當(dāng)前社會不少人儲蓄卡和信用卡加起來超過十張以上，甚至還有更多的，所以遺忘的情況也比較常見。近些年銀行方面出現(xiàn)的一些糾紛以及“離柜概不負(fù)責(zé)”的規(guī)定，讓人們明白銀行不是好相與的。不少人擔(dān)心如果自己的銀行卡長期不使用，也沒有銷戶，會不會有什么后果？會不會突然有一天發(fā)現(xiàn)倒欠了銀行錢？

一、儲蓄卡

儲蓄卡是銀行為儲戶提供金融服務(wù)而發(fā)行的一種金融交易卡，具有刷卡消費、轉(zhuǎn)賬、各類繳費等功能。儲蓄卡的使用需要用戶提前預(yù)存，卡里余額足夠才能進行消費使用，如果卡內(nèi)余額為零，那該卡的支付作用也降為零。儲蓄卡的收費項目包括年費、小額賬戶管理費、掛失費、新卡工、取現(xiàn)費、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等。如果你的儲蓄卡屬于不使用也沒有注銷的那種，那取現(xiàn)費、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等就不用考慮了。如果你不準(zhǔn)備補辦，掛失費和新卡工費也是沒有的。有可能的扣費項目就剩下的年費和小額賬戶管理費。

很多人可能不知道儲蓄卡也有年費，主要是工農(nóng)交建等國有銀行，年費每年10元。而小額管理費就是針對長期不使用和余額很低的用戶收取的費用，這個各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不太一樣。其中招商銀行只要余額低于10000元，就屬于小額，每月會收取1-5元的賬戶管理費。浦發(fā)銀行是卡內(nèi)余額低于1000元，每年收取賬戶管理費12元。工農(nóng)交建等國有銀行的則是以500元或者300元為標(biāo)準(zhǔn)，低于這個額度每個季度收取3元的小額賬戶管理費。

除此之外還有余額變動提醒這一業(yè)務(wù)，這是收費的，每月3元左右。有的網(wǎng)友說自己卡里存了100塊錢，一年之后剩下幾十了，就是這個原因。以工行為例，假如你的卡里只有100元，那一年下來，扣除年費10元+賬戶管理費12元+余額變動提醒36元，還剩下42元。但是一旦卡里余額為零，這些收費項目就會停止扣費，所以大家不用擔(dān)心賬戶會被扣成負(fù)的，導(dǎo)致倒欠銀行的錢。

儲蓄卡余額為零再長期不使用，會變成睡眠賬戶，睡眠賬戶根據(jù)各銀行控制的比例有可能會被自動銷戶，但不絕對。不過儲蓄卡存在并不影響征信，是否要銷戶也無所謂。如果用戶想要重新激活睡眠戶，那就需要到柜臺提交資料了，現(xiàn)在斷卡行動之下審核比較嚴(yán)格，激活睡眠戶跟辦一張新卡差不多。

二、信用卡

信用卡和儲蓄卡最大的不同就是前者有授信額度和透支消費功能。儲蓄卡長期不用不會讓你欠銀行的錢，但是信用卡長期不使用就有可能會。不同于儲蓄卡不收費年費或收個10元小額年費，信用卡的年費高得多，普通信用卡年費100-200元左右不等，高檔次信用卡年費會收到1000元以上。下面我們說一下信用卡年費的幾種收費方式：

1、剛性年費

剛性年費意味著只要用卡，年費必扣，很多信用卡是激活之后就直接扣除年費。我們知道信用卡是先消費再還款，而年費的扣除就會計算為你的一筆消費。如果你以為自己沒消費而沒有去還款，那過一段時間就會逾期，不但欠銀行錢，還會影響征信。

2、消費抵扣年費

還有一些信用卡的年費并不是剛性扣除的，如果一年消費達(dá)到一定次數(shù)，會免除年費。這種卡如果你經(jīng)常使用就沒有問題，但如果長期不用，消費次數(shù)不達(dá)標(biāo)，年費會自動扣除。這里就會出現(xiàn)第一種情況，不用也欠銀行錢，忘記還款就會逾期。

3、前兩年免年費

部分銀行的信用卡會有一些活動，比如辦卡前兩年免年費，也不要求一年刷夠規(guī)定的次數(shù)。從第三年開始就會收取年費，或者消費達(dá)到一定次數(shù)免年費。如果你剛好用過免費期，在第三年之后這個信用卡不用了，又沒有銷戶，那你必須承擔(dān)年費。

除了信用卡年費之外，關(guān)聯(lián)的自動扣費也是大家需要注意的一個點。比如支付寶或者微信都有一些自動扣費項目，可能是人們圖方面自己開通的。而支付寶和微信又有順延扣費的規(guī)則，如果你優(yōu)先扣費的卡沒錢，就會順延扣你第二張卡的錢，以此類推。因為信用卡本身有授信額度，一旦扣費到這張信用卡就會扣費成功。如果你沒有注意這張信用卡的消費，且沒有進行還款，等待你的又將是逾期和征信黑點。所以不同于儲蓄卡，如果你的信用卡一旦不用了，必須銷戶。

結(jié)語

不同類型的卡，滿足人們不同的使用需求。儲蓄卡和信用卡都會自動扣費，但是儲蓄卡不會扣到欠費，信用卡會扣到欠費。所以大家使用之前一定要搞清楚它的收費項目，避免出現(xiàn)銀行卡長期不使用，反而倒欠銀行錢的情況。