網(wǎng)貸全面清退時，昔日的巨頭人人貸動作遲緩，似乎不愿面對自己已被拍在時代的沙灘上。撰文|冬彌出品|消費金融頻道近期，人人貸財富公布了第八批逃廢債人員名單，按照每批500人計算，人人貸在不到兩個月的時間就公布了4000名逃廢債人員。人人貸大規(guī)模

網(wǎng)貸全面清退時，昔日的巨頭人人貸動作遲緩，似乎不愿面對自己已被拍在時代的沙灘上。

撰文 | 冬彌

出品 | 消費金融頻道

近期，人人貸財富公布了第八批逃廢債人員名單，按照每批500人計算，人人貸在不到兩個月的時間就公布了4000名逃廢債人員。人人貸大規(guī)模公示逃廢債借款人，可能也是面對平臺逾期和兌付壓力的無奈之舉。

在年初一則《友信金服的人人貸出借人訴求書》中，眾多出借人聯(lián)名控訴人人貸，稱人人貸公司至今不做任何公開聲明告知用戶平臺真實運營狀況，退出方案懸而不決。目前逾期未兌付存量待收借款余額約250億元，涉及近18萬出借人。

人人貸只是公布了逃廢債人員個人信息，并未對具體出借本金作出說明，由于人人貸的資產(chǎn)多為中小微貸款，周期長額度高，因此人人貸可能面臨巨額逾期風(fēng)險。

除了債務(wù)壓力，人人貸還及時注銷了多家關(guān)聯(lián)公司。2020年4月份，人人貸商務(wù)顧問（北京）有限公司海淀分公司被注銷。人人貸創(chuàng)始人楊一夫關(guān)聯(lián)12家公司，其中溫州普信商務(wù)顧問有限公司、友眾信業(yè)金融信息服務(wù)（上海）有限公司北京朝陽投資咨詢分公司、友眾信業(yè)商務(wù)顧問（北京）有限公司被注銷。

相比拍拍貸、51信用卡、宜信、你我貸等機構(gòu)，人人貸轉(zhuǎn)型動作較慢，被指至今仍未公開完整的清退方案。對此，人人貸稱由于平臺資產(chǎn)期限較長，調(diào)整非常麻煩，在開始調(diào)整后又遇上了疫情。

人人貸成立于2010年，是友信金服旗下網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺，創(chuàng)始人團隊均畢業(yè)于北京大學(xué)、清華大學(xué)。2013年12月，人人貸獲得了1.3億美元A輪融資,創(chuàng)下當(dāng)時行業(yè)最大單筆融資記錄。

作為網(wǎng)貸行業(yè)中的頭部機構(gòu)，人人貸主要發(fā)力點為中小微企業(yè)貸款，客群相對優(yōu)質(zhì)。另外，風(fēng)控能力的增強也為人人貸經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)提供支撐。據(jù)人人貸2020上半年業(yè)績報告，平臺累計成交金額已超一千億。

人人貸雖曾被資本青睞，但最終難擋清退浪潮。人人貸遲緩而艱難地進入清退階段，楊一夫去年11月召開了線上視頻溝通會議，就平臺回款現(xiàn)狀和轉(zhuǎn)型情況向投資人公開。

至于平臺回款問題，楊一夫直言人人貸回款情況并不樂觀。人人貸此前回款是靠墊付方式，目前新業(yè)務(wù)停止，墊付資金也枯竭。這意味著在疫情、逃廢債等因素影響下，人人貸平臺回款將面臨更大壓力。

有出借人談及人人貸問題時指出，2020年2月，人人貸宣布全平臺數(shù)據(jù)接入人民銀行征信系統(tǒng)，但實際借款人征信上的貸款記錄與出借端借款合同上的金額嚴(yán)重不符。平臺在給借款人放款的同時，以“服務(wù)費”“管理費”的名義一次性扣除砍頭息，并強行把這部分金額加在借款合同本金里，造成借款金額虛高，待收本金虛高。這導(dǎo)致借款人還款意愿下降，同時也是借款合同大量逾期的根源所在。

此外，還有爆料稱人人貸半年報披露的逾期率約為0.22%，但楊一夫在視頻會議中承認(rèn)2019年逾期率就已達到20%，前后矛盾，涉嫌財務(wù)造假和不實披露。

人人貸清退時針對有緊急資金需求的出借用戶，上線了應(yīng)急轉(zhuǎn)讓通道。出借人可以自愿申請打折出售資產(chǎn)，申請轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)會由第三方資產(chǎn)管理公司承接，轉(zhuǎn)讓成功后不可撤銷。

不過在平臺開設(shè)的“應(yīng)急轉(zhuǎn)讓通道中”，7折的申請難以通過，只有6.5折的通道可以緊急下車，最后成交的本金折扣可能更低。

當(dāng)前人人貸把所有精力放在催收上。人人貸方面表示已經(jīng)在很多地方跑通了訴前調(diào)解、批量立案、批量訴訟、批量執(zhí)行的全鏈條，明年就能看到成效。不少借款人也陸續(xù)收到關(guān)于人人貸的催收信息，明顯比以往強度大。

然而網(wǎng)貸存量資產(chǎn)催收較為困難，雖然人人貸、達飛等平臺都提及法律訴訟，但其效果實際上一般。法院在審理網(wǎng)貸糾紛時，會認(rèn)為網(wǎng)貸機構(gòu)無放貸資質(zhì)，屬于違規(guī)經(jīng)營，部分法院甚至不受理網(wǎng)貸案件。即使訴訟成功，借款人也無可供執(zhí)行的財產(chǎn)，這讓網(wǎng)貸回款遙遙無期。

網(wǎng)貸逃廢債之所以更加嚴(yán)重，主要是因為網(wǎng)貸業(yè)務(wù)本身存在不合規(guī)情況，借款息費設(shè)置頻踩紅線，增加了借款人融資成本，導(dǎo)致借款人還款意愿低迷。

北京市朝陽區(qū)人民檢察院發(fā)布北京市朝陽區(qū)金融檢察白皮書指出，網(wǎng)貸領(lǐng)域涉案人數(shù)、金額持續(xù)上升，大要案頻發(fā)，出現(xiàn)了數(shù)十億、百億甚至千億級的大要案。平臺爆雷后，逃廢債務(wù)行為多發(fā)，經(jīng)統(tǒng)計，朝陽檢察院所受理的該類案件中惡意逃廢債比例約70%。

北京市朝陽區(qū)人民檢察院還提到，目前，在整個P2P行業(yè)面臨的是清退和轉(zhuǎn)型的過程中，依然有越來越多的平臺爆雷進入刑事程序，這部分平臺在表面上都是迎合監(jiān)管，但實質(zhì)上卻是規(guī)避與對抗監(jiān)管。

在網(wǎng)貸機構(gòu)的轉(zhuǎn)型路徑中，主要轉(zhuǎn)型為助貸平臺，為有借款需求的借款人匹配適合的持牌金融機構(gòu)資金。人人貸若想轉(zhuǎn)型，必須得遏制可能因暴雷進入刑事程序的風(fēng)險。