分期大家應(yīng)該都不陌生，自從信用卡誕生以來，分期產(chǎn)品就逐漸走入老百姓的世界。分期還款，顧名思義就是將欠款分散至每一個月進行還款，最早的分期一般是只有卡戶分期，也就是目前我們經(jīng)常碰到的賬單分期、靈活分期以及現(xiàn)金分期。信用卡客戶因為消費金額比較大

分期大家應(yīng)該都不陌生，自從信用卡誕生以來，分期產(chǎn)品就逐漸走入老百姓的世界。

分期還款，顧名思義就是將欠款分散至每一個月進行還款，最早的分期一般是只有卡戶分期，也就是目前我們經(jīng)常碰到的賬單分期、靈活分期以及現(xiàn)金分期。

信用卡客戶因為消費金額比較大，短時間之內(nèi)無法還清當(dāng)月欠款，銀行為了減輕客戶的還款壓力，也為了賺取更多的利潤，同意客戶進行分次還款。

隨著金融市場的發(fā)展，信用卡的消費場景不斷完善，老百姓不再滿足于小額場景的支付，對于家庭消費有了更大的需求。

由此，類似于大額消費分期、汽車分期、裝修分期、車位分期、旅游分期等產(chǎn)品，都出現(xiàn)在了我們的生活之中。

汽車分期大家應(yīng)該都很熟悉，類似于貸款買房子，先在4S店付個首付，剩余的資金通過分期的方式來償還。

客戶不用擔(dān)心資金不足，簡單一張身份證就可以買到心儀的汽車，銀行和4S店都能賺到利息和手續(xù)費收入，可謂是“三贏”的局面。

今天就不再老調(diào)重彈汽車分期的話題了，之前也討論了很多次，我們來聊一聊裝修分期，探討一下這個產(chǎn)品，究竟怎么樣。

先說觀點吧，作為一名銀行的工作人員，我站在專業(yè)的角度來分析，裝修分期并不適合所有人，不要被營銷人員隨便洗腦，一定要仔細斟酌一下。

第一，裝修分期利息并不便宜。

大家有沒有發(fā)現(xiàn)，凡是很分期沾邊的貸款產(chǎn)品，包括銀行都是使用手續(xù)費的說法，一般不會用年化利率字眼。

最近是因為監(jiān)管比較嚴，所以銀行在表述利息的時候，必須加上折合年化利率為多少，但是很多金融平臺，依舊在混淆概念。

以銀行為例，目前裝修分期的利率為每年4%，如果我們想做5年的分期，那么綜合利率就是20%。

分期金額20萬，五年總利息就是4萬，每個月連本帶息還款0.4萬。

這樣看上去，利息好像不是特別高，但是我們有沒有發(fā)現(xiàn)，自己每個月都在還本金，利息卻一直按照20萬來計算。

因此，利率4%折合年化利率的話，大概也是在7%左右，而市面上一些號稱利率10%的分期產(chǎn)品，實際年化利率達到了18%以上。

第二，分期之后很難有自制力。

本來想買一輛奧拓，但是去了4S店以后，聽信了零首付的營銷模式，結(jié)果提了一輛奧迪回來了。

可是奧迪的日常開銷，跟奧拓壓根不是一個層級的，不屬于自己消費水平之內(nèi)，后果就很有可能是奧迪只能賣了。

這樣的例子，用在裝修分期上也是一樣。

老古話都是說，“多大的腳穿多大的鞋子”，自己手上資金充裕，那就可以多花一些。

可是裝修壓根就是無底洞，這一點大家都知道，精致的生活都得用人民幣來撐著。

前期裝修預(yù)算十萬，想著可以貸款，手上的錢好像很多，

覺得歐式風(fēng)格太美，最后砸下去了三十萬，等到還錢的時候才痛苦萬分。

第三，銀行對于貸款資金流向管控嚴格。

還有絕大多數(shù)的一部分人，打著裝修分期的旗號，利用銀行目標客戶下沉，實際上就是想套取信貸資金，挪作他用。

銀保監(jiān)會三令五申強調(diào)信貸資金只能用于消費領(lǐng)域，像裝修分期這樣消費目的明確的產(chǎn)品，銀行的監(jiān)管會更加嚴格。

一旦發(fā)現(xiàn)客戶違規(guī)套取資金，挪用在了其他投資領(lǐng)域，銀行會立即要求客戶提前結(jié)清貸款，等到了這個時候，那就非常被動了。

尤其是現(xiàn)在市場環(huán)境這么糟糕，還有很多地方被疫情影響，資金鏈斷裂的情況時有發(fā)生，如果短時間無法湊齊提前結(jié)清的款項，那么征信逾期和被起訴，就是早晚的事情。

所以，從銀行角度來看，自然是希望符合條件的客戶都來辦理裝修分期，但是作為你們的朋友，我建議還是三思而行。

（感謝您的關(guān)注，希望能給您帶來幫助，期待您的咨詢和留言?。?/strong>