很多人在買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，都遇到過(guò)這樣的情況：保險(xiǎn)規(guī)劃師強(qiáng)烈推薦重疾險(xiǎn)買(mǎi)到30萬(wàn)或者50萬(wàn)，甚至更高，這讓不少人一頭霧水。有些人心里想：咋的，我買(mǎi)的保額高，你的獎(jiǎng)金多唄，我偏不！上述這種情況，不知道你是否經(jīng)歷過(guò)，是否也曾疑惑，重疾險(xiǎn)保額買(mǎi)30萬(wàn)、

很多人在買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，都遇到過(guò)這樣的情況：

保險(xiǎn)規(guī)劃師強(qiáng)烈推薦重疾險(xiǎn)買(mǎi)到30萬(wàn)或者50萬(wàn)，甚至更高，這讓不少人一頭霧水。

有些人心里想：咋的，我買(mǎi)的保額高，你的獎(jiǎng)金多唄，我偏不！

上述這種情況，不知道你是否經(jīng)歷過(guò)，是否也曾疑惑，重疾險(xiǎn)保額買(mǎi)30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)有沒(méi)有必要，如何才能不花冤枉錢(qián)？

今天就來(lái)和大家說(shuō)一說(shuō)，重疾險(xiǎn)保額的選擇依據(jù)是什么？保額買(mǎi)到30萬(wàn)、50萬(wàn)有沒(méi)有必要？

重疾險(xiǎn)保額的選擇依據(jù)是什么？

目前，根據(jù)保障內(nèi)容的不同，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)可以分為6大類：

對(duì)于不同的人群，適合的重疾險(xiǎn)類型也是不同的，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，經(jīng)濟(jì)預(yù)算直接影響保額能買(mǎi)多少。以30歲的周先生投?！?strong>達(dá)爾文5號(hào)煥新版重大疾病保險(xiǎn)”為例：

1、如果保障至70歲，保額買(mǎi)到30萬(wàn)元，分30年交，每年所需保費(fèi)約2847元；分20年交，每年保費(fèi)約3627元；

2、同樣保障至70歲，保額只買(mǎi)到10萬(wàn)元，分30年交，每年所需保費(fèi)約949元；分20年交，每年保費(fèi)約1209元。

3、也就是說(shuō)，如果周先生只有1000元預(yù)算，想要買(mǎi)保障至70歲的“達(dá)爾文5號(hào)煥新版重疾險(xiǎn)”，保額的最高選擇是10萬(wàn)元，超過(guò)10萬(wàn)元保額，預(yù)算就不足了。

所以，重疾險(xiǎn)保額的選擇依據(jù)一：個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況。

通常，如果預(yù)算不足，自然優(yōu)先考慮較低標(biāo)準(zhǔn)的重疾險(xiǎn)，類似低配版、基礎(chǔ)版、標(biāo)準(zhǔn)版；如果預(yù)算充足，豪華版或者頂配版的重疾險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。

當(dāng)然，不管是選擇上述哪一類重疾險(xiǎn)，最好都是在保證預(yù)算的范圍內(nèi)，將保額做到最大，正如那句老話：買(mǎi)重疾險(xiǎn)其實(shí)就是買(mǎi)保額。重疾險(xiǎn)的保額就是將來(lái)確診即賠的金額，買(mǎi)得高，賠的就越多。

那重疾險(xiǎn)的保額多少才算是足夠呢？

預(yù)算充足，把重疾險(xiǎn)保額買(mǎi)到1000萬(wàn)可不可以？這顯然也是不現(xiàn)實(shí)的，一方面市面上幾乎沒(méi)有哪一款重疾險(xiǎn)保額能保到千萬(wàn)，另一方面，保險(xiǎn)公司也不允許一個(gè)人的保額太高，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)的作用是能夠使得確診后，治療疾病的醫(yī)療費(fèi)用，康復(fù)期的各種費(fèi)用以及因?yàn)榛疾《鵁o(wú)法繼續(xù)工作造成的經(jīng)濟(jì)損失得到補(bǔ)償。也就是說(shuō)，重疾險(xiǎn)的保額如果能夠涵蓋這三部分的費(fèi)用就差不多夠了。

所以，重疾險(xiǎn)保額的選擇依據(jù)二：自己最低的風(fēng)險(xiǎn)保額值。

這里的風(fēng)險(xiǎn)保額值通常能以個(gè)人的年收入來(lái)衡量，一般情況下，建議重疾險(xiǎn)保額買(mǎi)到年收入的3-5倍。懶人還有個(gè)比較簡(jiǎn)單的重疾險(xiǎn)保額計(jì)算公式：治療費(fèi)用-社保報(bào)銷+康復(fù)費(fèi)用+收入損失=重疾保障額度需求。

總的來(lái)說(shuō)，在保額選擇的依據(jù)上，主要就是看兩個(gè)方面，個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況以及個(gè)人最低的風(fēng)險(xiǎn)保額需求。經(jīng)濟(jì)情況是基礎(chǔ)前提，個(gè)人最低的風(fēng)險(xiǎn)保額需求是選擇保額的重要依據(jù)。

重疾險(xiǎn)保額有沒(méi)有必要選擇30萬(wàn)、50萬(wàn)？

在看保額30萬(wàn)、50萬(wàn)有沒(méi)有必要之前，我們先來(lái)看看罹患重大疾病需要的治療費(fèi)用大致是多少，之前對(duì)于25種重大疾病有過(guò)一次治療費(fèi)用統(tǒng)計(jì)，如圖：

現(xiàn)在還新增了3種重疾，嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重胃潰瘍性結(jié)腸炎，像惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等都屬于高發(fā)疾病，平均治療費(fèi)用大概在30萬(wàn)元，其他的疾病平均也在15萬(wàn)元左右。

從這些數(shù)據(jù)中，應(yīng)該能直觀感受到保額的重要性！面對(duì)重大疾病，如果保額買(mǎi)得少，是很難起到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移作用的。這也是為什么保險(xiǎn)人會(huì)希望投保人在買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，保額買(mǎi)到30萬(wàn)、50萬(wàn)甚至更高的很大一部分原因。

因此，重疾險(xiǎn)的保額在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，滿足自身需求是最合適的，小新的建議是：一線城市的重疾險(xiǎn)保額最好是50萬(wàn)元起步；其他城市最好是30萬(wàn)元起步。

在保額這一塊，一般家庭經(jīng)濟(jì)支柱需要優(yōu)先配置高保額，30萬(wàn)、50萬(wàn)可能就是風(fēng)雨來(lái)臨時(shí)能救命的“浮木”，每個(gè)家庭成員也都要配置好合適的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

當(dāng)然，人的需求各有差異，僅靠一篇文章難以兼顧到個(gè)性化的需求，如果有重疾險(xiǎn)方面的相關(guān)疑問(wèn)，可以預(yù)約專業(yè)、靠譜的保險(xiǎn)規(guī)劃師來(lái)為自己服務(wù)。也可以先私信小新，隨時(shí)歡迎~