民營企業(yè)和小微企業(yè)無疑是今年政府工作報告的焦點之一,“民營”一詞出現(xiàn)了8次,“小微”一詞出現(xiàn)了12次,系關(guān)兩大問題:一是資金緊張,融資難、融資貴;二,擴大稅收優(yōu)惠、降低社保繳費負擔(dān)等減稅降費事宜。

報告明確提出,“激勵加強普惠金融服務(wù),切實使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善,綜合融資成本必須有明顯降低。”

如何做?報告也提出了具體的政策,涵蓋宏觀調(diào)控、中觀產(chǎn)業(yè)政策及微觀管理。一是貨幣政策,例如對中小銀行定向降準;二是支持商業(yè)銀行多渠道補充資本,增強信貸投放能力;三是完善金融機構(gòu)內(nèi)部考核機制。

除此以外,有不少代表委員認為,應(yīng)該積極發(fā)揮金融科技的力量。例如,全國政協(xié)委員、新希望集團董事長劉永好建議加快數(shù)據(jù)立法,推動數(shù)據(jù)共享,從而降低金融機構(gòu)獲取數(shù)據(jù)的難度和成本,緩解金融服務(wù)的信息不對稱問題,進而推動金融機構(gòu)提供更普惠、更精準的金融服務(wù),解決企業(yè)和個人融資難、融資貴的問題。

全國政協(xié)委員、中國財政科學(xué)研究院院長劉尚希認為,“要解決這個問題,可以通過金融科技的發(fā)展來解決,現(xiàn)實中已經(jīng)有過成功的案例。為小微企業(yè)貸款,事實上并不是想象中的成本大、風(fēng)險高。”

全國政協(xié)委員、上海市工商聯(lián)副主席周桐宇建議,要對小微企業(yè)實行數(shù)字化改造,推動多方數(shù)據(jù)共享,同時推進傳統(tǒng)銀行與金融科技公司合作,以聯(lián)合貸款等方式實現(xiàn)優(yōu)勢互補。事實上,對于這種合作的可能性和發(fā)展前景,金融科技行業(yè)的一些頭部公司十分看好。例如,銅板街創(chuàng)始人、董事長何俊認為,B端一定是未來發(fā)展的大趨勢,將會占到惠普金融行業(yè)一半以上。

要解決小微企業(yè)融資難、融資貴這個老大難問題,一個關(guān)鍵是,對小微企業(yè)的信用信息進行高效、低成本的采集和判斷,并能實時跟蹤其經(jīng)營狀況的變化,以實現(xiàn)風(fēng)險防控的實時化。金融科技企業(yè)和傳統(tǒng)銀行合作,無疑可以快速提升銀行的風(fēng)控能力。

此外,也要強化良幣驅(qū)逐劣幣的懲戒機制。去年9月,銀保監(jiān)會牽頭編寫的《中國普惠金融發(fā)展情況報告》就寫道,“完善普惠金融信用信息體系,推進全國信用信息共享平臺建設(shè),依托‘信用中國’網(wǎng)站強化社會信息公示,建立失信聯(lián)合懲戒機制。加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺,擴大金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的機構(gòu)覆蓋面。”去年,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和中國司法大數(shù)據(jù)研究院已開始合作,實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共通共享,以強化對失信者的篩查和懲戒。2018年8月、今年1月,分兩批、共24家中國互金協(xié)會會員單位簽約司法大數(shù)據(jù)研究院,接入執(zhí)行懸賞曝光集中展示平臺,聯(lián)手共建行業(yè)誠信體系。

以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新一代信息技術(shù)與金融服務(wù)的融合正逐步深化。在金融科技的助推下,政策帶來的利好會更快、更準地紓民營企業(yè)之困、解小微企業(yè)之難,促進民營企業(yè)和小微企業(yè)的健康發(fā)展。