我們家存款不多，一旦家人發(fā)生意外或者患病，可能都不夠治病的，所以最近想趕緊把全家保險(xiǎn)安排上，預(yù)算不是很多，保好基礎(chǔ)的就行，怎么搭配呢？而且孩子剛出生，用錢的地方確實(shí)很多，大白用6000多就幫他們?nèi)抠I好了，來(lái)看下是怎么搭配的吧。一、家庭風(fēng)險(xiǎn)

我們家存款不多，一旦家人發(fā)生意外或者患病，可能都不夠治病的，所以最近想趕緊把全家保險(xiǎn)安排上，預(yù)算不是很多，保好基礎(chǔ)的就行，怎么搭配呢？

而且孩子剛出生，用錢的地方確實(shí)很多，大白用6000多就幫他們?nèi)抠I好了，來(lái)看下是怎么搭配的吧。

一、家庭風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

1.沒(méi)錢看病治病

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：看病花費(fèi)多，社保只能報(bào)銷40%，剩下的用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷

重疾險(xiǎn)：大人/小孩患重疾，要花錢治病，養(yǎng)病期間沒(méi)辦法工作，家庭收入減少，重疾險(xiǎn)賠付的錢可以用來(lái)補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)和收入損失，和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是黃金搭檔

2.意外無(wú)處不在

意外險(xiǎn)：明天和意外不知道哪一個(gè)先來(lái)，意外險(xiǎn)能保障意外身故、傷殘，受傷則可以賠償醫(yī)療費(fèi)

3.身故了家里人沒(méi)錢生活

定期壽險(xiǎn)：家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，家庭沒(méi)有收入壽險(xiǎn)賠付一筆錢，可以維持家里人正常生活

二、給家里人買保險(xiǎn)的思路

1.配置重點(diǎn)

先配齊大人的，再配置孩子的

大人：重疾險(xiǎn)>百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)>意外險(xiǎn)>壽險(xiǎn)

小孩：少兒醫(yī)保>重疾險(xiǎn)>百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)>意外險(xiǎn)

2.花多少錢

總：占家庭年收入的10%左右；

大人：占8%左右

孩子：占2%左右

3.如何避坑

不買捆綁型、分紅型、返還型保險(xiǎn)

孩子不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，不需要買壽險(xiǎn)

預(yù)算低買定期，不要讓保費(fèi)成為負(fù)擔(dān)

三、四大險(xiǎn)種怎么選

1.百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

1）買了有什么用

社保不能報(bào)的，百萬(wàn)醫(yī)療都能報(bào)

報(bào)銷大病小病的住院治療費(fèi)用，比如進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等

花多少報(bào)多少，最高報(bào)銷幾百萬(wàn)

2）具體怎么挑選

• 保額至少200萬(wàn)
• 保障內(nèi)容要包括住院費(fèi)/特殊門診醫(yī)療/門診手術(shù)等。
• 看報(bào)銷門檻，選免賠額低的，報(bào)銷比例高的
• 增值服務(wù)很重要，綠通、住院墊付、外購(gòu)藥等

3）產(chǎn)品推薦

孩子：醫(yī)享無(wú)憂，鐵甲小保

大人：醫(yī)享無(wú)憂，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，平安e生保

2.意外險(xiǎn)

1）買了有什么用

保障車禍、溺水、貓狗咬傷……等突發(fā)意外

需要門診住院，可以直接報(bào)銷

身故或傷殘則賠一筆錢(傷殘只有意外險(xiǎn)能賠付)

2）具體怎么挑選

孩子重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療，保額至少1w，大人重點(diǎn)關(guān)注意外身故，保額至少50w。

保障時(shí)間選一年期的就行，性價(jià)比高，還可以隨時(shí)換選0免賠(即超過(guò)0塊就能報(bào)銷)，社保內(nèi)外都能100%報(bào)銷的。

3）產(chǎn)品推薦

孩子：平安少兒綜合意外險(xiǎn)，平安小頑童

大人：小蜜蜂2號(hào)超越版，人保大護(hù)甲

3.定期壽險(xiǎn)

1）買了有什么用

不幸身故了，拿一筆錢，留給家人用

這筆錢可以用來(lái)做家人的生活費(fèi)、償還債務(wù)等

2）具體怎么挑選

保額至少是年支出的3-5倍，覆蓋房車房貸和生活費(fèi)

家庭經(jīng)濟(jì)支柱必買，一般是夫妻雙方，孩子不用買

選擇健康告知寬松的、價(jià)格便宜、免責(zé)少的

經(jīng)濟(jì)條件好而且有財(cái)產(chǎn)傳承的選終身壽險(xiǎn)

3）產(chǎn)品推薦

大麥2022，擎天柱7號(hào)

大麥甜蜜家：適合夫妻一起買

重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

4.重疾險(xiǎn)

1）買了有什么用

患上重疾，如白血病、癌癥等，能拿到一筆錢

這筆錢可以用作治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、生活費(fèi)等，自由支配

養(yǎng)病期間沒(méi)有收入，也可以用這筆錢彌補(bǔ)

2）具體怎么挑選

保額最重要，至少30萬(wàn)

保障時(shí)間看預(yù)算，預(yù)算多買終身，預(yù)算少買保至70歲

保障內(nèi)容要包括輕中重癥，一定要有高發(fā)疾病

可以選上投保人豁免，出險(xiǎn)后不用繼續(xù)交錢，仍有保障

3）產(chǎn)品推薦

孩子：青云衛(wèi)1號(hào)，大黃蜂6號(hào)，慧馨安2022

大人：達(dá)爾文6號(hào)，超級(jí)瑪麗6號(hào)，健康保普惠多倍版

五、保險(xiǎn)方案

三個(gè)人都配置了重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

主要是老公在掙錢，所以給他多買了一份定期壽險(xiǎn)保身故

【百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)】

都是醫(yī)享無(wú)憂，太平洋保險(xiǎn)的，三個(gè)人一起買可以打95折，保20年續(xù)保，外購(gòu)藥，醫(yī)療墊付都能保

【重疾險(xiǎn)】

大人選的達(dá)爾文6號(hào)，重疾/輕癥/中癥保的全，能先保到70歲，60歲前再次得了重疾，還能再賠付一次

孩子選的慧馨安2022，少兒高發(fā)疾病全賠付的多，先保30年覆蓋成長(zhǎng)階段的風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格也是最便宜的

【意外險(xiǎn)】

大人選的小蜜蜂2號(hào)超越版，給老公買了100萬(wàn)保額，門急診住院能報(bào)銷自費(fèi)藥；

老婆選了50萬(wàn)保額，有30萬(wàn)猝死保障

孩子選的小頑童，平安保險(xiǎn)的，意外導(dǎo)致的醫(yī)療也能報(bào)銷自費(fèi)藥，20萬(wàn)保額，一年只要68

【定期壽險(xiǎn)】

選了大麥2022 ，這款價(jià)格最便宜，不能理賠的情況也是最少的，保了30年，那個(gè)時(shí)候孩子長(zhǎng)大，房貸也還完了

產(chǎn)品其實(shí)也不用照抄，有很多性價(jià)比高的都可以組合搭配的

如果需要幫忙看下，或有不明白的，歡迎大家留言討論哦~

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