金融時報(bào)社《中國民營銀行發(fā)展報(bào)告》課題組

作為我國金融市場的重要組成部分，民營金融機(jī)構(gòu)特殊的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營形式?jīng)Q定了其具有機(jī)制活、效率高、專業(yè)性強(qiáng)等一系列優(yōu)點(diǎn)，也因此成為中國金融體制的重要補(bǔ)充。民營金融機(jī)構(gòu)的建立必然會促進(jìn)金融市場的公平競爭，推進(jìn)國有金融企業(yè)的改革。

發(fā)展民營銀行具有歷史必然性

民營資本進(jìn)入銀行業(yè)在我國并非新生事物，但真正由民營資本發(fā)起設(shè)立的銀行還比較少。從發(fā)展背景來看，民營銀行的誕生有一定的必然性。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行大多通過鋪設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)的方式為客戶提供服務(wù)，并以抵質(zhì)押物作為主要的風(fēng)險控制手段，這種運(yùn)營模式和風(fēng)險管控手段并不適用于無抵押物、缺乏信用積累的小額分散客戶。隨著小微企業(yè)、“三農(nóng)”、個人消費(fèi)者的金融需求日益旺盛，市場亟需新生力量借助創(chuàng)新技術(shù)在渠道覆蓋和風(fēng)險管控方面有所突破，以覆蓋碎片化的長尾需求。

民營銀行實(shí)現(xiàn)常態(tài)化設(shè)立

我國銀行業(yè)向民間資本開放是一個漸進(jìn)的過程，與市場化改革的進(jìn)程以及民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大具有同步性。

2013年年末，黨的十八屆三中全會召開，決定“在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起和設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”“建立存款保險制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制”。黨的十八屆三中全會后，人民銀行、原銀監(jiān)會等相關(guān)部門落實(shí)中央和國務(wù)院政策精神，于2014年年初啟動民營銀行試點(diǎn)。2015年5月，前海微眾銀行等第一批5家試點(diǎn)民營銀行全部如期開業(yè);2016年，重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行等12家民營銀行獲批籌建。2016年年底，原銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》,意味著民營銀行正式進(jìn)入依法依規(guī)常態(tài)化設(shè)立的新階段。

有助于促進(jìn)銀行業(yè)改革

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動脈，無效或者低效的金融資源分配將使得整個產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行出現(xiàn)嚴(yán)重的問題。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行更傾向于為國有企業(yè)和基礎(chǔ)雄厚的大企業(yè)提供金融服務(wù)，民營銀行是由民間資本出資設(shè)立，他們會更傾向把客戶定位于民營中小企業(yè)，民營銀行的發(fā)展在一定程度上有利于解決中小企業(yè)融資困難。

民營銀行市場準(zhǔn)入有助于銀行業(yè)市場化改革進(jìn)程的加速。目前，我國銀行體系以國有銀行為主，在相似的股東背景和公司治理結(jié)構(gòu)下，業(yè)務(wù)具有一定的同質(zhì)性，民營銀行可以引入差異化的競爭機(jī)制和業(yè)務(wù)模式，讓民營銀行發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，提升銀行體系的服務(wù)效率，改善競爭格局。

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課題組組長：趙學(xué)鋒 成員：胡利民 李嵐 翟寬寬 周萃 孟揚(yáng) 杜冰 趙萌 陸宇航 左希

撰稿統(tǒng)籌：孟揚(yáng)