一說起買意外險，不少人第一反應(yīng)就是：哪些屬于意外？意外險賠償標(biāo)準(zhǔn)是什么？在買任何保險前，我們最應(yīng)該先搞清楚險種的意義，也就是買來保什么。對于買意外險，你首先想到的是保什么？不出意外的話，絕大多數(shù)人首先想到的是保貓抓狗咬這樣的意外醫(yī)療。那思考

一說起買意外險，不少人第一反應(yīng)就是：哪些屬于意外？意外險賠償標(biāo)準(zhǔn)是什么？

在買任何保險前，我們最應(yīng)該先搞清楚險種的意義，也就是買來保什么。

對于買意外險，你首先想到的是保什么？

不出意外的話，絕大多數(shù)人首先想到的是保貓抓狗咬這樣的意外醫(yī)療。

那思考這樣一個問題：意外事故帶來的影響，家庭最無法承受哪種？

• 意外門急診
• 意外住院
• 意外身故
• 意外傷殘

我們來看一則關(guān)于意外險的理賠糾紛，或許你就會對意外險賠償標(biāo)準(zhǔn)有答案。

2018年8月25日，項先生在太平人壽購買一份1年期意外險，意外身故保額20萬、意外傷殘保額20萬，年交保費260元。

2019年3月7日，項先生不幸從高處墜落，導(dǎo)致其多處骨折，最終被定為9級傷殘。

2019年6月19日，太平人壽賠付項先生87762.78元，其中傷殘保險金4萬。

此后，項先生將太平人壽告上法庭，要求賠付20萬傷殘保險金。

經(jīng)過一審、二審，最終項先生敗訴。

回顧整個案件，焦點就在意外險中的意外傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)是什么？為什么只賠了4萬？

至此，個人覺得最無法承受意外傷殘，為什么這么說呢？

1.意外門急診

這個發(fā)生概率很高，經(jīng)常會幫小伙伴申請理賠，比如狂犬疫苗之類的，花費也就一兩千。

可是，這個錢報不報銷，肯定不會給我們的經(jīng)濟造成影響。

換句話說，這一項的報銷，更多是讓我們對保險多了一份信任和體驗感。

2.意外住院

意外住院的花費可多可少，少到社保報銷完，個人可能只需要負(fù)擔(dān)幾千元；多到社保報銷完，個人可能需要負(fù)擔(dān)幾萬甚至幾十萬。

同理，幾千元的花費不會對家庭經(jīng)濟造成毀滅性打擊，而幾萬甚至幾十萬的花費，意外醫(yī)療幾萬的保額也并不夠用。

所以，萬一因重大意外事故而住院，百萬醫(yī)療險才能夠真正解決問題。

3.意外身故

成年人，特別是家庭經(jīng)濟支柱，身故不僅僅是對家人精神和心靈上的影響，更是會對家庭經(jīng)濟的毀滅性打擊。

既然如此，意外身故保額就顯得尤為重要，保額能匹配10-20年年收入，至少保證家庭生活在未來5-10年不受影響。

再者，更建議通過配置定期壽險來對沖身故風(fēng)險，畢竟意外險僅僅保障意外身故。

4.意外傷殘

這是本篇文章的核心，大家想一想，傷殘最直接的影響是什么？

長期康復(fù)、無法工作，進而收入中斷，甚至終身無法工作，那如果這個事還發(fā)生在家庭經(jīng)濟支柱身上呢？

意外住院期間，有醫(yī)保、意外醫(yī)療和百萬醫(yī)療報銷醫(yī)療花費；

出院后呢？

達不到全殘，定期壽險不賠；

達不到重疾險理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾險不賠；

但是，意外險的意外傷殘保障恰恰會賠。

而意外傷殘保險金=意外傷殘保額*傷殘等級對應(yīng)的給付比例，其中意外傷殘分為1-10級：

1級傷殘，賠付100%保額

2級傷殘，賠付90%保額

...

9級傷殘，賠付20%保額

10級傷殘，賠付10%保額

回到開頭那個案例，傷殘鑒定為9級傷殘，賠付基本保額的20%，買了20萬，也就賠4萬。

這算相對比較輕的傷殘，那像一個肢體缺失這樣的較嚴(yán)重傷殘呢？

一個肢體缺失，屬于5級傷殘，按60%賠付，10萬保額就賠6萬，100萬保額就賠60萬。

仔細想想，足以影響正常生活的一肢缺失，6萬的理賠款能解決多大問題？

所以，了解意外險賠償標(biāo)準(zhǔn)后，你就會知道意外傷殘保障才是配置意外險的真正意義。

相信各位對意外險賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該有了答案，雖然意外險責(zé)任簡單，價格不貴，但也絕不是簡單買一個就行。

真正明白意外險的意義、確保保額充足、綜合保險責(zé)任和保費，才能真正選到適合自己的意外險。

當(dāng)然，不用糾結(jié)是158元買50萬保額，還是299元買100萬保額，只需要想想這個問題：

我們不希望用到保險，但萬一用到，愿不愿意用多的那141元換50萬保額？