2019年5月是全國防范非法集資宣傳月。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會集中開展防范非法集資宣傳，打防結合、標本兼治，對非法集資實行全生態(tài)鏈的防控打擊。綜合性金融科技平臺真融寶積極響應號召，呼吁社會大眾遠離非法集資，幫助用戶樹立“遠離非法集資，保護財產(chǎn)安全”的意識。

非法集資到底指的是什么呢？

根據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18 號)，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人) 吸收資金的行為。

根據(jù)《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》明確將非法集資分為以下幾類：

(1) 通過發(fā)行有價證券、會員卡或者債務憑證等形式吸收資金。

(2) 對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。

(3) 利用民間會形式進行非法集資。

(4) 已簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。

(5) 以發(fā)行或者變相發(fā)行彩票的形式集資。

(6) 利用傳銷或者秘密串聯(lián)的形式非法集資。

(7) 利用果園或者莊園開發(fā)的形式進行非法集資。

(8) 利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，比如電子商鋪、電子百貨投資委托經(jīng)營，到期回購等等。

(9) 利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

(10) 利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

非法集資的基本特征

非法集資行為需同時具備非法性、公開性、 利誘性、社會性四個特征要件，具體為：

非法性：未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。

公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

利誘性: 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。

社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

典型非法集資活動的“四部曲”

非法集資者要達到目的，往往變著法子誘騙群眾上當，但不管它怎么變，不外乎編造虛假項目、承諾高額回報、高調宣傳造勢、利用親情誘騙等手段。通過分析典型的非法集資案件發(fā)現(xiàn)，一般會有這樣的“四部曲”：畫餅-造勢-吸金-跑路。

一畫餅

首先，集資者會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目，以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把投資者的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”、“機不可失”的錯覺。集資者一般會把“餅”畫大，盡可能吸引投資者眼球。

二造勢

第二步，利用一切資源把聲勢做大。集資者通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;大量展示各種或真或假的“技術認證”、“獲獎證書”、“政府批文”;公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

三吸金

第三步，想方設法套取你口袋里的錢。集資者通過返點、分紅，給投資者初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，投資者不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資數(shù)額越滾越大。

四跑路

最后，非法集資或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為項目與集資規(guī)模嚴重不符導致破產(chǎn)清算，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂，基本逃脫不了犯罪嫌疑人受到法律嚴懲、集資群眾遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸的結局。

其實，不論非法集資分子采取什么名目和手段，其實質都是用合法的形式來掩蓋非法占有資金的目的。我們需要時刻謹記：“利”字右邊一把刀，盲目聽信他人、追求高額利益最終只會傷害自己。

面對非法集資的陷阱，我們還要時刻牢記以下幾點：對高息誘餌不動心;對老板“實力”不崇拜;對企業(yè)“背景”不迷信;對熟人“熱心”不輕信;對跟風行為不盲從。