貸款利率，決定了我們要給銀行還多少利息。作為借款人，我們自然想要花最少的利息，辦最大的事?？赡阒蕾J款利率都和哪些因素有關(guān)嗎？為什么別人抵押貸款利率可以做到3.85%，而你卻只能做到6%？今天，我們就來(lái)聊聊貸款利率都和哪些因素有關(guān)，個(gè)人如何

貸款利率，決定了我們要給銀行還多少利息。作為借款人，我們自然想要花最少的利息，辦最大的事。

可你知道貸款利率都和哪些因素有關(guān)嗎？為什么別人抵押貸款利率可以做到3.85%，而你卻只能做到6%？

今天，我們就來(lái)聊聊貸款利率都和哪些因素有關(guān)，個(gè)人如何有效地降低利率！

01銀行因素

不知你以前是否遇到過(guò)這種情況，同樣的辦理房屋抵押貸款，建行利率只要3.85%，而平安銀行卻要6.15%。

這不明擺著放“高利貸”嗎？

其實(shí)不然~

不同地方、不同銀行的貸款利率本來(lái)就是有差別的，它們都是以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，進(jìn)行上下浮動(dòng)。

目前央行基準(zhǔn)利率：一年以下(含一年)利率為4.35%;一年至五年(含五年)利率為4.75%;五年以上為4.90%

各大銀行由于市場(chǎng)供給及風(fēng)險(xiǎn)管控能力的不同，導(dǎo)致了在利率上的差別。

這也是為什么我們?cè)谵k理貸款時(shí)，要多對(duì)比幾家銀行的產(chǎn)品。不然很可能會(huì)出現(xiàn)多交利息的情況，明明可以辦理3.85%的產(chǎn)品，卻當(dāng)了冤大頭辦理了一個(gè)利率5%的產(chǎn)品。

02個(gè)人因素

個(gè)人資質(zhì)

同一個(gè)貸款產(chǎn)品，不同的人去申請(qǐng)，貸款利率都可能不同。這個(gè)差別是由個(gè)人征信、工資收入、銀行流水、資產(chǎn)情況等決定的。

總之，資質(zhì)越好的用戶貸款利率也會(huì)越低。有些朋友個(gè)人征信上有逾期或者負(fù)債較多，那在銀行貸款時(shí)，就不大能拿到低利率。

借貸類型　　

不同類型的貸款，利率上有較大的差別。你看網(wǎng)貸利率普遍在20%左右，而銀行貸款卻很少有高于10%的。

銀行貸款主要有兩種，一是信用貸，二是抵押貸。

一般情況下，信用貸款的利率高于抵押貸款。而抵押貸款中，汽車(chē)抵押利率又高于房產(chǎn)抵押利率。

另外，利率還和貸款的額度、年限，甚至還款方式等有關(guān)系。這也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控的問(wèn)題，金額大、年限長(zhǎng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)借款風(fēng)險(xiǎn)就越大。所以，貸款產(chǎn)品中10年、20年限的相對(duì)較少。

03、個(gè)人如何降低利率

在了解了利率受哪些因素影響后，其實(shí)我們應(yīng)該知道，想要降低利率可以從2個(gè)方面著手：

?多加對(duì)比銀行產(chǎn)品

選擇最適合自己的貸款產(chǎn)品；關(guān)于如何選擇適合自己的貸款產(chǎn)品，可以查看我之前的一篇文章：如何選擇適合自己的房屋抵押貸款方案

?提升個(gè)人資質(zhì)

征信上不要出現(xiàn)逾期、負(fù)債過(guò)多的情況；同時(shí)有計(jì)劃地準(zhǔn)備貸款資料，比如流水、工資收入、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。

大家好，我是貸小二，一名資深的房產(chǎn)抵押從業(yè)人員。在成都，我見(jiàn)過(guò)太多為貸款而四處奔走的客戶。他們有些是個(gè)人條件問(wèn)題，有些是不懂市面上的貸款產(chǎn)品。為此，他們踩過(guò)很多坑，交了很多學(xué)費(fèi)。

我開(kāi)通頭條的初衷，就是為了幫助這批人更快地找到適合自己的貸款方案。在頭條，我會(huì)分享最新最權(quán)威的貸款知識(shí)。如果你有貸款方面的問(wèn)題，也可以和我交流。