信用卡利息到底該怎么計(jì)算？信用卡還款有幾種不同的方式，分別是全額還款、分期還款和最低還款。

幾種不同的還款方式也意味著有的人不需要支付利息，而有的人要支付高昂的利息，那么，不同方式的還款利息到底有何不同呢？

現(xiàn)在信用卡已經(jīng)成了我們生活中常用的付款方式，無論是出去逛街吃飯，還是網(wǎng)購充值，基本上都可以使用信用卡支付，而且有的時(shí)候還會(huì)享受到信用卡和商家合作推出的優(yōu)惠活動(dòng)，不得不說，合理使用信用卡的確給我們持卡人帶來了不少好處。

但有的人卻吐槽，信用卡的利息實(shí)在是太高了，感覺生活都要被信用卡壓垮了。那么信用卡利息到底是怎么算的呢？它真的很高嗎？我們今天來好好說一說這個(gè)話題。

信用卡免息期

我們一定要知道的是，只要是在信用卡還款日之前足額還款，是不會(huì)產(chǎn)生利息的，這個(gè)免息期最長可達(dá)50天。

當(dāng)我們收到一張信用卡的時(shí)候，信封里面都會(huì)注明了每個(gè)月的賬單日和還款日，一般來說，每個(gè)銀行的賬單日跟還款日之間相差20日左右。

舉個(gè)例子，我的信用卡每個(gè)月的賬單日是18日，還款日一般就是次月的8日，只要在次月8日之前還清這期賬單，是不用付利息的，在賬單日之后的消費(fèi)都會(huì)計(jì)入下一期賬單。

比如我今年10月19日消費(fèi)了一筆500元的金額，這500元我只要在12月8日之前還清即可，不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用，這個(gè)免息期長達(dá)50天；

但假如我是10月18日進(jìn)行這筆消費(fèi)的話，會(huì)被計(jì)入當(dāng)期賬單，需要在11月8日之前進(jìn)行還款操作，免息期只有20天。

所以，有時(shí)候如果不是必要的消費(fèi)，短期資金緊張的話，不妨錯(cuò)開賬單日之后進(jìn)行消費(fèi)，也能緩解短期的資金壓力，而且還能享受更長的免息期，這也是使用信用卡的一個(gè)小竅門。

分期還款利息

但有的時(shí)候，尤其是年輕人，一時(shí)沒有把控住自己的消費(fèi)欲望，腦門一熱進(jìn)行了超前消費(fèi)，等到還款日到來的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)自己銀行卡里的錢不足以全額還款。

在這里，一定要注意一個(gè)問題，劃重點(diǎn)，就是千萬不要因?yàn)槭掷镥X不夠而選擇逾期。有的人可能覺得晚兩天還也沒事，可是信用卡不是朋友，大數(shù)據(jù)可不講感情，只要逾期，就會(huì)在征信報(bào)告上留下一筆逾期記錄。

征信的重要性已經(jīng)不用再強(qiáng)調(diào)了，一筆逾期記錄很可能會(huì)決定你以后和銀行打交道的難易程度，尤其是最為重要的房貸。

在這個(gè)時(shí)候，你可以選擇分期還款，一般來說，信用卡分期還款的時(shí)間選擇從3個(gè)月到36個(gè)月不等，時(shí)間周期選擇的越長，所享受利率能更低一些。

每個(gè)銀行的分期利率都不一樣，不同時(shí)期辦理的分期利率也會(huì)有差別，有時(shí)候銀行也會(huì)有分期打折活動(dòng)，我曾經(jīng)辦理過最低的分期月利率是0.38%，因?yàn)槭堑阮~本息，所以實(shí)際年化利率差不多是8.32%，這個(gè)利率是一個(gè)不高不低的水平。

不要最低還款

當(dāng)然，除了分期還款，還有另外一種還款方式，就是最低還款，一般最低還款額在當(dāng)期賬單的10%左右。但是，寧可分期還款，我也不建議最低還款。

其一，選擇最低還款，利率高。如果用最低還款的方式進(jìn)行還款的話，只能讓征信不受影響。

但卻要面臨高昂的利息，這個(gè)利息有多高，萬分之五的日息。而且這個(gè)日息是從你消費(fèi)日起開始計(jì)算，并不是款日之后才開始計(jì)算。

舉例，比如還款日是8日，如果選擇最低還款的話，你這期賬單最早一筆消費(fèi)可能在50日前，本身是沒有利息的，但是如果你選擇最低還款，那么這筆賬單內(nèi)的所有消費(fèi)計(jì)息日都會(huì)從消費(fèi)當(dāng)日起開始計(jì)算，按照萬分之五的日息。

其二，經(jīng)常最低還款容易讓銀行判斷為風(fēng)險(xiǎn)客戶。長期的最低還款不僅要付高昂的利息，而且會(huì)讓銀行覺得你長期處于一個(gè)缺錢的狀態(tài)，那么后期銀行的一些優(yōu)惠活動(dòng)都不會(huì)給到你，甚至?xí)绊懰中庞每ǖ奶犷~和升級(jí)。

結(jié)語

總之，信用卡是一把雙刃劍，合理用卡，不僅有利于用戶了解自己消費(fèi)結(jié)構(gòu)，還能幫助自己更好的利用資金享受便捷和優(yōu)惠，將信用卡真正變成一個(gè)好工具；

而如果經(jīng)常過度消費(fèi)，不合理規(guī)劃的話，不僅會(huì)因?yàn)槿氩环蟪龆袚?dān)高額利息，甚至還會(huì)影響在銀行的個(gè)人信用畫像，這就得不償失了。