根據(jù)網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年3月底，網(wǎng)貸行業(yè)活躍出借人229.48萬人，環(huán)比上升2.88%，成交量方面，3月份，網(wǎng)貸行業(yè)總體成交量達(dá)1003.28億元，環(huán)比上升4.55%。

行業(yè)人氣與成交量的雙雙緩慢回轉(zhuǎn)，給近來震蕩不斷的P2P行業(yè)帶來一絲暖意。

作為一個(gè)新生事物，近幾年，P2P在迅速崛起之余，行業(yè)生態(tài)還存有許多尚待完善的地方，其表現(xiàn)在于，一邊行業(yè)影響力逐步擴(kuò)大，輻射群體更加廣泛，另一邊受近期市場不穩(wěn)定情緒影響，包括一些不太合規(guī)的平臺陸續(xù)出清，給一些出借人和一些正規(guī)的平臺造成了不必要的損失，影響了行業(yè)發(fā)展的正常秩序。

在行業(yè)強(qiáng)調(diào)網(wǎng)貸合規(guī)和資產(chǎn)風(fēng)控能力建設(shè)之外，如何加強(qiáng)出借人教育成為當(dāng)下越來越被關(guān)注的話題。

積木盒子CEO謝群表示，由于出借人對風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配性認(rèn)識不足、習(xí)慣剛性兌付，且部分P2P平臺崇尚“創(chuàng)新”背離信息中介的初衷，在網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)波動(dòng)的時(shí)期，風(fēng)險(xiǎn)問題更容易集中暴露。

為了降低這些隱患，一些平臺將出借人教育作為日常工作進(jìn)行普及，但對于整個(gè)行業(yè)來說，出借人教育依然任重道遠(yuǎn)，需要生態(tài)各方共同努力。

實(shí)際上，網(wǎng)貸作為傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，在踐行普惠金融上發(fā)揮了重要作用，但也因兩點(diǎn)痼疾一度備受爭議。

其一，一些P2P在發(fā)展初期，為了獲取用戶降低資金門檻，盲目滿足出借人體驗(yàn)，為提升資金利用效率過度創(chuàng)新，比如將資產(chǎn)進(jìn)行拆標(biāo)打包以及期限錯(cuò)配的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，造成資金池和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；

第二，P2P曾靠“剛性兌付”的宣傳手段獲得爆發(fā)式增長，一些企業(yè)替借款人承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，致使行業(yè)發(fā)展11年來“剛性兌付”思維固化，背離了“信息中介”本質(zhì)且不符合監(jiān)管要求，致使問題頻發(fā)。

謝群表示，打破剛兌雖是網(wǎng)貸出借人教育的關(guān)鍵一環(huán)，但近年來一直難以有效執(zhí)行。究其原因，主要有以下幾個(gè)方面：

第一，一些偽網(wǎng)貸卷款跑路等現(xiàn)象傷害了出借人利益，也拉低了行業(yè)形象，使得網(wǎng)貸標(biāo)簽“污名化”，出借人缺乏安全感；第二，本來網(wǎng)貸借款端服務(wù)對象風(fēng)險(xiǎn)相對較大，但是平臺風(fēng)控水平良莠不齊，一些平臺放低放貸門檻造成壞賬增多；第三，借款端違約成本低，征信制度不完善；第四，網(wǎng)貸信息披露未能完全透明，出借人自負(fù)盈虧并不公平。

也正因上述原因，當(dāng)下，出借人出現(xiàn)了兩種不理性的心態(tài)，要么就閉著眼出借，把P2P當(dāng)銀行還要求平臺保本保息；要么就過于相信平臺沒有選擇適合自己的出借服務(wù)，自身承受風(fēng)險(xiǎn)能力和希望得到的收益不對等，甚至想要撈一票就走，不顧平臺實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。

謝群認(rèn)為，投資是一種有門檻的行為，任何不做查證思考的投資行為都是不理性的。

對于整個(gè)行業(yè)來說，出借人教育任重道遠(yuǎn)，單靠平臺一方努力仍力所不及，尚需要相關(guān)部門從更高層面進(jìn)行引導(dǎo)和推動(dòng)。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮也曾在2018年7月出席活動(dòng)時(shí)表示，新時(shí)期要扎實(shí)做好投資者保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)教育工作。應(yīng)依托統(tǒng)一規(guī)范的信息披露、合同登記、風(fēng)險(xiǎn)提示等手段，增強(qiáng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和理財(cái)服務(wù)全流程的透明度，落實(shí)投資者適當(dāng)性要求，強(qiáng)調(diào)“賣者有責(zé)”。