伴隨著改革開放的持續(xù)深入，我國的綜合國力不斷提高。對于任何一個(gè)國家來說，國民的健康水平是一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。因此這些年我國加大對醫(yī)療保險(xiǎn)制度的投入力度，以求解決長期以來困擾我國居民的看病難、看病貴問題。而從現(xiàn)實(shí)情況來看，目前我國構(gòu)建的城鎮(zhèn)職

伴隨著改革開放的持續(xù)深入，我國的綜合國力不斷提高。對于任何一個(gè)國家來說，國民的健康水平是一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。因此這些年我國加大對醫(yī)療保險(xiǎn)制度的投入力度，以求解決長期以來困擾我國居民的看病難、看病貴問題。

而從現(xiàn)實(shí)情況來看，目前我國構(gòu)建的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)體系和城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)體系。在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)體系中，又分為個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。有媒體指出我國的醫(yī)保制度迎“新改”？2022年個(gè)人賬戶全部取消，那么卡內(nèi)余額的怎么處理？

一、醫(yī)保個(gè)人賬戶

目前我國的醫(yī)保體系和養(yǎng)老體系一樣，均是雙軌制，即城鄉(xiāng)居民醫(yī)保體系和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保體系。而這2個(gè)體系也有著很多不同，比如大家參加的若是城鎮(zhèn)職工醫(yī)保體系可以憑醫(yī)保卡到藥店買藥。但反之大家若參加的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保體系，則是沒有這個(gè)福利的。

而從社會醫(yī)療保險(xiǎn)資金的設(shè)置來看，其分為個(gè)人賬戶和社會統(tǒng)籌賬戶，社會統(tǒng)籌賬戶為共同賬戶。而個(gè)人賬戶為個(gè)人名下的私人賬戶，一般個(gè)人賬戶包含個(gè)人存儲賬戶、權(quán)益記錄賬戶、管理賬戶等三類內(nèi)容。醫(yī)保個(gè)人賬戶因參保人參加醫(yī)療保險(xiǎn)而同步產(chǎn)生，以參保人的身份證號碼作為終身登記編號。

根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定，社會醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)參保人和參保單位的繳費(fèi)情況定期向醫(yī)保個(gè)人賬戶劃撥。劃撥資金供參保人到定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)消費(fèi)，不消費(fèi)的情況下資金自動存儲，銀行按相關(guān)規(guī)定支付利息。2011 年我國出臺的社會保險(xiǎn)法明確規(guī)定個(gè)人賬戶資金歸個(gè)人所有，但是只能定向使用，即只能用于醫(yī)療相關(guān)消費(fèi)。

原則上不得提現(xiàn)或者套現(xiàn)，不得用于購買其他生活用品。它除了可支付眼下的醫(yī)療費(fèi)用，還可通過存儲為未來年老多病時(shí)的疾病風(fēng)險(xiǎn)提供費(fèi)用支付保障。一般醫(yī)保個(gè)人賬戶資金只能由參保人本人使用，近年來各地通過改革試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大了醫(yī)保個(gè)人賬戶的使用范圍。

例如允許參保人用本人的醫(yī)保個(gè)人賬戶資金為家人支付住院醫(yī)療費(fèi)用，允許為家人購買商業(yè)醫(yī)療健康保險(xiǎn)，允許為家人繳納城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等等。參保人死亡后，個(gè)人賬戶資金可以依法由父母配偶子女等繼承人予以繼承。

醫(yī)療個(gè)人賬戶制度最早實(shí)踐于新加坡的醫(yī)療儲蓄計(jì)劃，該計(jì)劃主要是為了抑制醫(yī)療費(fèi)用的膨脹，減輕政府財(cái)政支出的壓力，在有限的資源條件下，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療資源配置的最高效率。在我國，我們主要借鑒了新加坡的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行“統(tǒng)賬結(jié)合”的管理形式，統(tǒng)籌賬戶由單位繳納，主要用于住院費(fèi)用報(bào)銷。

在職人員個(gè)人賬戶以本人繳費(fèi)為主，包含部分單位繳費(fèi)，可供日常購藥使用。我國之所以推行養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，其原因如下。一是從長遠(yuǎn)角度來考慮，醫(yī)保個(gè)人賬戶資金自動存儲，定期自動結(jié)算利息。一般來講，年輕時(shí)職工的身體健康，醫(yī)療需求少，醫(yī)療費(fèi)用支出也少，這樣年輕時(shí)可以自動存儲一部分醫(yī)保個(gè)人賬戶資金。

年老時(shí)身體容易被各類慢性病纏繞，有的甚至?xí)写蟛★L(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用支出會增多，此時(shí)年輕時(shí)積累的個(gè)人賬戶資金即可發(fā)揮作用，從而降低費(fèi)用支出壓力，保護(hù)老年人的身體健康。總之參保人可以通過時(shí)間縱向上的積累，專門為未來年老多病時(shí)積累一部分醫(yī)保資金，以此來化解部分大病風(fēng)險(xiǎn)。

二是保障政策的順利推進(jìn)，我國實(shí)行醫(yī)保個(gè)人賬戶后，個(gè)人賬戶資金歸個(gè)人所有，在一定范圍內(nèi)，個(gè)人可以自主支配，省去了向單位申請報(bào)銷的煩擾，這樣的政策對職工是便利的，有一定的吸引力。另外根據(jù)我國醫(yī)保政策規(guī)定，個(gè)人賬戶包含全部個(gè)人繳費(fèi)和 30%左右的單位繳費(fèi)。

這樣來看，職工個(gè)人實(shí)際上是收獲了單位的部分資金支持，從某種意義上講，參保職工在工資之外又獲得了一部分“工資收入”。于是職工個(gè)人容易對參加職工醫(yī)保持支持態(tài)度，最終保證了我國基本醫(yī)療保障制度轉(zhuǎn)換改革的平穩(wěn)過渡。個(gè)人賬戶制度從 1998 年一直延續(xù)到了現(xiàn)在，為我國醫(yī)療保障制度的改革和發(fā)展發(fā)揮了歷史性的作用。

二、取消個(gè)人賬戶？

近期鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的說是醫(yī)保制度進(jìn)行改革，2022年個(gè)人賬戶全部取消，這個(gè)事情很多人其實(shí)在理解上都有偏頗。事實(shí)上新規(guī)指的是將個(gè)人賬戶的錢統(tǒng)一放入統(tǒng)籌賬戶之中，大家可以這么理解。個(gè)人賬戶的錢好比是一粒沙子，而統(tǒng)籌賬戶的錢則好比是用一粒粒沙子所堆起來的。

聚沙成堆，當(dāng)社會統(tǒng)籌賬戶的錢足夠多的時(shí)候，其報(bào)銷比例和范圍才能擴(kuò)大，看病的負(fù)擔(dān)才會真正減輕。同時(shí)若大家醫(yī)保卡還有錢的話，也會統(tǒng)一被放入到社保統(tǒng)籌之中。但這并不意味著國家隨隨便便拿了大家的錢，后續(xù)國家也會通過一定的方式將這筆錢返回給大家。

三、為何要推行此項(xiàng)政策？

事實(shí)上，國家之所以會推行此項(xiàng)政策，其原因在于在我國過去的很長一段時(shí)間，由醫(yī)?？ㄋl(fā)的詐騙層出不窮。有些不法分子利用信息差開始對老人進(jìn)行詐騙，這使得我國老人白白花了很多錢。而通過國家實(shí)行統(tǒng)一的管理，則能在很大程度上減少這種情況的出現(xiàn)，進(jìn)而保障大家的資金安全。

總結(jié)

從以上分析來看，我國針對醫(yī)保體系的建設(shè)是隨著時(shí)間的發(fā)展而不斷完善的。不管是早些年實(shí)現(xiàn)的個(gè)人賬戶制還是如今推行的統(tǒng)籌制，其都有一定的政策所推出的原因所在。但從現(xiàn)實(shí)情況來看，我國目前所推行的雙軌制度的醫(yī)保體系，還是存在不少問題需要改進(jìn)。

尤其是醫(yī)保在我國運(yùn)行這么多年，是否真的解決了我國居民看病難、看病貴的問題呢？對于這個(gè)問題，大家怎么看呢？歡迎各位在評論區(qū)和我們互動交流。麻煩大家點(diǎn)個(gè)關(guān)注，我們將會持續(xù)給大家?guī)砀嚓P(guān)于社保政策的解讀。