日前，蘇寧金融研究院發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)2019年1季度研究報告暨第三方支付行業(yè)轉(zhuǎn)型專題評點》。根據(jù)報告內(nèi)容顯示，一季度，累計發(fā)放社融規(guī)模8.18萬億元，同比增2.34萬億元;其中，人民幣貸款5.81萬億元，同比增長9526億元。與去年相比，今年一季度的宏觀環(huán)境非常給力，上市互金頭部平臺2018年的財報雖增速下降，但觸底回升跡象明顯。

消費金融行業(yè)2019年第一季度的整體表現(xiàn)，被媒體形容為“喜憂參半”。一方面，部分中小消金平臺正經(jīng)歷著周期波動，一些不合規(guī)的平臺正在被逐步清退、離場;另一方面，行業(yè)馬太效應(yīng)加劇，各大頭部平臺逆勢增長，為行業(yè)發(fā)展探索出全新路徑，讓資本市場看到消費金融觸底回升后的巨大潛力。

這些“頭部玩家”為何能成為消金領(lǐng)域的中流砥柱?其產(chǎn)品與服務(wù)的未來發(fā)展方向如何?下文將對目前行業(yè)幾家頭部平臺的相關(guān)情況進行逐一盤點。

度小滿金融

進行融資拆分后，前身為百度金融的度小滿金融，目前擁有消費金融和財富管理兩大業(yè)務(wù)平臺。度小滿的產(chǎn)品和服務(wù)主要有有錢花、度小滿理財、度小滿支付、金融科技和云帆平臺五大板塊。整體來看，消費金融是度小滿金融的發(fā)力點。

度小滿金融CEO朱光曾在百度世界大會上表示：“2019年中國消費金融發(fā)展將迎來黃金期，百度生態(tài)內(nèi)將產(chǎn)生大量金融需求。它就像一個金融寶礦，還有99%的空間可待開采。”可見，在未來一段時間內(nèi)，度小滿金融將會利用智能科技和場景化手段，來開采百度生態(tài)內(nèi)的 “金融寶礦”。

陸金服

陸金服2014年10月在上海注冊成立，是陸金所旗下的網(wǎng)貸平臺，也是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會任理事單位。由于平臺背后是平安集團控股，因此平臺資金由平安銀行存管，平安產(chǎn)險為借款人的借款提供個人借款保證保險，平安普惠融資擔保為借款人的借款提供連帶擔保責任，屬于第三方平臺中比較受歡迎的平臺。

海爾消金

海爾消費金融有限公司，由海爾集團、海爾財務(wù)等企業(yè)集團共同發(fā)起成立。它是我國擴大消費金融公司試點政策后第一家經(jīng)銀監(jiān)會批準開業(yè)的全國性消費金融公司，也是我國首家由產(chǎn)業(yè)發(fā)起設(shè)立的產(chǎn)融結(jié)合消費金融公司。

根據(jù)其公布的2018年全年業(yè)績數(shù)據(jù)，海爾消金去年完成利潤總額2.1億元，實現(xiàn)三倍速增長，累計注冊用戶規(guī)模突破1000萬。從企業(yè)發(fā)展趨勢來看，海爾消金在2019年將著力提升科技能力和精細化運營能力，圍繞場景生態(tài)化、科技場景化、風控智能化以及終身用戶經(jīng)營四個重點，進行相關(guān)布局。

拍拍貸

拍拍貸成立于2007年6月，總部位于上海，2017年在美國紐交所上市，股票代碼“PPDF”。從企業(yè)年報來看，拍拍貸2018年總營收近43億，同比增長10.1%;全年實現(xiàn)凈利潤24.7億元，同比增長128%，連續(xù)四季度盈利。

目前，平臺比較著重在金融科技和智慧金融領(lǐng)域進行投入，研發(fā)了依托集大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等科技為一體的“魔鏡”大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，還將大數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)應(yīng)用于信貸審核、風險控制、精準營銷和智能客服等方面。

愛財集團

成立于2014年的愛財集團，擁有業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“人工智能專家”系統(tǒng)和全流程自動風控信審系統(tǒng)，打造了集消費場景、大數(shù)據(jù)風控、智能資管為一體的新金融生態(tài)系統(tǒng)，是國家高新技術(shù)企業(yè)、浙江省鳳凰計劃成員單位、中國互聯(lián)網(wǎng)金融會員單位、浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會，以及浙江省大數(shù)據(jù)科技協(xié)會等機構(gòu)的首批理事單位。2018 年 5 月與浙江大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究院(AIF)聯(lián)合成立了“浙大AIF-愛財集團互聯(lián)網(wǎng)征信聯(lián)合研究中心”, 是浙江首個互聯(lián)網(wǎng)征信研究機構(gòu)。

愛財集團旗下?lián)碛袊鴥?nèi)領(lǐng)先的消費金融平臺愛又米、合規(guī)穩(wěn)健的網(wǎng)絡(luò)借貸中介服務(wù)平臺米莊以及連接數(shù)百家金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)管理中心、擁有超過6.8億用戶畫像的數(shù)據(jù)處理分析能力的益邦。其中，愛又米已實現(xiàn)業(yè)務(wù)覆蓋全國范圍300多個城市，累計用戶數(shù)超2500萬、交易額超150億。截至3月，米莊累計交易額超309.32億，累計出借人次約209萬，共為用戶賺取利息2.65億元。

51人品

51人品是金融科技公司51信用卡旗下消費金融平臺，其母公司51信用卡是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會理事單位、杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會執(zhí)行會長單位和浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟副會長單位。據(jù)51信用卡2018年財報顯示，去年公司實現(xiàn)營收28.12億元。公司自主研發(fā)的iCredit大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)在全球金融風控大會上榮獲“最佳大數(shù)據(jù)風控案例”。

微貸網(wǎng)

微貸網(wǎng)于2011年7月8日上線運營，是一個融合“互聯(lián)網(wǎng)+金融+汽車”的互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺，車抵貸業(yè)務(wù)是其平臺的核心產(chǎn)品。4月16日，公司發(fā)布2018年年報，顯示微貸網(wǎng)2018年營收39.14億元，同比增長10.4%。

今后，微貸網(wǎng)將通過對大數(shù)據(jù)應(yīng)用、金融科技創(chuàng)新探索等方式，為用戶提供高效、便捷的金融服務(wù)，以助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

蘇寧消金

蘇寧消費金融是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準成立的非銀行消費金融機構(gòu)，注冊資本6億元。今年4月，中國外匯交易中心、全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布通知，蘇寧消金獲批準入全國銀行間同業(yè)拆借市場，成為第11家獲準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的消費金融公司。

除了已有的五十多家銀行機構(gòu)提供同業(yè)借款外，蘇寧消金今后還將通過同業(yè)拆借市場、發(fā)行ABS等渠道提高多元化融資能力，從而保障公司快速健康發(fā)展。

清華大學中國與世界經(jīng)濟研究中心(CCWE)發(fā)布的《2018中國消費信貸市場研究》顯示，中國消費金融市場規(guī)模已由2010年1月的6798億元，攀升至2018年10月的84537億元。如今，在人工智能等高新科技力量的推動下，未來中國消費金融覆蓋的人群將不斷擴大，終端場景也將進一步深入拓展，消金市場在觸底后必將在2019年迎來新一輪回升反彈。