春節(jié)之際，關于銀行存取款迎來一個重大新規(guī)，凡是從2022年3月1日起到銀行存款、取款超過5萬元的，有新要求了，有部分人估計要瑟瑟發(fā)抖，那么對我們普通的退休人員、上班族和平頭老百姓會有何影響呢?單筆存、取款絕對不能超過五萬嗎？有四個重點事關每

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春節(jié)之際，關于銀行存取款迎來一個重大新規(guī)，凡是從2022年3月1日起到銀行存款、取款超過5萬元的，有新要求了，有部分人估計要瑟瑟發(fā)抖，那么對我們普通的退休人員、上班族和平頭老百姓會有何影響呢?單筆存、取款絕對不能超過五萬嗎？有四個重點事關每一個人，一起來了解一下正確答案！

隨著經濟發(fā)展，手里有余款的人越來越多，很多人年終獎領了十幾萬、而且退休人員許多人也喜歡存錢，然而本次春節(jié)之前，央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會三部門在2022年1月19號聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規(guī)定伍萬元以上的存取款不能隨意辦理了，新規(guī)是從2022年3月1日起落地執(zhí)行，春節(jié)后就要生效了，其中整理有四個重點與我們每個人息息相關，逐個看一下：

1）第一個重點：銀行會核實辦理人的真實身份

3月1號起，個人到商業(yè)銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等等金融機構辦理50000人民幣以上或者外幣10000美元以上現(xiàn)金存、取的，會核實你的個人身份，大家也不必誤會認為：3月1號之后，所有人單筆硬性限制要必須低于五萬元了，這個理解是錯的——你只要是正當合法的來源用途、按規(guī)定辦手續(xù)登記好、一次性存取10萬、50萬元也是可以的。

而且普通老百姓登記核實預計也會很簡單，比如簽個字兒，不然那么多人排隊銀行也無法運轉，轉賬超過5萬暫時沒說要額外的監(jiān)管，因為本身轉賬是有電子交易記錄的已留下明確痕跡。

核實身份，相當于多了一道身份“審查”了，如果你的資金來源不合法，那么在這一道手續(xù)之前，你的真實身份就有明確的記錄痕跡了，勢必“心生忌憚”......當然平頭老百姓如果是合法收入，登記一下身份、其實也很簡單。

2）第二，3月1日起，存取款超過伍萬元，銀行會核實資金來源

通俗理解，就是要查你這個錢哪里來的，初步確認來源是否正當、合法，比如你是工資獎金、年終獎、績效或者合法投資收入，或者是進行合法理財收益、自由職業(yè)的收益、養(yǎng)老金的的累積存款、退休一次性發(fā)的公積金等等，這些都屬于正當來源，完全不必擔心，你只需要如實填寫即可，一般也就是寫幾行字、簽個名的事兒。

但是如果少數(shù)不法分子是想洗黑錢、詐騙、賭博或者貪污受賄之類的收入，資金來源不明、也說不清楚，經不起推敲，那么就很艱難、很棘手了——因為大家知道現(xiàn)在大數(shù)據(jù)很強大，能發(fā)現(xiàn)你的正當職業(yè)相關的收入情況。

如果你名下有巨額的非法所得、然后試圖“拆分”成很多筆五萬以下的錢，想說謊話、多次存取想去鉆空子，那么監(jiān)管系統(tǒng)肯定也不會那么“傻”，肯定會發(fā)現(xiàn)此人的行為存疑——所以銀行2022年三月起祭出的這一個大招，會讓某些有灰色、黑色收入、以及不法分子們都瑟瑟發(fā)抖......

3）第三個重點，銀行會核實你的“資金用途”

強調一下，2022年3月1號之后，如果你想一次性取款12萬元，只要是你確實能說明正當來源與用途，做好登記即可，是不必說非要拆分成三次40000元、才能取出來，不少網友對這個規(guī)定有誤會，覺得單筆限制了不可以超過五萬，這是理解偏了的。

3月起，你取款現(xiàn)金五萬以上，銀行會核實了解你的錢拿去干什么用，這其實也是遵循大額現(xiàn)金管理的有關規(guī)定，目前比如在長沙，很多銀行要求取款伍萬元或以上現(xiàn)金，是要提前預約的，其實也是一種保障；

只要你的資金用途是正當?shù)?、就如實說明——然后按規(guī)定登記即可，比如你是去買車買房、或者出國旅游，那么你可以如實地說明即可（據(jù)悉，目前老百姓正當收入來源是不用提供額外特別的證明的，只需要說明和登記即可），如果明顯可以使用轉賬、刷卡，也沒有任何困難，但是你卻堅持要多次大額取現(xiàn)金、而且用途明顯說不清、或者明顯存疑的話，那么估計你也會被監(jiān)管關注到。

4）第四點：為什么要這么做呢？關鍵意義在哪里？對普通老百姓有何作用？

其實，最近這些年，我國也一直在推進金融行業(yè)反洗錢義務主體的責任落實，所謂洗錢，就是不法分子通過某些手段比如買賣字畫、轉為企業(yè)經營所得，妄圖將一些大額“臟錢”洗干凈——那么隨著近幾年銀行一系列監(jiān)管措施的落實，這些不法分子的處境越來越艱難了、必將走向窮途末路，即使一時非法弄到了現(xiàn)金，也不敢拆分存和取錢，資金難以流動，他們自然就被大大限制了，錢不敢存、不敢花也不敢轉賬，會直接失去流通性，這個能有效遏制他們的囂張氣焰！

注意，合法大額資金存取不必拆分成五萬以下存取，按規(guī)定登記即可，有人擔心急用錢會要做很繁瑣的登記證明，這個不必擔憂，只要是正當來源的錢，存和取都會是很順暢的，不會耽誤你的時間。

少數(shù)不法分子千萬不要試圖欺騙銀行、編造你的資金來源，或者拆分成很多筆49999元的資金去存取——那樣做，無異于是在說“此地無銀三百兩”，監(jiān)管機構不盯著這樣的人才怪，你能想到的招、他們估計早就想到了——可見這個舉措對于打擊電信詐騙、網絡詐騙都十分有力，奉勸壞人們盡早懸崖勒馬、做個好人，因為你的臟錢終將會被凍結在手中、動彈不得，同時此新規(guī)執(zhí)行后，咱們普通退休人員和老百姓的錢袋子也更加安全了，值得點贊！#熱點觀察局新春季#

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