前天有人私信我說，她的螞蟻借唄利率為萬分之五，而他朋友的才萬分之二，要如何降下來，今天我們就來說說螞蟻借唄，如何降低利率。螞蟻借唄的利息是按日收取的，日利率區(qū)間在萬分之1.5到萬分之6（來源支付寶手機(jī)app的截圖，如下所示），1萬元1天最低

前天有人私信我說，她的螞蟻借唄利率為萬分之五，而他朋友的才萬分之二，要如何降下來，今天我們就來說說螞蟻借唄，如何降低利率。

螞蟻借唄的利息是按日收取的，日利率區(qū)間在萬分之1.5到萬分之6（來源支付寶手機(jī)app的截圖，如下所示），1萬元1天最低為1.5元利息，最高為6元利息，看起來似乎不高，但折算為年利率就比較高了。萬分之1.5的折算為年利率為5.475%，這個(gè)利率非常有優(yōu)勢，甚至比銀行貸款的利率還低，但能拿到這個(gè)利率的人比較少；反之萬分之6折算為年利率為21.9%，已接近民間借貸的利率。

目前大部分人螞蟻借唄的利率普遍在萬分之三至萬分之五，即年利率10.95%-18.25%。如何降低自己螞蟻借唄的利率呢？畢竟每下降一個(gè)點(diǎn)，一年可以少掉好幾百元的利息，以最高的萬分之6和最低的萬分之1.5對比，借1萬元一年可以差1642.5元的利息。

一、初始判斷值

螞蟻借唄給出的初始的利息值是根據(jù)不同的用戶浮動(dòng)的，普通的用戶一般是每日萬分之五，部分優(yōu)質(zhì)客戶是每日萬分之三甚至更低，中間的區(qū)別，是根據(jù)螞蟻金服的用戶資質(zhì)評定的不同而給予不同的借唄利息。

這個(gè)資質(zhì)主要就是用戶芝麻信用分，螞蟻金服的芝麻信用分由5部分組成：

1、個(gè)人身份：包括學(xué)歷、工作、資質(zhì)證書等；

2、履約能力：包括房產(chǎn)、車、公積金信息等；

3、信用歷史：是否有違約、違約的次數(shù)、信用卡的還款歷史、水電費(fèi)繳納情況:；

4、人脈：支付寶的好友信息，好友的工作、信用等信息，其實(shí)就是用戶支付寶好友的芝麻信用分；

5、行為偏好：用戶過去在淘寶、天貓的購物歷史、通過支付寶進(jìn)行生活繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬的次數(shù)和規(guī)模。

一般初始利率的判斷依據(jù)的是上述五個(gè)維度得出，得分越高，初始利率越低；但是有的人分?jǐn)?shù)很高，卻沒有借唄額度，這是因?yàn)槟闶褂弥Ц秾氝M(jìn)行支付的次數(shù)及頻率太低，只要多使用支付寶，系統(tǒng)就會(huì)給你開通。

二、開通后如何降低

這個(gè)應(yīng)該是支付寶的核心機(jī)密，我們無法知道其具體規(guī)則，但可以通過實(shí)踐找出一些潛在的規(guī)律。

1、經(jīng)常使用借唄

我個(gè)人借唄最開始的利息也是萬5（當(dāng)時(shí)的芝麻信用分是600多，具體多少忘了），幾個(gè)月后系統(tǒng)自動(dòng)降到了萬4，然后一年多再也沒有降過。偶然間使用了兩次借唄，歸還后借唄利息降到萬3，萬3（即年利率10.95%），個(gè)人感覺還可以接受，使用的次數(shù)就多了，大概過了半年后利息降到萬2(即年利率7.3%，與銀行貸款利率差不多)，之后仍然使用，但利息一直是萬2，再也沒有下降過了。

關(guān)鍵點(diǎn)：多用借唄可以降低利息。

2、多在存錢在支付寶內(nèi)。

我姐姐從未使用過借唄，芝麻信用也沒有我高，但是她借唄利息只有萬分1.5，比我還低。她經(jīng)常網(wǎng)購（基本每星期都買），而且把大部分的錢都放在余額寶里（十幾萬，早期存進(jìn)去的），另外還買了四五萬的支付寶理財(cái)。我覺得這是她萬分之1.5的原因，因?yàn)槲义X都存在自己行里（余額寶只有少數(shù)幾千元零花錢），網(wǎng)購也少（一年三四次）。

關(guān)鍵詞:支付寶上錢多可以降低利息。

上述是本人綜合自己經(jīng)驗(yàn)的分析，大家若有其他經(jīng)驗(yàn)可以在評論里一起分享探討，大家共同降低利率。