近年來，養(yǎng)老保險繳費基數(shù)在不斷提高，人們繳納養(yǎng)老保險的錢數(shù)也在不斷增多，山東省2021年靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險繳費錢數(shù)達到了8990.4元。按照這樣的趨勢，15年可能至少要繳納十五六萬元以上，這也代表了全國大多數(shù)地方的水平。我們的退休養(yǎng)老金如

近年來，養(yǎng)老保險繳費基數(shù)在不斷提高，人們繳納養(yǎng)老保險的錢數(shù)也在不斷增多，山東省2021年靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險繳費錢數(shù)達到了8990.4元。按照這樣的趨勢，15年可能至少要繳納十五六萬元以上，這也代表了全國大多數(shù)地方的水平。我們的退休養(yǎng)老金如果領15年的話，能領到多少待遇呢？

領取的養(yǎng)老金怎么算？

參加養(yǎng)老保險我們是有固定的養(yǎng)老金計算公式的，而且計算公式從2005年制定是全國統(tǒng)一的。按照2005年國發(fā)38號文件制定的基本養(yǎng)老金計算公式，退休人員的養(yǎng)老金待遇要分為基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金，合并計算。

以上是基礎養(yǎng)老金的具體計算公式。計算公式中的一些稱呼確實也有變化，比如說基礎養(yǎng)老金中有時候使用的是退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。也有的地方則是（退休上年度社會平均工資+本人的指數(shù)化平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%。實際上，這是內容一樣，只不過變換了一下樣子而已。

基礎養(yǎng)老金部分相對好計算，如果平均繳費指數(shù)只有0.6，繳費15年可以領取12%的退休上年度社會平均工資（現(xiàn)在也一般稱之為當年養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)）。2021年山東省養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)為6893元，甘肅省為6791元，而天津市是8324元。如果按照7000元計算的話，基礎養(yǎng)老金每月也能達到840元。

個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。養(yǎng)老保險個人賬戶的余額一般都可以查到。其形成的規(guī)律是，每月按照繳費基數(shù)的8%記入個人賬戶，每年國家還會計算一次利息。

實際上如果靈活就業(yè)人員參保的話，繳費總額的40%會進入個人賬戶。山東省8990.4元繳費，進入個人賬戶錢數(shù)是3596.16元。如果未來不算利息15年也能積累5.4萬元左右。

60歲計發(fā)月數(shù)是139個月，50歲是195個月，55歲是170個月。計發(fā)月數(shù)十四五期間還會進行修訂，大概率會變大的。如果是60歲退休每月能領取個人賬戶養(yǎng)老金388元。

這樣算起來，按照現(xiàn)在的工資水平和個人賬戶計算，每月能領取1200元左右的養(yǎng)老金，每年能夠領取待遇1.44萬元左右。

這樣算起來15年，總共能夠領取21.6萬的養(yǎng)老金。其實參保人去世還能領取養(yǎng)老保險個人賬戶余額、喪葬補助金和撫恤金待遇。喪葬補助金和撫恤金最低待遇是2+9個月的上年度該省市城鎮(zhèn)人均可支配收入。山東省2020年是3644元，喪葬補助金和撫恤金待遇最低約4萬元。

如果我們以社平工資不變，不計算利息和養(yǎng)老金的情況下，領15年養(yǎng)老金總待遇差不多是25.6萬元，而我們的養(yǎng)老保險繳費卻只有13.5萬元左右，結果是相當劃算的。

實際上大家都明白，跟社會平均工資相掛鉤是更劃算的行為。近年來，我們的社會平均工資每年都維持8%~10%的速度增長，個人賬戶記賬利率也是6%~8%以上，遠比我們把錢放到銀行每月只有3%~4%的利率要好得多。

2019年我們的人均預期壽命就達到了77.3歲。所以，只要我們以預期壽命為目標，參加養(yǎng)老保險是穩(wěn)賺的一筆投資。