回家過年“春節(jié)將至，外出居多，提前為自己增加一份百萬(wàn)保障安心出行，只需要X元，你就能擁有百萬(wàn)身價(jià)，這筆錢放xx保險(xiǎn)公司，平平安安還能返還所交保費(fèi)的N倍，趕快來找我買吧！‘’最近有沒有被返還型意外險(xiǎn)的廣告刷屏？是不是感覺很有吸引力？下手了嗎？

回家過年

“ 春節(jié)將至，外出居多，提前為自己增加一份百萬(wàn)保障安心出行，只需要X元，你就能擁有百萬(wàn)身價(jià)，這筆錢放xx保險(xiǎn)公司，平平安安還能返還所交保費(fèi)的N倍，趕快來找我買吧！‘’

最近有沒有被返還型意外險(xiǎn)的廣告刷屏？是不是感覺很有吸引力？下手了嗎？

先說結(jié)論，不建議投保返還型意外險(xiǎn)

1、相對(duì)純保障意外險(xiǎn)，返還型意外險(xiǎn)保費(fèi)過高，會(huì)影響整個(gè)家庭的合理保費(fèi)，還記得725保險(xiǎn)配置原則嗎；

2、返還型意外險(xiǎn)，普通意外、傷殘保額過低，缺失意外醫(yī)療；

3、百萬(wàn)意外險(xiǎn)，建議小蜜蜂意外險(xiǎn)+華海意外險(xiǎn)，274就能100萬(wàn)保額

返還型意外險(xiǎn)VS一年期意外險(xiǎn)

平安百萬(wàn)任我行、中國(guó)人壽百萬(wàn)如意行、太平洋安行寶3.0，市面最熱銷的產(chǎn)品如圖，我們可以清晰的看到以下幾個(gè)問題：

1、一般意外身故保額低；中國(guó)人壽百萬(wàn)如意行和太平洋安行寶3.0一般意外身故只能賠付10萬(wàn)，平安百萬(wàn)任我行一般意外身故，按照30歲男，10年交保30年，40歲身故，只能賠付2萬(wàn)8的保額；

2、保費(fèi)占比過高；

30歲男，同樣100萬(wàn)保額，返還型意外險(xiǎn)保費(fèi)最便宜的也要1510元，

小蜜蜂+華海，100萬(wàn)保額只需要274元，而且一般意外保額也是100萬(wàn)，航空、公共交通、私家車意外也會(huì)額外增加、還有住院醫(yī)療、住院津貼

3、返還型意外險(xiǎn)利息并不高

交10年，保障30年，到期返還1.3倍所交保費(fèi)，但稍微想一想，一年的利息不足1%，有金融背景的兄弟姐妹，可以算一下，把具體利率發(fā)出來

補(bǔ)充幾點(diǎn)

1、小蜜蜂意外險(xiǎn)要注意這兩點(diǎn)（主要針對(duì)的是騙保和自殺）

高空墜落：對(duì)于 3 樓或 10 米以上的高空墜落，導(dǎo)致的意外責(zé)任，不予以賠付

單車意外或溺水，保額減半：機(jī)動(dòng)車造成單車事故或溺水導(dǎo)致死亡或傷殘，保障責(zé)任減半

2、華海意外險(xiǎn)要注意這兩點(diǎn)（主要針對(duì)的是騙保和自殺）

不承擔(dān)高空墜落所導(dǎo)致的意外責(zé)任，高空定義為層高3樓（含）或10米（含）以上

因駕駛機(jī)動(dòng)車造成單車事故或因溺水導(dǎo)致死亡，意外傷害保額減半

突發(fā)性死亡或保險(xiǎn)公司認(rèn)為死亡原因不明的，需提供公安部門或其他專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)出具的尸檢報(bào)告，無法提供尸檢報(bào)告的保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付

主要是過往有騙保和疑似自殺的相關(guān)案例，對(duì)于我們正常人來說，是沒有影響的，大家不要焦慮！

保險(xiǎn)配置725原則，誰(shuí)還記得呢？關(guān)注、留言、點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)給需要的人！