個(gè)人養(yǎng)老金制度即將實(shí)施了。4月21日《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》公布，明確我國(guó)將要實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度。很多人會(huì)非常迷茫，參加個(gè)人養(yǎng)老金，能不能提升已經(jīng)參加的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金呢？答案是否定的。參加12,000元個(gè)人

個(gè)人養(yǎng)老金制度即將實(shí)施了。4月21日《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》公布，明確我國(guó)將要實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度。很多人會(huì)非常迷茫，參加個(gè)人養(yǎng)老金，能不能提升已經(jīng)參加的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金呢？答案是否定的。

參加12,000元個(gè)人養(yǎng)老金，退休能領(lǐng)多少錢(qián)？

個(gè)人養(yǎng)老金，實(shí)際上就是個(gè)人對(duì)自己未來(lái)老年以后準(zhǔn)備的一種養(yǎng)老金，類(lèi)似于一種個(gè)人理財(cái)。但是由于國(guó)家制度的限制，其不到退休年齡是不能領(lǐng)取的，但是國(guó)家會(huì)給予一定的稅收政策優(yōu)惠，而且會(huì)推薦符合國(guó)家規(guī)定的運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

很多人很少接觸這樣的理財(cái)產(chǎn)品。但是去年開(kāi)始銀行發(fā)售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)利率普遍在5%~8%，這就相當(dāng)吸引人了。畢竟現(xiàn)在銀行存款的利率以及普通理財(cái)產(chǎn)品收益越來(lái)越低。

個(gè)人養(yǎng)老金的領(lǐng)取，可以按月、分次，也可以一次性領(lǐng)取。由于需要繳納個(gè)人所得稅，一次性提取較多的話，稅率高、不劃算。

如果是按月領(lǐng)取，一般是按照可以休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的計(jì)發(fā)月數(shù)領(lǐng)取的?，F(xiàn)在50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，60歲是139個(gè)月。

比如說(shuō)本來(lái)個(gè)人所得稅的稅率是20%，但是參加個(gè)人養(yǎng)老金的時(shí)候這部分個(gè)人所得稅暫時(shí)不征，等到領(lǐng)取時(shí)再交稅。繳納12,000元，原本到手是9600元左右。但是現(xiàn)在可以按照12,000元積累利息呢，還是很劃算的。

如果是等到未來(lái)，收益讓本金翻了一倍，變成了24,000元，60歲計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，每月可以領(lǐng)取172.66元的個(gè)人養(yǎng)老金。假設(shè)這筆錢(qián)按照3%的稅率繳納個(gè)稅，實(shí)際到手167.5元左右。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)能領(lǐng)多少錢(qián)？

如果是參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，一般只能用稅后收入?yún)⒈?，一?600元，相當(dāng)于每月養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)800元，靈活就業(yè)人員一般是20%的比例繳費(fèi)，也就是說(shuō)繳費(fèi)基數(shù)是4000元。這一基數(shù)在很多地區(qū)只能算60%的最低基數(shù)。

按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，按照60%基數(shù)繳費(fèi)一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資。現(xiàn)在的社平工資是4000元除以60%，結(jié)果是6667元。假設(shè)未來(lái)社平工資增長(zhǎng)一倍，既達(dá)到了13,334元，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取106.67元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，現(xiàn)在繳費(fèi)每月記入個(gè)人賬戶的錢(qián)數(shù)實(shí)際上是320元，一年可以積累3840元。如果經(jīng)歷一段時(shí)間以后記賬利息也是翻倍了，60歲退休每月可以領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金55.25元。

兩部分相加，每月可以領(lǐng)取基本養(yǎng)老金161.92元。

兩者比較哪個(gè)劃算？

看起來(lái)似乎靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)不劃算吶。不要忘記，我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)是一直供養(yǎng)到參保人直至去世為止的，個(gè)人養(yǎng)老金是一份有限的養(yǎng)老責(zé)任，領(lǐng)取完以后就沒(méi)有了。

退休以后靈活就業(yè)人員養(yǎng)老金是可以年年增長(zhǎng)的。個(gè)人養(yǎng)老金一般是永遠(yuǎn)不變的。

參保人去世以后，靈活就業(yè)人員，除了能繼承個(gè)人賬戶余額以外，還可以領(lǐng)取到相應(yīng)的喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。而個(gè)人養(yǎng)老金就只有積累的那些待遇，而且還需要繳納個(gè)人所得稅。

所以，國(guó)家始終將個(gè)人養(yǎng)老金定義為社保養(yǎng)老金的補(bǔ)充。先參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在參加個(gè)人養(yǎng)老金。