近日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2019〕35號，以下簡稱《意見》)，《意見》明確，要積極拓展第三方信用報告應(yīng)用，鼓勵各類市場主體在生產(chǎn)經(jīng)營活動中更廣泛、主動地應(yīng)用信用報告。

大數(shù)據(jù)變?nèi)趼?lián)系信息為強(qiáng)征信支撐 優(yōu)卡科技信用報告服務(wù)金融行業(yè)

細(xì)讀《意見》全文，文件多次強(qiáng)調(diào)了積極拓展第三方信用報告應(yīng)用。在事前環(huán)節(jié)信用監(jiān)管方面，文件表明“在政府采購、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、市場準(zhǔn)入、資質(zhì)審核等事項中，充分發(fā)揮公共信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用報告作用。探索建立全國統(tǒng)一的信用報告標(biāo)準(zhǔn)，推動信用報告結(jié)果實現(xiàn)異地互認(rèn)。”可以看出，第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的信用報告已經(jīng)越來越獲得國家的認(rèn)可，在國家建立信用體系道路上起著強(qiáng)有力的助推作用。

我國第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)剛剛起步，尤其是在金融科技領(lǐng)域，就目前的市場情況，第三方信用報告主要致力于貸前信用查詢，知名平臺同盾科技、融360天機(jī)風(fēng)控、百融金服等，均有多種以大數(shù)據(jù)信用查詢?yōu)檩d體的業(yè)務(wù)模式。同時，在西南市場占有領(lǐng)先份額的成都優(yōu)卡信息科技有限公司，也是通過大數(shù)據(jù)信用篩查的方式開展貸前信用查詢業(yè)務(wù)服務(wù)市場雙方，在推進(jìn)社會信用體系建設(shè)方面力量不可小覷：不僅可以為個人等市場主體提供多項專業(yè)的貸前檢測查詢服務(wù)，也可以為B端金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行海量數(shù)據(jù)篩查，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行用戶安全檢測和分層。

成都優(yōu)卡信息科技有限公司打破壁壘 依托大數(shù)據(jù)助力社會信用體系搭建

“我們現(xiàn)在的信用建設(shè)主要是通過大數(shù)據(jù)實現(xiàn)，我們企業(yè)旗下產(chǎn)品有信錢包已經(jīng)積累了超千萬的用戶數(shù)據(jù)。目前，我們正在建設(shè)屬于企業(yè)自己的大數(shù)據(jù)模型，一方面我們與合規(guī)的第三方征信機(jī)構(gòu)比如鵬元征信等合作，一方面通過全國信用信息共享平臺不斷更新和升級的數(shù)據(jù)資源，提升工作準(zhǔn)確度，保障數(shù)據(jù)的質(zhì)量，更好地推動社會信用體系建設(shè)”，成都優(yōu)卡信息科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對企業(yè)未來的發(fā)展和政策加持后的市場充滿期待。

優(yōu)卡科技之所以要建立大數(shù)據(jù)模型，是因為與傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)征信更有優(yōu)勢。傳統(tǒng)征信主要以人工采集為主，以家庭住址、通訊方式、房產(chǎn)情況、銀行流水作為細(xì)節(jié)點來判斷是否給用戶進(jìn)行放貸，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)若想發(fā)展客戶，客戶經(jīng)理需要逐一確認(rèn)資質(zhì)，人力成本很高。而成都優(yōu)卡信息科技有限公司大數(shù)據(jù)采集的數(shù)據(jù)主要是用戶留存在網(wǎng)上的數(shù)據(jù)信息，通過數(shù)據(jù)挖掘、云計算、大數(shù)據(jù)合作等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)即可抓取分析，只需要企業(yè)科技人才通過程序搭建實現(xiàn)，為金融機(jī)構(gòu)釋放了大量人力成本，提高了金融機(jī)構(gòu)的審核效率。

同時，優(yōu)卡科技采集的大數(shù)據(jù)維度也更為多元，相比傳統(tǒng)的征信報告，可以結(jié)合多個弱變量為強(qiáng)關(guān)系，得到更全面的信用評估。數(shù)據(jù)來源不止包括傳統(tǒng)征信的信貸歷史數(shù)據(jù)，也會包括合規(guī)獲取的個人的消費行為、交易行為、人際關(guān)系等半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù);網(wǎng)購消費能力、共享單車租借、社交好友的信用狀況，也都是優(yōu)卡大數(shù)據(jù)信息采集的來源，能夠多維度反映一個人的信用狀況，形成更準(zhǔn)確的個人信用畫像。

據(jù)了解，成立兩年以來，優(yōu)卡科技依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型已經(jīng)服務(wù)了近千萬用戶，旗下產(chǎn)品有信錢包以用戶的網(wǎng)上留痕、生活軌跡等作為大數(shù)據(jù)來源建立風(fēng)控模型對用戶進(jìn)行風(fēng)險畫像、篩選分層，為金融機(jī)構(gòu)推薦優(yōu)質(zhì)用戶，同時為信貸市場雙方提供助貸服務(wù)。除了有信錢包外，優(yōu)卡科技更希望發(fā)揮企業(yè)自身優(yōu)勢，整合有信錢包積累的用戶數(shù)據(jù)，同時輔以合作的第三方征信機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)，使自身數(shù)據(jù)評估模型不斷完善，打破‘數(shù)據(jù)壁壘’，只有這樣，才能更好地定義用戶，才能保證我們?yōu)橛脩艉徒鹑跈C(jī)構(gòu)提供的服務(wù)更具有針對性。”

可以看出，在國家積極拓展第三方信用報告運用的政策下，整個行業(yè)的良性發(fā)展可以得到積極的促進(jìn)作用，同時也提升了像成都優(yōu)卡信息科技有限公司這樣的金融科技服務(wù)商的市場影響力和公信力，對第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展和服務(wù)質(zhì)量提升起到了重要作用。