提到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，相信大家不陌生，但可能并不熟悉。有的朋友覺(jué)得生病住院有基礎(chǔ)醫(yī)?？梢员Ｕ?，購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是多此一舉；而有的朋友則認(rèn)為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能彌補(bǔ)基礎(chǔ)醫(yī)保保不了的那部分，是錦上添花般的存在。那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)到底有必要買(mǎi)嗎？首先我們要弄懂的是，百

提到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，相信大家不陌生，但可能并不熟悉。

有的朋友覺(jué)得生病住院有基礎(chǔ)醫(yī)?？梢员Ｕ?，購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是多此一舉；

而有的朋友則認(rèn)為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能彌補(bǔ)基礎(chǔ)醫(yī)保保不了的那部分，是錦上添花般的存在。

那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)到底有必要買(mǎi)嗎？

首先我們要弄懂的是，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要就是轉(zhuǎn)移“大病”風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)不了的那部分費(fèi)用，能夠有效減輕高額的醫(yī)療費(fèi)用給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

身邊有太多這樣的實(shí)例：因?yàn)橥蝗缙鋪?lái)生了大病，就差不多花光自己大半生的積蓄，恍惚一下就變成了一貧如洗。

我們永遠(yuǎn)無(wú)法預(yù)判未來(lái)的大病風(fēng)險(xiǎn)，但我們可以通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，盡可能地降低經(jīng)濟(jì)損失。

另外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一年幾百塊的保費(fèi)可以買(mǎi)到上百萬(wàn)的保額，多數(shù)普通家庭還是能夠承受得起。

因此，對(duì)于經(jīng)濟(jì)不是很寬裕的家庭來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是可以好好考慮的。

不過(guò)，這也不能隨隨便便買(mǎi)，為了避免被套路，挑選方面還得費(fèi)點(diǎn)功夫。

接下來(lái)就系統(tǒng)地講講百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的“大坑”。

一、續(xù)保需要重新審核

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是交一年保一年的短期險(xiǎn)，因此保證續(xù)保就尤為重要。

但是不同公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保要求可能有不同，有的產(chǎn)品續(xù)保時(shí)需要重新審核健康狀況；而有的則不需要，直接續(xù)保就行。

你可能會(huì)說(shuō)了，續(xù)保需要重新審核應(yīng)該也沒(méi)多大關(guān)系。

不是的，會(huì)有續(xù)保不成功的影響。因?yàn)槿绻诶m(xù)保審核期間出險(xiǎn)或者健康狀況發(fā)生變化，那保險(xiǎn)公司很可能會(huì)拒絕續(xù)保。

所以，在投保選擇時(shí)，最好優(yōu)先選保證續(xù)保的產(chǎn)品。

二、對(duì)住院天數(shù)有嚴(yán)格限制

有的產(chǎn)品對(duì)住院天數(shù)有比較嚴(yán)格的報(bào)銷(xiāo)限制，比如說(shuō)要求住院天數(shù)不能超過(guò)180天，極個(gè)別特別嚴(yán)格的還會(huì)要求不能超過(guò)90天。

如果因得了大病而住院，極有可能會(huì)超過(guò)180天，甚至?xí)?。那超出限制的天?shù)，就只能自掏腰包了。

所以，優(yōu)先選擇對(duì)住院天數(shù)要求寬松的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

三、不能墊付醫(yī)療費(fèi)用

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)性質(zhì)，就是說(shuō)先自己出醫(yī)療費(fèi)用，然后拿發(fā)票去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。

在一下子拿不出全部醫(yī)療費(fèi)用的情況下，如果有墊付醫(yī)療費(fèi)用功能的話(huà)，就可以先請(qǐng)保險(xiǎn)公司幫忙墊付，緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

需要注意的是，這個(gè)墊付醫(yī)療費(fèi)用是保險(xiǎn)公司的增值服務(wù)，而不是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的增值服務(wù)，所以?xún)?yōu)先考慮能墊付的保險(xiǎn)公司。

四、住院前后門(mén)急診保障有缺失

生病時(shí)，可能會(huì)有兩種比較“特別”的費(fèi)用：一種是在住院前看門(mén)急診的費(fèi)用，一種是出院后復(fù)查的費(fèi)用，也就是俗稱(chēng)的住院前后門(mén)急診費(fèi)用。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本上都有這個(gè)住院前后門(mén)急診報(bào)銷(xiāo)保障，但有的產(chǎn)品會(huì)有缺失。

住院前后門(mén)急診保障通常是報(bào)銷(xiāo)住院前三十天和出院后三十天，然而有的產(chǎn)品只報(bào)銷(xiāo)住院前七天和出院后三十天。

所以，不用多說(shuō)，優(yōu)先選報(bào)銷(xiāo)住院前三十天和出院后三十天的產(chǎn)品。

五、不支持院外購(gòu)藥

有些病在治療過(guò)程中，可能會(huì)需要用到一些醫(yī)保外并且醫(yī)院沒(méi)有的藥物，這種情況就需要到院外購(gòu)藥。

就比如說(shuō)治療癌癥用的靶向藥，它不是在醫(yī)保范圍內(nèi)的用藥，并且很多醫(yī)院也沒(méi)有，那就只能到醫(yī)院外的地方買(mǎi)藥了。如果不支持院外購(gòu)藥的話(huà)，購(gòu)藥費(fèi)用就需要自付了。

因此，最好是選擇支持院外購(gòu)藥的產(chǎn)品。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然“保費(fèi)低，保額高”，杠桿非常高，但坑點(diǎn)也是有的。在正式購(gòu)買(mǎi)之前，對(duì)它的坑點(diǎn)進(jìn)行排查，是能節(jié)省不少的冤枉錢(qián)。