如何向“老賴”維權(quán)一直都是個(gè)社會(huì)性難題,而對(duì)網(wǎng)貸行業(yè),面對(duì)這個(gè)問(wèn)題更是難上加難。

繼7月5日深圳金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于打擊網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為的工作通知后,北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)(下稱“北京互金協(xié)會(huì)”)近日也召開(kāi)了“北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)舉行網(wǎng)貸行業(yè)催收問(wèn)題研討會(huì)”。

與會(huì)專家表示,目前,社會(huì)上存在部分借款人和企業(yè)打著“反暴力催收”名義進(jìn)行惡意逃廢債的行為,需要聯(lián)合各種社會(huì)力量共同打擊,把網(wǎng)貸行業(yè)惡意逃廢債名單納入社會(huì)信用體系,并建立失信懲戒制度。

惡意逃廢債行為不僅是對(duì)于出借人利益的侵害,更是對(duì)整個(gè)網(wǎng)貸的健康發(fā)展造成了巨大傷害。日前,作為網(wǎng)貸行業(yè)的頭部平臺(tái),點(diǎn)融多方聯(lián)動(dòng)向“老賴”維權(quán),打擊惡意逃廢債行為,維護(hù)平臺(tái)出借人的合法權(quán)益。

引入網(wǎng)絡(luò)仲裁高效向“老賴”維權(quán)

在行業(yè)內(nèi),點(diǎn)融是最早引入仲裁手段,借助仲裁機(jī)制約束借款人“老賴”行為,維護(hù)出借人利益的平臺(tái)。2014年9月,中國(guó)P2P行業(yè)依法催收第一案在上海宣判,點(diǎn)融起訴老賴獲勝訴。此后,訴訟成為平臺(tái)維護(hù)出借人利益的有效手段,也為妄圖逃脫還款的老賴敲響了警鐘。

針對(duì)訴訟成本高、時(shí)間時(shí)間長(zhǎng)等維權(quán)痛點(diǎn),2018年9月,點(diǎn)融正式接入廣州仲裁委員會(huì)網(wǎng)絡(luò)仲裁,一旦借款人違約,點(diǎn)融即可依照約定申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)仲裁,要求借款人還款,無(wú)需經(jīng)過(guò)傳統(tǒng)仲裁的各種流程,最快僅需7個(gè)工作日便可取得仲裁裁決書,個(gè)案維權(quán)成本甚至可以低至40元。

針對(duì)逾期的借款人,仲裁委一般會(huì)裁決借款人歸還借款本金,并支付利息和逾期罰息。根據(jù)規(guī)定,仲裁裁決為終局裁決,自作出之日起即發(fā)生法律效力。如果借款人在仲裁后仍不履行還款義務(wù),點(diǎn)融有權(quán)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行,并申請(qǐng)將逾期借款人列入失信被執(zhí)行人名單,由法院限制其高消費(fèi),同時(shí)被執(zhí)行人的收入、銀行存款、股票、車輛、機(jī)器設(shè)備、房屋、土地等全部資產(chǎn)都將被納入可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)。如果被執(zhí)行人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避執(zhí)行的,還可能被追究刑事責(zé)任。目前,網(wǎng)絡(luò)仲裁已經(jīng)成為點(diǎn)融打擊老賴的有效方式之一。

將惡意逃廢債的借款人信息納入征信系統(tǒng)

除了通過(guò)訴訟、仲裁等法律手段制衡“老賴”,點(diǎn)融還積極參與征信系統(tǒng)的完善。

2016年,點(diǎn)融加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的“信用信息共享系統(tǒng)”,持續(xù)向信用信息共享平臺(tái)上報(bào)借款人的征信數(shù)據(jù)。2018年,點(diǎn)融又與百行征信簽訂業(yè)務(wù)合作和信息共享協(xié)議,積極配合央行征信系統(tǒng)建設(shè)。

2018年8月,在接到互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求P2P平臺(tái)盡快報(bào)送老賴信息的通知后,點(diǎn)融第一時(shí)間梳理全部逾期用戶信息,將惡意逃廢債的借款人名單上傳監(jiān)管部門。據(jù)悉,這些逃廢債的借款人信息均會(huì)納入征信系統(tǒng)和“信用中國(guó)”數(shù)據(jù)庫(kù)。

此外,點(diǎn)融還與隸屬于最高法院的中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院簽約,以“共筑金融風(fēng)險(xiǎn)防線、聯(lián)合懲戒失信被執(zhí)行人”為目標(biāo)展開(kāi)合作。中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院涉訴信息服務(wù)系統(tǒng)的接入,無(wú)疑為點(diǎn)融借款風(fēng)險(xiǎn)控制又提供了一道“防火墻”。

通過(guò)向監(jiān)管上報(bào)“老賴信息”、接入互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺(tái)等舉措,點(diǎn)融持續(xù)豐富著平臺(tái)的信貸共享數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)行業(yè)及監(jiān)管部門的信息共享。隨著征信系統(tǒng)的完善,對(duì)于老賴等失信人群的懲戒范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大,惡意逃廢債行為有望得到遏制。

讓金融為真正有需要的群體服務(wù)

打擊惡意逃廢債行為離不開(kāi)科技的加持。作為行業(yè)內(nèi)頭部平臺(tái),點(diǎn)融堅(jiān)持金融+科技融合,運(yùn)用整體風(fēng)控體系將互聯(lián)網(wǎng)科技的大數(shù)據(jù)應(yīng)用、科技化偵測(cè)管理手段與銀行、跨國(guó)金融和咨詢機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系相結(jié)合,同時(shí)依據(jù)相應(yīng)區(qū)域小微的市場(chǎng)需求、客戶畫像和對(duì)資產(chǎn)表現(xiàn)的分析,將風(fēng)控管理做在前期。

點(diǎn)融運(yùn)用多維度大數(shù)據(jù)結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí),對(duì)借款用戶進(jìn)行多維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、深入分析和交叉驗(yàn)證,實(shí)現(xiàn)反欺詐有效防控和全流程風(fēng)控覆蓋。點(diǎn)融還將科技運(yùn)用在催收上,通過(guò)分群模型和賬齡策略結(jié)合,對(duì)不同用戶群采取相應(yīng)的催收手段,有效提升了催收的效率。

通過(guò)對(duì)區(qū)塊鏈承載信用記錄的分布式賬本特點(diǎn)的充分利用,點(diǎn)融將區(qū)塊鏈融入供應(yīng)鏈金融中,使供應(yīng)鏈每個(gè)環(huán)節(jié)參與者的交易情況進(jìn)行記錄并開(kāi)放給鏈條中其他參與者,不僅做到項(xiàng)目工程進(jìn)展透明化,也能看到資金的流動(dòng),為上下游小微企業(yè)提供可靠的增信憑證。此外,以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),深度分析和挖掘數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含或折射的信息,通過(guò)構(gòu)建全新的算法和模型,一定程度上能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)征信缺失的個(gè)人和小微企業(yè)解決信用評(píng)估提供新的解決思路。

據(jù)悉,未來(lái)點(diǎn)融網(wǎng)更是要立足大數(shù)據(jù)風(fēng)控、云計(jì)算和區(qū)塊鏈領(lǐng)域,力爭(zhēng)做信用經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)者和服務(wù)者,并將繼續(xù)在云計(jì)算和區(qū)塊鏈深耕布局,推動(dòng)良好數(shù)字普惠金融發(fā)展,令金融真正服務(wù)到有需要的群體。