大家發(fā)現(xiàn)一個問題了嗎，那就是螞蟻借唄的個人額度最高是30萬。那么問題來了，這說明螞蟻借唄做的是“小貸”生意，螞蟻一直在鼓吹自己的大數(shù)據(jù)具備一定的風(fēng)控能力。對于螞蟻這個說法，我完全不贊同！下面我們來看一看，為什么螞蟻借唄的個人最高額度只有30

大家發(fā)現(xiàn)一個問題了嗎，那就是螞蟻借唄的個人額度最高是30萬。那么問題來了，這說明螞蟻借唄做的是“小貸”生意，螞蟻一直在鼓吹自己的大數(shù)據(jù)具備一定的風(fēng)控能力。對于螞蟻這個說法，我完全不贊同！下面我們來看一看，為什么螞蟻借唄的個人最高額度只有30萬？

為什么螞蟻借唄的個人額度最高是30萬？

先說結(jié)論，之所以說螞蟻借唄的個人額度最高是30萬，是因為螞蟻也擔(dān)心用戶違約，而一旦用戶的違約成本低，那大概率會有很多人違約！

首先需要說明的是，螞蟻會根據(jù)用戶的資質(zhì)來放款和制定利率，為什么有的用戶借唄額度是30萬，利率為萬2或萬3，而有的用戶借唄額度只有3到5萬，利率普遍在萬5和萬6之間，更有甚者，連開通螞蟻借唄的資格都沒有。

在我看來，借唄的額度應(yīng)該就是根據(jù)你阿里系消費(fèi)和支付寶使用數(shù)據(jù)(譬如信用卡還款記錄)綜合得出來的。

說白了，用戶們所說的在螞蟻借款不需要抵押，這個說法完全說不過。首先，螞蟻掌握了用戶的數(shù)據(jù)，你有沒有房貸和有沒有車貸，甚至你有沒有銀行的信用卡在使用，其實螞蟻都清楚。所以，很多人吐槽去銀行貸款要抵押，殊不知在螞蟻這里，這不也是抵押嗎？這不過是認(rèn)知的問題。順便多說一句，現(xiàn)在的大部分銀行早就有“信用貸”了！

那么問題來了，為什么螞蟻借唄個人額度最高才30萬呢？這里面涉及到一個風(fēng)險問題。

給大家說一個例子，如果你去螞蟻借唄借了錢，然后你違約了，你不打算還錢了，你猜螞蟻會怎樣？螞蟻首先就會關(guān)閉你花唄和借唄的額度，隨后再讓追貸公司聯(lián)系你，最后才是給你送“傳票”！

也就是說，用戶如果不還錢，那么用戶也會面臨各種處罰。但如果說，螞蟻借唄的額度達(dá)到了100萬，那會是個什么樣的情況呢？我覺得那應(yīng)該就是“爛賬”了，因為大多借款人借不到錢了。為什么如此說呢？因為去螞蟻借錢的人，大部分也是銀行信用卡的用戶，即使用戶要還錢，那也是先還銀行。為何呢？因為你以后買房買車是找銀行，你總不能去找螞蟻吧？所以，這個時候你螞蟻就算不讓他使用花唄和借唄乃至支付寶又如何呢？

螞蟻大數(shù)據(jù)并非萬能？

很多朋友都在吐槽銀行那一套過時了，自己一年到頭都不去幾次銀行。傳統(tǒng)銀行的抓手只有抵押、斷貸、起訴，確實已經(jīng)落后于網(wǎng)商了！

我并不認(rèn)可這個觀點，殊不知金融的第一步就是穩(wěn)定，沒有穩(wěn)定，就不要談金融。

講白了，螞蟻所推崇的大數(shù)據(jù)放款，其實更多的是適用于阿里系平臺的賣家而言，為何呢？以淘寶賣家為例子，由于阿里巴巴強(qiáng)大的生態(tài)圈，可以從交易、資金、物流多方面監(jiān)測商家。所以淘寶、天貓的商家不必提供任何資料，甚至不必查詢征信！

但這一招對我們用戶來說，可沒有那么好使。為何呢？數(shù)據(jù)只能提供過去的參考價值，而不能判定未來。今天這個人是窮人，誰敢保證他明天也是窮人？小伙子，莫欺少年窮??！

螞蟻的核心競爭力不是數(shù)據(jù)！而是抓手！還款能力與還款意愿是兩回事兒。大數(shù)據(jù)至多只能分析還款能力。但你螞蟻能保證每個用戶都“履約”？我這么說，大家應(yīng)該能看懂吧！所以我說數(shù)據(jù)并不是萬能的。

螞蟻的厲害之處就是通過支付寶，建立并黏住廣泛而大量的客戶群。這個客戶群又在支付寶上展開各種金融活動，所以它才有了大數(shù)據(jù)。在信息互聯(lián)網(wǎng)時代，這種平臺應(yīng)屬于公共基礎(chǔ)設(shè)施平臺！

為什么互聯(lián)網(wǎng)公司的大數(shù)據(jù)殺熟“層出不窮”？科技公司只是外表，內(nèi)在是離不開實體經(jīng)濟(jì)，你真的得到實惠嗎？沒有，增加你的成本而已，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)收集你的信息，大數(shù)據(jù)殺熟，你就算察覺到了，你也拿他沒辦法！

所以，大家看到了，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)巨頭什么都行做，什么都想干，在虛擬的世界他們就是國王！如果說我們不加以制止，那還了得？