這兩年，有一件事越來(lái)越常見(jiàn)，那就是銀行不再安全，也不再成為服務(wù)機(jī)構(gòu)，他們開(kāi)始頻頻凍結(jié)儲(chǔ)戶銀行卡，很多儲(chǔ)戶都經(jīng)歷過(guò)卡被凍結(jié)，那么為什么會(huì)凍結(jié)銀行卡，真的是因?yàn)閮?chǔ)戶出了問(wèn)題嗎？

儲(chǔ)戶銀行卡被凍結(jié)的原因

1、司法凍結(jié)

這一類凍結(jié)是確因儲(chǔ)戶出了一定的問(wèn)題，包括牽涉司法案件被法院查封財(cái)產(chǎn)，公安機(jī)關(guān)查案臨時(shí)凍結(jié)以及國(guó)家這兩年嚴(yán)打洗錢(qián)、詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等。所以很多人就開(kāi)始為銀行叫屈，認(rèn)為銀行也只是在執(zhí)行國(guó)家政策，不怪他們，那么事實(shí)真的如此嗎？

需要注意的是司法凍結(jié)確實(shí)存在，但他也有他的特征，那就是有理有據(jù)有期限，并且會(huì)通知個(gè)人。

對(duì)司法凍結(jié)而言，案件結(jié)束之日也就是凍結(jié)結(jié)束之日，他并不是無(wú)限期的，法律規(guī)定，人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款及其他資金的期限不得超過(guò)6個(gè)月，可以延期，但延期不超過(guò)3個(gè)月。

公安機(jī)關(guān)查案凍結(jié)期限為3天到6個(gè)月，如若并未查出違法，6個(gè)月自然解凍，恢復(fù)正常。如果違法事實(shí)成立，永久凍結(jié)。

現(xiàn)實(shí)中確實(shí)有很多網(wǎng)絡(luò)賭博以及詐騙的銀行卡被司法機(jī)關(guān)永久凍結(jié)。

2、金融監(jiān)管要求

這里的監(jiān)管方便是中國(guó)人民銀行，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，銀行對(duì)可疑交易要及時(shí)報(bào)告，人民銀行會(huì)做出緊急止付，這也確實(shí)是出于反洗錢(qián)和反詐騙的要求。

銀行的可疑交易有十八項(xiàng)，比如短期內(nèi)集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，短期內(nèi)交易頻繁且接近大額標(biāo)準(zhǔn)等，但也有很多與認(rèn)知不符的條文，例如提前還貸、與自己財(cái)務(wù)不符，長(zhǎng)期閑置或者平常流量小的銀行卡突然流入大量資金等。

但是需要注意的是，針對(duì)可疑交易報(bào)告后如何處理的問(wèn)題，《管理辦法》并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，咨詢過(guò)人民銀行的朋友，一般為48小時(shí)到72小時(shí)，可以咨詢當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，但無(wú)論如何，都會(huì)有明確期限，不會(huì)無(wú)限期止付。

指定期限內(nèi)銀行要核實(shí)可疑交易，如果沒(méi)有確鑿證據(jù)證明違法，就要解凍。

3、銀行自行凍結(jié)

這一類是當(dāng)前被凍結(jié)絕大多數(shù)。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，銀行要匯報(bào)可疑交易，但很多銀行有時(shí)候?yàn)榱俗约悍奖?，干脆就直接不設(shè)期限封禁或者設(shè)置限額等等。

因?yàn)槿绻撬痉▋鼋Y(jié)，你聯(lián)系銀行也無(wú)用，如果是人行可疑賬戶止付，會(huì)自動(dòng)解除。所以如果有你和銀行解釋了，銀行依然不解封，或者銀行壓根沒(méi)聯(lián)系過(guò)你，或者解封后限制你交易等現(xiàn)象，那一定和司法機(jī)關(guān)以及金融監(jiān)管無(wú)關(guān)，純屬銀行個(gè)人行為。

而且銀行的自行凍結(jié)是按他們的風(fēng)控邏輯，在《管理辦法》的基礎(chǔ)上他們會(huì)層層加碼，比如管理辦法規(guī)定集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出且接近大額標(biāo)準(zhǔn)會(huì)被列為可疑賬戶，但實(shí)際操作中，小額也會(huì)被列為可疑賬戶，只入不出或者只出不入以及入多出少、入少出多都會(huì)被認(rèn)定為可疑賬戶。比如有些人往游戲賬號(hào)里充個(gè)錢(qián)都被認(rèn)為是可疑賬戶。

一般銀行會(huì)直接設(shè)置篩選條件，比如周轉(zhuǎn)賬次數(shù)、入賬金額、出賬金額等，只要有一個(gè)數(shù)據(jù)達(dá)到他們的標(biāo)準(zhǔn)，那么你的卡就難逃噩運(yùn)了。也就是說(shuō)《管理辦法》對(duì)可疑賬戶的界定是“且”，但銀行更多時(shí)候是“或”。然后批量導(dǎo)出銀行卡凍結(jié)。

有時(shí)候，銀行凍結(jié)止付也會(huì)維護(hù)自己最大利益，比如你這張銀行卡綁定了該銀行的貸款，如果是人民銀行或者司法機(jī)關(guān)凍結(jié)(止付)，那么貸款也是無(wú)法償還的。但如果是銀行自己的行為，那么你會(huì)發(fā)現(xiàn)，明明不允許支出，但他卻能自己劃扣貸款。如果真的是詐騙資金，那么銀行涉不涉及違法呢？

銀行卡被凍結(jié)了該怎么辦

事實(shí)上如果銀行卡被凍結(jié)了，我們并不能怎么辦，只能按銀行的要求去提供材料等等。但即使解凍了，大概率也是不完全解凍，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)以及向銀行的了解，基本不可能完全恢復(fù)到此前卡的正常狀態(tài)。最佳狀態(tài)是網(wǎng)上支付功能保留，但限額嚴(yán)重，比如日限額限制到幾百元。勉強(qiáng)可以接受的狀態(tài)是網(wǎng)上支付功能完全停止，允許在ATM或者柜面交易，最差狀態(tài)是只允許柜面交易。

但不管出現(xiàn)哪種情況，對(duì)儲(chǔ)戶而言，解封后應(yīng)該盡快取走卡里所有的錢(qián)并且銷戶。因?yàn)橐坏┠愕目ū粌鼋Y(jié)過(guò)一次，你此后再發(fā)生交易，即使是正常交易，也很可能會(huì)被再次凍結(jié)。此時(shí)銷卡走人是最正常的選擇。