過去一年，由于疫情影響，相信很多個(gè)體經(jīng)營戶收入也受到不同程度的影響，同時(shí)，作為我們?nèi)粘Ｍ钢M(fèi)的主要工具：信用卡，逾期金額也出現(xiàn)了上升，數(shù)據(jù)顯示，截止2020年第三季度，我國信用卡逾期金額已超過906億元，同比增長了6.13%。不僅如此，很

過去一年，由于疫情影響，相信很多個(gè)體經(jīng)營戶收入也受到不同程度的影響，同時(shí)，作為我們?nèi)粘Ｍ钢M(fèi)的主要工具：信用卡，逾期金額也出現(xiàn)了上升，數(shù)據(jù)顯示，截止2020年第三季度，我國信用卡逾期金額已超過906億元，同比增長了6.13%。不僅如此，很多銀行為了防止持卡人出現(xiàn)逾期，甚至對(duì)持卡人的額度進(jìn)行下調(diào)，嚴(yán)重的直接降為0額度。

據(jù)梳理，截至目前不僅監(jiān)管部門多次發(fā)布了信用卡風(fēng)險(xiǎn)提示，而且10多家銀行也發(fā)布了信用卡合理用卡的規(guī)范性提醒，具體如下：

一、監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)提示

在2020年上半年，銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示提醒消費(fèi)者：應(yīng)正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學(xué)消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)、適度透支。

在2020年下半年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布過度借貸的風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒金融消費(fèi)者：應(yīng)了解網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款、類信用卡透支及分期等借貸產(chǎn)品，合理使用借貸產(chǎn)品，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。

二、商業(yè)銀行用卡提醒

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前為止已經(jīng)有：浦發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、中國銀行、光大銀行、平安銀行、中信銀行、招商銀行等10多家銀行發(fā)布提示。

以浦發(fā)銀行為例，進(jìn)一步明確了個(gè)人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實(shí)消費(fèi)使用，指出信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)、償還債務(wù)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等，而且如果持卡人不“配合”，將會(huì)被采取降額、止付、凍結(jié)、提前結(jié)清等措施。

三、為什么銀行有權(quán)對(duì)信用卡進(jìn)行降額呢？

很多持卡人并不理解銀行這些做法，認(rèn)為信用卡是自己的，怎么消費(fèi)還是不自己說了算？

其實(shí)不是的，實(shí)際上持卡人在申請(qǐng)和領(lǐng)用信用卡的時(shí)候，均需要簽訂一份紙質(zhì)的或者電子版的《信用卡章程》和《信用卡領(lǐng)用合約》，上面對(duì)發(fā)卡方和持卡人的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行明確，比如持卡人必須按照銀行的規(guī)定進(jìn)行刷卡消費(fèi)，又如：信用卡資金只能用于消費(fèi)用途，不得流入投資領(lǐng)域等。

此外，多數(shù)銀行在《信用卡章程》里明確寫了：“發(fā)卡銀行有權(quán)根據(jù)持卡單位或持卡人用卡、資信變動(dòng)情況或其他因素，對(duì)持卡單位的總授信額度或個(gè)人卡持卡人的信用卡授信額度進(jìn)行調(diào)整，必要時(shí)要求其提供擔(dān)保，或暫停持卡人信用卡使用?！?/p>

四、如何才算規(guī)范用卡呢？

在疫情影響下，本人也被浦發(fā)銀行、浙商銀行“無情”降額了。比如浙商銀行：在還款之后立即發(fā)送短信告知本人額度已經(jīng)降至5.6萬（原來8萬），也沒有任何提示性信息。那么我們應(yīng)該如何避免這類情況發(fā)生呢？

一是要小額多頻次消費(fèi)。信用卡使用比較忌諱的刷卡方式就是“一筆擼完”，這很有可能會(huì)導(dǎo)致銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警，對(duì)持卡人不利。

二是要真實(shí)交易。有的POS機(jī)是“一機(jī)多戶”的，每次刷卡的商戶都是不一樣的，這類機(jī)器也比較容易被銀行監(jiān)測(cè)到，建議少刷。

三是要適當(dāng)分期。信用卡分期是銀行一大塊收入來源，雖然我們平時(shí)接到電話都是拒絕為主，但是如果是本地網(wǎng)點(diǎn)的工作人員來電營銷，那還是可以適當(dāng)做一筆的，前提是要結(jié)合自身的收入水平。

四是要避免長期空卡。也就是說額度不要完全刷完，最好是每月消費(fèi)60%左右額度。

總之，信用卡刷卡學(xué)問多多，大家有任何問題可以直接留言交流。#信用卡逾期#