2014年，浙江多位儲(chǔ)戶，將全部身家存入銀行，卻被人悄悄轉(zhuǎn)走。警方經(jīng)過調(diào)查，查出那些被非法轉(zhuǎn)走的存款，金額接近五億元。很快查到了一名五十二歲的大媽邱某，查出此人因?yàn)樽錾獾臅r(shí)候，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難，所以買通銀行內(nèi)鬼，把黑手插入了銀行漏洞。此事

2014年，浙江多位儲(chǔ)戶，將全部身家存入銀行，卻被人悄悄轉(zhuǎn)走。

警方經(jīng)過調(diào)查，查出那些被非法轉(zhuǎn)走的存款，金額接近五億元。

很快查到了一名五十二歲的大媽邱某，查出此人因?yàn)樽錾獾臅r(shí)候，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難，所以買通銀行內(nèi)鬼，把黑手插入了銀行漏洞。

此事直接驚動(dòng)中國銀監(jiān)會(huì)，儲(chǔ)戶堵住浙江和江蘇多家銀行的大門，向銀行討要說法……

而本期文章要帶來的內(nèi)容，便是儲(chǔ)戶正規(guī)存款，錢卻被悄悄轉(zhuǎn)走，全部身家落入邱某口袋。

一，儲(chǔ)戶報(bào)警，存款被轉(zhuǎn)走

關(guān)于此事的詳細(xì)經(jīng)過，要從2014年的年初說起。

浙江臺州天臺縣的中年男子方德富，報(bào)警說自己的錢被轉(zhuǎn)走，去年存在本縣工商銀行天臺支行的三百三十萬存款，如今分文不剩。

警方一聽這話，于是問方先生，是否密碼泄露？是否證件丟失之類的問題。

方德富則百分之百肯定地說，銀行卡密碼只有我一個(gè)人知道，而且去年3月存錢的時(shí)候，身邊也沒有任何可疑人員。

這筆錢的前后存錢經(jīng)過，都是他方德富獨(dú)自完成，絕對沒有泄露的可能性，更沒有證件丟失的可能性。

方德富說完這些之后，又拿出了他打印的銀行流水，上面清清楚楚地寫著，是去年三月八號存的那筆錢。

因?yàn)榇娴氖嵌ㄆ?，要一年之后才可以取，所以方德富等時(shí)間到了，才去工商銀行的天臺支行取錢。

誰知到銀行一查，三百多萬被陌生人轉(zhuǎn)走……方德富找銀行討要說法，銀行暫時(shí)給不出迅速的解決方案，無奈之下才報(bào)警。

警方立刻展開調(diào)查，根據(jù)銀行里的轉(zhuǎn)賬記錄，查到了方德富的三百多萬存款，轉(zhuǎn)到了52歲的女子邱某的私人賬戶上。

再查女子邱某，也是天臺縣人，正是她轉(zhuǎn)走了方先生的錢！

方德富對警方說，根本就不認(rèn)識邱某，聽都沒有聽說過這個(gè)人。

就在警方調(diào)查邱某的時(shí)候，遠(yuǎn)在幾百里外的杭州市，同樣發(fā)生了類似的事情。

杭州的那位儲(chǔ)戶，將五百多萬元人民幣，存入了杭州聯(lián)合銀行的某支行，居然也被轉(zhuǎn)入了邱某的賬戶。

杭州和臺州警方，對邱某展開了聯(lián)合調(diào)查，查出這女子僅僅在一個(gè)月的時(shí)間里，就轉(zhuǎn)入了八千多萬人民幣的巨款。

不等警方查出結(jié)果，浙江多個(gè)城市的一大批儲(chǔ)戶，紛紛報(bào)警說存款被陌生人轉(zhuǎn)走。

少則兩百多萬，多則一千三百多萬，浙江多地的多家銀行，被憤怒的儲(chǔ)戶堵住門，要求銀行負(fù)責(zé)。

而他們的錢都跟方德富一樣，被轉(zhuǎn)入了邱某的私人賬戶。

銀行和儲(chǔ)戶一樣，聽聞此事猶如晴天霹靂，他們也只能安慰儲(chǔ)戶，要大家等待后續(xù)調(diào)查……

警方越查越心驚，邱某在不到一年的時(shí)間里，從浙江和江蘇兩個(gè)省份的六家銀行，轉(zhuǎn)入金額接近五億元人民幣！

不僅有地方銀行，也有主流銀行，這讓人疑惑的是，邱某是通過什么樣的方式，轉(zhuǎn)入了四五億巨款呢？

最先配合警方調(diào)查的是方德富，他已經(jīng)無數(shù)次回憶存錢的經(jīng)過，沒有任何可疑的地方，錢是自己的，存在了大銀行，可一年之后去取，居然被陌生人轉(zhuǎn)走。

既然儲(chǔ)戶這邊沒問題，于是調(diào)查銀行，看看有沒有內(nèi)鬼。

銀行出示了轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的經(jīng)過，并拿出了一份匯款憑證，上面清楚寫著方德富的簽名。

警方詢問方德富，方一看那簽名就傻眼了，當(dāng)場說：“不可能，這根本就不是我的簽名，不信我找給你看……”

方德富找了他之前的多份簽名，再對比銀行的匯款憑證簽名，甭說是警方了，哪怕是普通老百姓，也能看出簽名的字跡不一樣。

方德富說：“我從未見過這張單子，而且上面的任何一個(gè)字兒，都不是我寫的?！?/p>

說白了就是，匯款憑證的簽名是偽造，方先生的三百多萬，被人冒名頂替領(lǐng)走。

與此同時(shí)，江蘇和浙江那些存款被轉(zhuǎn)走的儲(chǔ)戶，情況也跟方德富一模一樣。

讓人疑惑不解的是，邱某這個(gè)普通的大媽，是如何轉(zhuǎn)走了數(shù)億存款呢？

第一個(gè)突破口，是杭州某銀行的古蕩支行，他們最先給了警方一段監(jiān)控錄像。

大概經(jīng)過是：

儲(chǔ)戶拿著存折來銀行；而柜臺的銀行職員祝某，為儲(chǔ)戶辦理業(yè)務(wù)。

儲(chǔ)戶把存折給祝，而祝拿著存折刷了一遍，等于是錄入信息。

這時(shí)候業(yè)務(wù)本該辦完了，但祝某又拿著存折刷了一遍，外面立刻發(fā)出聲音，要求儲(chǔ)戶輸入密碼。

儲(chǔ)戶并不知道，第二刷意味著什么，所以才第二次輸入密碼。

緊接著，存折里的巨額存款，便被祝某轉(zhuǎn)到了邱某的私人賬戶。

祝某通過這種方式，轉(zhuǎn)走了四十二位儲(chǔ)戶的存款，合計(jì)金額九千多萬。

對于存錢的老百姓來說，等于是大半生的積蓄，被祝某轉(zhuǎn)給了別人，每一分錢都是血汗換來。

警方看了監(jiān)控之后，那轉(zhuǎn)錢的經(jīng)過簡直是觸目驚心。

接下來要調(diào)查的，可不僅僅是古蕩這一家支行，而是涉及江蘇和浙江兩地，要查清楚邱某是如何轉(zhuǎn)走了儲(chǔ)戶的錢。

根據(jù)監(jiān)控錄像的顯示，儲(chǔ)戶進(jìn)入銀行的時(shí)候，邱某穿著時(shí)髦的衣服，擺出一副人畜無害的樣子，就一直跟在儲(chǔ)戶背后，跟到了銀行職員祝某的柜臺。

儲(chǔ)戶找祝某辦業(yè)務(wù)，而邱某便坐在不遠(yuǎn)處，全程跟隨著業(yè)務(wù)的流程。

儲(chǔ)戶離開銀行的時(shí)候，邱某也跟著離開了銀行大廳，猶如幽靈一般跟隨左右。

警方也不敢確定，邱某和祝某倆人，究竟是如何串聯(lián)起來，轉(zhuǎn)走了儲(chǔ)戶的錢，而其他主流銀行的儲(chǔ)戶，錢是怎么被邱某轉(zhuǎn)走的？

二，查出真相，內(nèi)外勾結(jié)

警方展開了三十多天的秘密調(diào)查，掌握了大量的證據(jù)之后，便傳喚邱某來警局。

銀行和儲(chǔ)戶都很著急，都在等待最后的真相，如果不查清楚存款的去向，二者都會(huì)遭受嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和名譽(yù)損失。

存款被轉(zhuǎn)走的謎團(tuán)，一邊是邱某一邊是祝某，倆人都被帶到了警局，被分開審訊。

過程也很順利，倆人交代了轉(zhuǎn)走儲(chǔ)戶存款的經(jīng)過……

祝某和邱某本就是同事關(guān)系，曾長期在同一家銀行上班，所以早就有聯(lián)系。

過程非常復(fù)雜，邱某是幕后的主謀，她先是去找多個(gè)中間人，而中間人則去拉儲(chǔ)戶，去古蕩支行存款。

提前先確認(rèn)儲(chǔ)戶要存多少錢，不等儲(chǔ)戶到銀行，他們就已經(jīng)提前填好了轉(zhuǎn)賬單。

也就是說，不等儲(chǔ)戶進(jìn)入銀行，邱某和她的中間人，以及銀行的柜臺職員，就已經(jīng)布設(shè)好了陷阱。

就拿祝某舉例來說，她近些年一直在銀行上班，過著平凡而又平靜的生活。

有人找到祝某，告訴她該如何如何操作，從而轉(zhuǎn)走銀行儲(chǔ)戶的存款，完成了一系列的轉(zhuǎn)賬之后，她祝某可以獲得百分之十的所謂傭金。

邱某團(tuán)伙搞定了銀行的內(nèi)鬼之后，便去社會(huì)上拉儲(chǔ)戶，帶這些人去銀行存款。

而儲(chǔ)戶一般都會(huì)認(rèn)為，拉自己存款的是好朋友，不會(huì)有什么問題。

恰恰是那些所謂的“好朋友”提前打聽清楚儲(chǔ)戶要存的金額，然后提前去銀行，做好了轉(zhuǎn)賬的手續(xù)。

就拿古蕩支行的儲(chǔ)戶羅某來說，他本人跟邱某是朋友，是被邱某帶著去了銀行。

警方詢問銀行：“邱某轉(zhuǎn)走別人存款，看似簡單粗暴直接，但有一個(gè)嚴(yán)重的問題是，銀行對于邱某和祝某，難道就沒有一點(diǎn)防范嗎？更何況是大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。”

這明顯是銀行的失職，一個(gè)銀行柜臺職員被腐蝕之后做了內(nèi)鬼，而銀行領(lǐng)導(dǎo)在大額轉(zhuǎn)賬授權(quán)的時(shí)候，為何沒有詳細(xì)調(diào)查柜臺職員？為何就草草的給授權(quán)？

杭州古蕩支行的回應(yīng)，則是那一筆筆銀行轉(zhuǎn)賬，的確需要授權(quán)才可以，祝某單獨(dú)是無法完成的。

而祝某轉(zhuǎn)走別人存款的時(shí)候，也的確去喊旁邊的領(lǐng)導(dǎo)，對轉(zhuǎn)賬進(jìn)行授權(quán)。

可銀行去為祝某授權(quán)的時(shí)候，并沒有詳細(xì)看清楚祝某的所作所為，說白了就是存在嚴(yán)重疏忽。

雖然說，銀行有完善的制度，雖然說早就有一系列的流程規(guī)范，但授權(quán)不仔細(xì)，就成了轉(zhuǎn)賬漏洞的關(guān)鍵之一。

銀行里的那些老職員，因?yàn)楣ぷ髁舜蟀肷詫ΥD(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)很認(rèn)真。

可銀行總歸要有新鮮的血液加入，而年輕的銀行職員在授權(quán)時(shí)，選擇“信任”同事祝某。

正是這一份出于對同事的“信任”導(dǎo)致了古蕩支行的轉(zhuǎn)賬漏洞。

倘若能完整地執(zhí)行制度，也就不會(huì)有上面那一系列慘劇的發(fā)生。

根據(jù)警方的深入調(diào)查，拿古蕩支行舉例來說，規(guī)章制度沒有問題，有問題的是執(zhí)行不仔細(xì)。

類似的內(nèi)鬼，也出現(xiàn)在了浙江和江蘇等地的多家銀行，邱某一般會(huì)腐蝕一個(gè)內(nèi)鬼的貪婪之心，最多的時(shí)候在同一家銀行，培養(yǎng)兩個(gè)內(nèi)鬼配合。

而在邱某的內(nèi)鬼當(dāng)中，一般都是普普通通的銀行柜臺員工，當(dāng)然了也包含了極個(gè)別的某銀行高層。

正是邱某編織的此類陷阱，先后轉(zhuǎn)走了儲(chǔ)戶合計(jì)四五億人民幣的巨額存款。

銀行如同一部機(jī)器，而里面的每一名職工，都是重要的機(jī)器組成部分。

可如果一個(gè)人出了問題，那銀行的漏洞就會(huì)加大，例如近些年的時(shí)間里，銀行保安竊取大量個(gè)人征信信息。

警方調(diào)查到這里，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有結(jié)束，接下來要查清楚，儲(chǔ)戶為何會(huì)信任邱某團(tuán)伙呢？為何心甘情愿地去該團(tuán)伙指定柜臺，辦理對賬單業(yè)務(wù)和存款呢？

儲(chǔ)戶提起此事，也是滿肚子的委屈，他們?nèi)ゴ驽X也是出于信任。

就拿楊老太太舉例，她是接到了銀行內(nèi)鬼的電話，要她去銀行存錢，能夠拿到十二個(gè)點(diǎn)的紅包，于是就一股腦存了一千三百多萬。

除了紅包之外，還有所謂的“高額利息”誘惑，一些儲(chǔ)戶是聽信了朋友或者銀行內(nèi)鬼的話，去存錢可以拿到百分之十以上的利息。

最高甚至給儲(chǔ)戶百分之十五的年利率！

正常來說銀行一般給百分之三，而邱某團(tuán)伙愣是給提高到了百分之十以上。

也就是說，存一百萬的話，一年就給十萬的利息，甚至比這更多！

儲(chǔ)戶想要拿到高額的“利息”就要跟邱某團(tuán)伙簽署特殊協(xié)議，當(dāng)然了這個(gè)協(xié)議自然是違法的。

邱某團(tuán)伙先是拿出百分之十以上的利息誘惑儲(chǔ)戶，儲(chǔ)戶存錢之后，就簽署六不協(xié)議。

包括了一年之內(nèi)不能提前取錢，不能開通通兌，不開通短信提醒，不開網(wǎng)銀，不查詢……

儲(chǔ)戶并不知道這是陷阱，所以去存款開戶，或者去辦理別的業(yè)務(wù)，按照銀行內(nèi)鬼的要求輸入密碼。

而內(nèi)鬼再讓儲(chǔ)戶核對賬單，于是要求再次輸入密碼，殊不知這筆錢只要第二次輸入密碼，就會(huì)被轉(zhuǎn)走到邱某那里。

最后一個(gè)步驟，則是銀行要出轉(zhuǎn)賬憑證，而且要把這個(gè)憑證，交到儲(chǔ)戶的手中。

內(nèi)鬼則是等儲(chǔ)戶離開之后，再在白紙上打印轉(zhuǎn)賬憑證，趁人不注意銷毀憑證。

邱某團(tuán)伙對儲(chǔ)戶說，錢都存在了大銀行，又不是什么小銀行，再說了存折和存款都在你名下，密碼也是你設(shè)定的，有什么好擔(dān)心的呢？

邱某正是通過這種手段，欺騙了眾多受害者。

因?yàn)槭掳l(fā)還不滿一年，所以還有很多儲(chǔ)戶并不知情。

警方打電話聯(lián)系那些受害人，可電話接通之后，還沒說兩句話呢，儲(chǔ)戶就掛斷了電話，誤認(rèn)為電信詐騙。

邱某團(tuán)伙這一做法，對存款人造成了嚴(yán)重的傷害，也對銀行造成了大量損失。

三，邱某真實(shí)身份

那些受害的儲(chǔ)戶，紛紛詢問邱某到底什么來歷？有什么背景？

從年齡來看是個(gè)大媽，為何會(huì)有這么大的能量？牽走數(shù)億存款？

根據(jù)事后的調(diào)查，邱某大致身份如下：

出生于1962年浙江天臺縣，成年之后進(jìn)入商海，成了當(dāng)?shù)氐囊幻倘?，事業(yè)蒸蒸日上。

邱某的公司是做瀝青生意，因?yàn)檎莆樟艘豁?xiàng)專利技術(shù)，所以想要依靠技術(shù)發(fā)家，卻因此攤上了一屁股的爛賬。

邱某為了還債，于是到處找人借錢。

而親戚朋友一看邱某登門，都認(rèn)為這個(gè)女人有本事，也都愿意借錢給邱某，讓此人去商海打拼。

邱某借到錢之后，承諾給大家出利息，然而沒過多久她就意識到，自己陷入了利息的無底洞。

東邊借錢西邊還錢，生意上的利潤，無法填補(bǔ)利息的空缺，邱某深陷其中無法自拔。

到2012年的時(shí)候，生意因?yàn)榻?jīng)營不善，再加上市場的變動(dòng)，邱某再也無法支撐那高額的民間利息。

邱某眼看著資不抵債，于是就想到了銀行，這才有了前文的那一幕幕。

先是買通大銀行的內(nèi)鬼，一起去餐廳吃飯的時(shí)候，承諾給內(nèi)鬼百分之十的傭金，也承諾一年之后歸還。

而內(nèi)鬼為了貪圖這筆錢，認(rèn)為憑借邱某這個(gè)女商人的實(shí)力，可以在一年之內(nèi)還清這筆錢，于是就答應(yīng)“幫忙?！?/p>

邱某又聯(lián)合身邊人組成團(tuán)伙，打出高額利息的騙人口號，騙取儲(chǔ)戶去銀行存錢。　　

這時(shí)候問題就來了，給儲(chǔ)戶百分之十以上甚至是百分之十五的利息，給銀行柜臺的職員百分之十傭金，再算上中間人拉儲(chǔ)戶的百分之十成本。

前后算下來，邱某每拿走一百萬，就等于是支出三分之一的錢作為成本。

世界上很少有哪種生意，能在一年之內(nèi)填補(bǔ)四五億的高額三分之一利息，邱某更是無法承受。

事情敗露之后，儲(chǔ)戶自然去找銀行要錢，銀行高層也蒙在鼓里。

隨著東窗事發(fā)，杭州西湖警方找到祝某，祝某當(dāng)時(shí)很害怕，也知道這件事很嚴(yán)重。

銀行要求祝某全力配合，祝某去找那些中間人以及邱某，得到的回復(fù)是：根本沒能力歸還銀行。

警方則在持續(xù)追贓，初期追回五千多萬，還剩下四千多萬沒有追回，也就無法全部補(bǔ)償儲(chǔ)戶損失。

邱某團(tuán)伙七人被捕之后，等待他們的將會(huì)是法律審判。

再拿杭州聯(lián)合銀行舉例，他們采用的辦法，就是墊付四千多萬，退還儲(chǔ)戶損失，而存款利息按照活期存款來算。

以前如果發(fā)生了類似的事件，銀行很少會(huì)墊付資金補(bǔ)償儲(chǔ)戶，后續(xù)的索賠更是困難重重。

儲(chǔ)戶對于聯(lián)合銀行的做法，最后也都表示很滿意。

從當(dāng)時(shí)的法律來說，國家規(guī)定要保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄，不過對于那些“冒領(lǐng)或丟失”的存款，卻沒有具體規(guī)定。

銀行承擔(dān)的僅僅是部分責(zé)任，所以以前發(fā)生這樣的案例，往往會(huì)出現(xiàn)艱難的賠付官司。

此事驚動(dòng)銀監(jiān)會(huì)，要求銀行查補(bǔ)漏洞，杜絕類似事件發(fā)生。

銀監(jiān)會(huì)經(jīng)過調(diào)查，查出類似邱某團(tuán)伙勾結(jié)銀行內(nèi)鬼的事件，屬于是個(gè)例，并非普遍。

邱某帶來的損失，不僅僅是儲(chǔ)戶和銀行的經(jīng)濟(jì)損失，還有社會(huì)的“信任”損失。

責(zé)任是多方面的，而邱某帶來的傷害，同樣也是多方面的。