意外險(xiǎn)很便宜，一年兩三百塊就能買(mǎi)到百萬(wàn)保障，像常見(jiàn)的意外如電梯意外、高空墜物砸傷、意外骨折、燙傷、摔傷、貓狗咬傷等等，都可以得到一定的保障。但意外險(xiǎn)買(mǎi)起來(lái)并不容易，需要注意的細(xì)節(jié)比較多，不同人群的配置側(cè)重點(diǎn)也不一樣。那么，意外險(xiǎn)到底有什么作

意外險(xiǎn)很便宜，一年兩三百塊就能買(mǎi)到百萬(wàn)保障，像常見(jiàn)的意外如電梯意外、高空墜物砸傷、意外骨折、燙傷、摔傷、貓狗咬傷等等，都可以得到一定的保障。

但意外險(xiǎn)買(mǎi)起來(lái)并不容易，需要注意的細(xì)節(jié)比較多，不同人群的配置側(cè)重點(diǎn)也不一樣。

那么，意外險(xiǎn)到底有什么作用？在買(mǎi)的時(shí)候需要又該注意什么呢？

1、意外險(xiǎn)的作用

①報(bào)銷(xiāo)型補(bǔ)償

意外導(dǎo)致受傷，在后續(xù)治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，可以拿發(fā)票找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。但不是所有意外險(xiǎn)都有意外醫(yī)療保障，能不能報(bào)銷(xiāo)意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，具體要看有沒(méi)有涵蓋意外醫(yī)療保障，如果有涵蓋，就可以按規(guī)定報(bào)銷(xiāo)。

②給付型補(bǔ)償

①意外導(dǎo)致傷殘，根據(jù)殘疾程度分級(jí)賠償。

②意外導(dǎo)致身故了，一次性給身故保險(xiǎn)金，比如身故保險(xiǎn)金是50萬(wàn)，保險(xiǎn)公司就賠50萬(wàn)。

2、配置意外險(xiǎn)需要注意什么？

①盡量避免返還型的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)本質(zhì)是：我們多交了很多保費(fèi)，然后保險(xiǎn)公司拿去投資，幾十年后把其中一部分返還給我們，而且收益并不高。

②要去哪些醫(yī)院就醫(yī)能理賠，哪些醫(yī)院就醫(yī)理賠。一般來(lái)說(shuō)，只要在二級(jí)及以上公立醫(yī)院就醫(yī)，就可以理賠。有的意外險(xiǎn)會(huì)除外一些地區(qū)的醫(yī)院，也就是說(shuō)在該地區(qū)的某些醫(yī)院就醫(yī)，是不賠的~

③要注意特別約定。有些意外險(xiǎn)會(huì)對(duì)墜亡、溺水等意外的理賠，會(huì)進(jìn)行降低保額或者直接不賠。

④盡量選擇含有意外醫(yī)療保障的意外險(xiǎn)，還要特別關(guān)注意外險(xiǎn)產(chǎn)品中的免賠額、社保外用藥和賠付比例。

3、不同人群該怎么買(mǎi)意外險(xiǎn)？

①孩子意外險(xiǎn)：

意外身故保額不用太高。

為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人的身故保額做出了限制——

被保險(xiǎn)人不滿10周歲，身故保額不得超過(guò)20萬(wàn)；

被保險(xiǎn)人10到18周歲，身故保額不得超過(guò)50萬(wàn)；

超出限額部分，則不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

②成年人意外險(xiǎn)

家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，身上肩負(fù)的責(zé)任比較重，如果一旦發(fā)生意外身故或者造成傷殘，那么對(duì)家庭造成的影響會(huì)比較大。因此成年人的意外風(fēng)險(xiǎn)建議保額買(mǎi)高一些，建議最好買(mǎi)到年收入的5-10倍。

③老年人意外險(xiǎn)：

老人沒(méi)有太大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，意外身故保額也不用太高。

但是老人年紀(jì)大了，容易摔倒骨折，所以要重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療方面的保障。

50到60歲，可以給老人買(mǎi)常規(guī)的綜合意外險(xiǎn)，價(jià)格和年輕人是一樣的。

超過(guò)60歲，老年人很容易骨折，就要去買(mǎi)老人專屬意外險(xiǎn)了，價(jià)格稍微高一點(diǎn)，保額也會(huì)低一點(diǎn)，但對(duì)骨折會(huì)有一個(gè)額外的保障。

寫(xiě)在最后

俗話說(shuō)，我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個(gè)先來(lái)。

意外險(xiǎn)是值得人手一份的保險(xiǎn)。除此之外，保疾病的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，保身故的定期壽險(xiǎn)，也應(yīng)根據(jù)自身情況做好配置~

-END-

我是蝸牛君，讓你買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)少花冤枉錢(qián)。

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