《孫子兵法》有言，“凡戰(zhàn)者,以正合,以奇勝。”意思是，守正才能不敗，出奇方可取勝。然而，在現(xiàn)實生活中，忽視守正、醉心于出奇的現(xiàn)象時有發(fā)生。最近，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會聯(lián)合主席賁圣林教授指出，“我們需要守正創(chuàng)新，因為并不是所有的創(chuàng)新都是好的，有些創(chuàng)新本質(zhì)只是投機取巧而已。”

這個觀點既有很強的針對性，也具有很強的實踐性。守正創(chuàng)新的企業(yè)，在金融科技行業(yè)，不僅有，還為數(shù)不少，而且各有各的特色。例如，銅板街的創(chuàng)新，所守之正就是客戶第一、穩(wěn)字當(dāng)頭、科技驅(qū)動。

伴隨著信息技術(shù)與金融服務(wù)的深度融合，新模式、新場景、新特征不斷涌現(xiàn)。金融服務(wù)的易得性大幅提升，日益碎片化、泛場景化，可謂無處不要，無時不要，服務(wù)圍繞場景、圍繞客戶聚合的特征日益顯著。同時，客戶對體驗的要求極高，個性化定制成為“標(biāo)配”。在銅板街看來，這就要求堅定踐行客戶第一理念。它體現(xiàn)為三個遞進(jìn)的層次：第一，對客戶提出的問題及時響應(yīng)，即使不能立即解決，也要將解決方案、進(jìn)度等及時告知客戶;第二，結(jié)果導(dǎo)向，要以客戶需求為出發(fā)點，設(shè)計解決問題的路徑，分解相關(guān)任務(wù)，主動協(xié)調(diào)資源、積極跟進(jìn)，確?？蛻魸M意;第三，力爭比客戶更懂客戶，不僅從客戶提到的問題出發(fā)，還能前瞻性地理解客戶問題背后的訴求，從根本上解決客戶問題。

由第一財經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心和螞蟻財富聯(lián)合出品的《2019線上理財人群報告》認(rèn)為，高達(dá)97%的在線投資客戶的態(tài)度以保本、穩(wěn)健增長為主。這與銅板街堅持的“穩(wěn)字當(dāng)頭”不謀而合。在銅板街創(chuàng)始人、董事長何俊看來，“走得穩(wěn)、走得遠(yuǎn)比走得快更重要。”其實，這也是客戶第一理念的必然結(jié)論。真正以客戶為中心，就會遵循一個基本的原則、價值觀，一個業(yè)務(wù)是否上馬，不僅要看它是否有利潤，更要看它是否對老百姓的生活有幫助。因此，“高收益往往伴隨著高風(fēng)險，而銅板街需要的是能夠讓老百姓的錢相對安全的資產(chǎn)。”何俊還建議客戶，第一不要追求高利息，第二要小額分散。

如何做到穩(wěn)?嚴(yán)選資產(chǎn)+小額分散。這兩點都離不開科技驅(qū)動，尤其離不開對大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)的深度應(yīng)用。銅板街的智能金融服務(wù)體系之所以被譽為智慧金融服務(wù)的代表之作，正是因為它在風(fēng)險防控、客戶服務(wù)體系、營銷、決策支持等關(guān)鍵價值上均做到了AI賦能，不僅實現(xiàn)了資產(chǎn)與資金匹配的精準(zhǔn)化、交易流程的自動化、決策支持的智能化、風(fēng)險防控實時化，更是為客戶提供了“AI級的小額分散”。過去，一個年輕客戶5萬元可投資金或許只能投至1~2個標(biāo)的;現(xiàn)在，在銅板街，它可以分散到幾十甚至上百項資產(chǎn)之中;不僅考慮了預(yù)期收益，還兼容流動性需求，可以定制用款計劃等。

賁圣林教授還認(rèn)為，好的創(chuàng)新就是建立在“把好方向、用好技術(shù)、分好紅利、建好生態(tài)、做好布局”基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。銅板街的愿景是成為一種生活方式，前進(jìn)的方向一定是服務(wù)實體，服務(wù)老百姓與時俱進(jìn)的金融生活，其策略是用好不斷更新的信息技術(shù)，把實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換發(fā)展動能的紅利分享給客戶，同時致力于行業(yè)誠信體系建設(shè)，圍繞趨勢和客戶體驗做好布局，讓在線財富管理的價值閉環(huán)效率更高，價值網(wǎng)絡(luò)更廣更深，連接更為便捷。