近日，中國人民銀行，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布了《金融機構客戶盡職調查及客戶身份數(shù)據(jù)交易記錄保存管理辦法》，《以下措施》，規(guī)范了財務機關的客戶盡職調查。客戶身份信息和交易記錄存儲行為。其中《辦法》規(guī)定自202

近日，中國人民銀行，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布了《金融機構客戶盡職調查及客戶身份數(shù)據(jù)交易記錄保存管理辦法》，《以下措施》，規(guī)范了財務機關的客戶盡職調查?？蛻羯矸菪畔⒑徒灰子涗洿鎯π袨?。

其中《辦法》規(guī)定自2022年3月1日起個人存入人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，需要注冊來源，其中包括5萬以上的登記源。投資理財以及貴金屬買賣等金融活動達到標準的也需要登記。

《辦法》規(guī)定，金融機構應當對客戶進行盡職調查，注冊客戶身份的基本信息，保留有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件。

從新規(guī)來看后期存款達到5萬元以上的需要做完兩件事一是要做好自身的盡職調查，也就是看論證資金來源是否與本人的收入情況匹配與合理。二是要登記資金來源。即要告知銀行這個錢是哪個途徑來的，是工資、投資收益、借款等，銀行了解后要及時做好登記工作。

實施新規(guī)很明顯是為了打擊洗錢犯罪行為，在多種多樣的洗錢手法中，隨著大數(shù)據(jù)的監(jiān)管從嚴，現(xiàn)金洗錢無疑是扮演了很重要的手段，一直都是監(jiān)管的短板或難點。社會上有部分人員通過違法或灰色收入獲得了大量的財物，比如偷稅漏稅、貪污受賄、境外賭博甚至販賣毒品等，這些資金如果被發(fā)現(xiàn)會被當作贓款沒收。最近火爆的洗米華做的就是做了這類事項。

小編覺得新規(guī)的重點在于單筆現(xiàn)金存取業(yè)務：

1. 單筆業(yè)務。只需核查單筆存款業(yè)務，是否分批次4.9萬或以下的的存款可以繞開新規(guī)的監(jiān)管。

2.現(xiàn)金存取。新規(guī)只關注了現(xiàn)金存取業(yè)務，明顯通過轉賬超過5萬元的資金將會自動納入銀行的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，后臺會自動監(jiān)控客戶日常交易行為，如果交易額度較大，達到央行規(guī)定后將進行上報查驗。那么通過網(wǎng)絡轉賬的將不受此新規(guī)影響。

對于新規(guī)的合理性：

1.三個聯(lián)合發(fā)文的部門，是否有權授權銀行或相關金融機構核查用戶的資金來源或客戶的基本信息，是否牽扯到客戶的隱私。銀行作為商業(yè)機構，應該是無權干涉客戶的存取款業(yè)務，但是反洗錢中心可以介入干涉。

2. 由于保護客戶財產安全，增加了對客戶的盡職調查及資金來源查證環(huán)節(jié)，會導致存、匯款程序冗余，在實際操作中是否會增加實操性，比如客戶說這筆錢是借來的，是否還要提供借款合同或欠條？如果是投資收益是否需要相關金融機構的流水證明。。。。

展開考慮，現(xiàn)在國家正在大力推行數(shù)字人民幣，當大面積普及的時候，每一筆數(shù)字資金的走向都將十分透明，關鍵流轉了多少個環(huán)節(jié)，對于于違法或灰色收入來說將無所遁形。

以上純屬個人觀點，歡迎關注、點贊。