綜合改革以來，累計(jì)為我國車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超1700億元。

“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)基本完成，車險(xiǎn)市場呈現(xiàn)保費(fèi)價(jià)格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”和保險(xiǎn)責(zé)任限額、商車險(xiǎn)投保率“雙升”的新局面。

我們總結(jié)一下改革后的車險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

商業(yè)三者責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬-500萬元檔次提升到10萬-1000萬元檔次。

新規(guī)下，車損險(xiǎn)保障增加了，機(jī)動車全車盜搶、、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、、不計(jì)免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個險(xiǎn)種由原來的附加險(xiǎn)變成了主險(xiǎn)。

那么新規(guī)下車險(xiǎn)怎么買更劃算？

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)又稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，顧名思義就是每個車主必須選擇的，不買不能上路，保費(fèi)全國統(tǒng)一。

交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對方的死傷、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失，自己車輛的維修費(fèi)、車內(nèi)人員受傷等，都是不賠的。

而且交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，每個項(xiàng)目都有固定的賠付額度，超過額度的部分就要自己承擔(dān)了。參考下表??

總的來說，交強(qiáng)險(xiǎn)相當(dāng)于我們的醫(yī)保，保額低、保障也不夠全面。因此，我們還需要另外配置商業(yè)車險(xiǎn)來作為補(bǔ)充。

2、商業(yè)車險(xiǎn)

商業(yè)車險(xiǎn)可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。

建議大家重點(diǎn)關(guān)注這三種：第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)。

我們整理了具體保障：

第三者責(zé)任險(xiǎn)：

它并不是保車主的，而是賠償?shù)谌叩?/strong>。第三者責(zé)任險(xiǎn)其實(shí)就是你把別人的車、物品或者人撞傷了，只要在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會無條件去賠付。

當(dāng)然賠付的額度也是根據(jù)你當(dāng)時(shí)填的來賠，但由于每個檔次的價(jià)格都差不多，還是建議車主往大的保額去保，以防萬一。

車輛損失險(xiǎn)：

發(fā)生事故后，自己的車輛需要修車時(shí)就用車損險(xiǎn)，如果不買這個，發(fā)生事故，不是對方全責(zé)，那么你自己的修車錢要你自己出。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：

也稱為 “座位險(xiǎn)”，保自己車上的乘客和司機(jī)，保額可以自己選擇。發(fā)生人身傷亡時(shí)，可以賠一筆錢給車主。

這三類險(xiǎn)種中，建議大家重點(diǎn)關(guān)注 “三者險(xiǎn)”，最高能買 1000 萬保額。如果在一二線城市，保額至少買到 200 萬以上。因?yàn)榇蟪鞘欣锊粌H豪車多，死亡賠付標(biāo)準(zhǔn)也更高。

商業(yè)車險(xiǎn)，該怎么買？

對于買車險(xiǎn)，不同的人有不同的想法：有人認(rèn)為，只買交強(qiáng)險(xiǎn)就夠了；也有人認(rèn)為，至少要加上三者險(xiǎn)……

具體怎么買，要根據(jù)自己的情況來，假設(shè)了三種情形，各位自行選擇：

1：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)

適合預(yù)算有限、或車輛價(jià)值不高的老司機(jī)，每年只要一千多元。

2：交強(qiáng)險(xiǎn)+ 三者險(xiǎn)+ 車損險(xiǎn)

適合新手或車輛較貴的朋友。不管是發(fā)生事故，還是自己開車蹭到墻上造成的車輛受損，都可以用車損險(xiǎn)來賠，修理起來不會太肉疼。

3：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)+ 車損險(xiǎn)+ 座位險(xiǎn)

如果經(jīng)常要載親戚朋友，可以加一份 “座位險(xiǎn)”。不過座位險(xiǎn)的價(jià)格比較貴，不如買駕乘險(xiǎn)劃算，下面我們會詳細(xì)介紹。

車險(xiǎn)綜改后還增加了一些新的附加險(xiǎn)種，如附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)等，考慮更全面，保障更廣泛。

不過，要把車險(xiǎn)全買齊，價(jià)格其實(shí)不便宜。具體該如何選擇，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況來。另外，不管是哪家保險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)的保障基本一樣，大家可以多家報(bào)價(jià)，選擇最劃算的一家投保。

這里也建議大家，買車險(xiǎn)盡量選擇服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較多的公司。萬一出了事故，保險(xiǎn)公司能快速來到現(xiàn)場、快速理賠，體驗(yàn)會更好。

有車一族，如何加強(qiáng)保障？

經(jīng)常開車載人的朋友可能會擔(dān)心，萬一發(fā)生事故導(dǎo)致車內(nèi)人員傷亡、對方又拿不出賠償金的話，該怎么辦？自己拿什么來賠？

車險(xiǎn)的保障中，只有座位險(xiǎn)能保自己車?yán)锏娜藛T傷亡，但它價(jià)格很貴。以給 5 座私家車買 30 萬保額為例，每年保費(fèi)都要一千多元。

不過，駕乘險(xiǎn)就可以幫大家解決這個問題，每年最少只需要百十塊錢，就能買到幾十萬保額。