“這位馬老太太的銀行卡流水每天都在千萬(wàn)左右！”“她沒有正式工作，也沒有和別人做生意。”2019年甘肅省公安廳，金融支隊(duì)長(zhǎng)丁延風(fēng)聽著屬下的匯報(bào)，皺起了眉頭。這樣的反常事件，引起了他的警惕?！白ゾo時(shí)間調(diào)查馬老太的具體信息，家庭情況、親族關(guān)系等，

“這位馬老太太的銀行卡流水每天都在千萬(wàn)左右！”

“她沒有正式工作，也沒有和別人做生意?！?/strong>

2019年甘肅省公安廳，金融支隊(duì)長(zhǎng)丁延風(fēng)聽著屬下的匯報(bào)，皺起了眉頭。

這樣的反常事件，引起了他的警惕。

“抓緊時(shí)間調(diào)查馬老太的具體信息，家庭情況、親族關(guān)系等，我感覺這件事背后肯定有大問題！”

接到隊(duì)長(zhǎng)的指示，辦案民警以馬老太為中心，展開了摸底調(diào)查。

至此，一個(gè)隱藏在甘肅省境內(nèi)，涉案金額高達(dá)756億元之巨的特大犯罪團(tuán)伙，出現(xiàn)在了警方視線之中。

他們與老太之間是什么關(guān)系？又以什么手段非法謀利？

大案背后又是何人操縱？

法院審判

老太太為啥日流水上千萬(wàn)？

2019年，甘肅省民警發(fā)現(xiàn)一則可疑現(xiàn)象。

一位老年婦女年事已高，在沒有正常收入的情況下，每天銀行卡流水多達(dá)上千萬(wàn)，顯然不正常。

民警調(diào)出內(nèi)部系統(tǒng)，通過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)持卡人本人馬老太不是生意人，也沒有社保等信息，學(xué)歷不高，年輕時(shí)應(yīng)該也沒有穩(wěn)定工作，這樣的人怎么可能有這么多的流水？

從老人照片來(lái)看，穿著簡(jiǎn)單、打扮樸素，不像是貴婦人的模樣。

這再次證明銀行卡操作者并非她本人。

眾人達(dá)成共識(shí)，將兩起案件并案調(diào)查。

這名普通老太太顯然不是銀行卡的操作者。這張銀行卡是被人盜用信息開設(shè)的嗎？

丁延風(fēng)展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這張涉案賬戶的流水非常大，調(diào)查賬戶信息，每天進(jìn)出金額千萬(wàn)之多。

幾乎每隔上一兩個(gè)小時(shí)，就會(huì)有一筆幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)的資金轉(zhuǎn)賬，其頻率非常高。

就算是再無(wú)聊的有錢人，也不會(huì)一天天不停地轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出吧？

更何況，馬某是一個(gè)高齡老太，哪里有那么多精力？

更重要的是，涉案賬戶交易頻繁，流水這么大，可賬單余額卻為零。

這些線索更加確定了專案組的推斷。

隨后警方發(fā)現(xiàn)，這個(gè)賬戶開設(shè)的時(shí)間并不長(zhǎng)。

為了查清這個(gè)涉案賬戶的具體開戶情況，專案組人員立馬聯(lián)系開戶銀行，詢問是否有當(dāng)天的監(jiān)控錄像。

銀行人員得知大概情況后，立馬進(jìn)行調(diào)查，并確證當(dāng)天監(jiān)控錄像仍完好保存。

專案組民警王丹隨即和兩名同事驅(qū)車來(lái)到開戶銀行，并依法調(diào)取了當(dāng)天的監(jiān)控錄像，通過(guò)一點(diǎn)一點(diǎn)的審查，警方發(fā)現(xiàn)了一重要畫面。

原來(lái)，該畫面中一個(gè)人為高齡老太馬某，她被一名男士攙扶著走到銀行柜臺(tái)，并提出要辦理銀行卡。

因辦卡時(shí)需多次簽名，馬某本就不會(huì)寫字，只能照葫蘆畫瓢寫出來(lái)，寫幾次就有點(diǎn)煩了，還朝著銀行人員兇了幾句。

因此，銀行柜員對(duì)馬某印象深刻。

那么，馬某旁邊的男士又是誰(shuí)呢？據(jù)銀行柜員回憶，當(dāng)時(shí)好像聽該男子喊馬某為“媽媽”，兩人可能為母子關(guān)系。

對(duì)于這一線索，警方立馬利用內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)查，這才確診該年輕男子正是馬某的兒子馬某海。

通過(guò)調(diào)查了解，馬某海只是初中畢業(yè)，且是一個(gè)無(wú)業(yè)游民。

按理說(shuō)他沒有什么收入，可他的名下有幾輛豪車，甚至還有兩套房。

如果是合法收入，馬某海又怎么能擁有這些東西？畢竟他又不是什么富二代，家里也沒礦！

丁延風(fēng)繼續(xù)叮囑道：

“再繼續(xù)調(diào)查，看看該賬戶有沒有取款記錄，可以通過(guò)取款情況調(diào)取錄像，進(jìn)而確證他是否操控該賬戶?！?/p>

民警又對(duì)該馬老太的賬戶進(jìn)行了詳細(xì)審查，發(fā)現(xiàn)這個(gè)涉案賬戶確實(shí)有過(guò)幾次取款情況。

現(xiàn)在，只要確定取款的人是誰(shuí)，就能大概鎖定犯罪嫌疑人。

緊接著，民警又來(lái)到相關(guān)銀行，調(diào)取取款當(dāng)天的監(jiān)控錄像，沒想還真有重大發(fā)現(xiàn)。

原來(lái)，每次取款時(shí)，取款對(duì)象均是馬某海，盡管他打扮比較低調(diào)，且會(huì)戴上口罩，可警方還是通過(guò)五官認(rèn)出他。

馬某海每次取款的金額并不少，可相比每天上千萬(wàn)的流水就少得可憐。

馬老太銀行賬戶流水牽扯出的一串異?，F(xiàn)象，讓金融支隊(duì)長(zhǎng)丁延風(fēng)不禁想到了另外一件事。

不久之前，甘肅省外匯管理部門就向公安廳發(fā)來(lái)了一份金融數(shù)據(jù)。

在這份報(bào)告中指出：甘肅省內(nèi)有一特大地下錢莊，日交易流水千萬(wàn)，今有繼續(xù)做大做強(qiáng)的態(tài)勢(shì)，公安機(jī)關(guān)要特別警惕。

這份報(bào)告同樣被轉(zhuǎn)移到丁延風(fēng)的手里。

他對(duì)地下錢莊并不陌生，近年來(lái)甘肅已打掉多個(gè)地下錢莊，但其規(guī)模并不是太大，每次一有苗頭就被端掉。

這兩則信息的同時(shí)出現(xiàn)，很難不讓人關(guān)聯(lián)考慮。

針對(duì)這兩起看似毫無(wú)關(guān)聯(lián)的案件，警察展開了討論分析。

丁延風(fēng)判斷：“這兩件案子可能有重大關(guān)聯(lián)，這個(gè)老人沒有高收入，而銀行卡內(nèi)流水額巨大，很有可能是地下錢莊洗錢案的分支?！?/p>

面對(duì)這一潛在的“特大地下錢莊”，丁延風(fēng)內(nèi)心開始緊張起來(lái)。

如果不能在短期內(nèi)破案，那就會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)秩序造成破壞，給國(guó)家?guī)?lái)巨大損失。

想到這里，丁延風(fēng)立馬召開會(huì)議，講述該案件的重要意義，要求每個(gè)辦案人員都打起十二分精神，盡早破案。

省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)政委賀濤親自“掛帥”，負(fù)責(zé)這起重大案件。

他特別將丁延風(fēng)叫到身邊，講述“地下錢莊案”的危害，要求盡早破案，將違法犯罪人員一舉抓獲。

所謂“地下錢莊”，也正是未經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門批準(zhǔn)，背地里擅自進(jìn)行外匯交易、跨境轉(zhuǎn)賬、資金支付等違法業(yè)務(wù)。

直白點(diǎn)說(shuō)，地下錢莊搶了銀行的業(yè)務(wù)，因不受管制進(jìn)而會(huì)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)造成巨大隱患。

可見，“地下錢莊”是游離于金融監(jiān)管之外的非法金融組織，它們多為賭博、走私、貪污、偷稅漏稅等非法行為提供交易平臺(tái)。

這種“洗錢”轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)造成威脅。

如此，也就能看出省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)政委賀濤、支隊(duì)長(zhǎng)丁延風(fēng)為何會(huì)如此緊張，唯有盡早將罪犯繩之以法才行。

地下錢莊團(tuán)伙被揪出

警方分析，銀行賬戶流水異?？赡苁峭ㄟ^(guò)非法跨境轉(zhuǎn)賬賺取的傭金或差價(jià)。

既然該涉案賬戶每天日流水超千萬(wàn)，那就意味著每天都會(huì)為需求方提供資金服務(wù)。

同時(shí)，犯罪團(tuán)伙之間也必然有流水關(guān)聯(lián)，只要順藤摸瓜，那必然能揪出新的犯罪嫌疑人。

很快，通過(guò)對(duì)涉案賬戶進(jìn)行調(diào)查，民警發(fā)現(xiàn)，交易的賬戶基本都有明顯的特征，其開設(shè)人多為沿海進(jìn)出口企業(yè)、或從事出口貿(mào)易的工廠法人代表或財(cái)務(wù)人員。

通過(guò)“地下錢莊”交易，不需要提供真實(shí)的貿(mào)易交易材料，因而也讓不少企業(yè)鋌而走險(xiǎn)。

但這種交易風(fēng)險(xiǎn)較大，一旦“地下錢莊”跑路，那交易主可就損失慘重。

從這些數(shù)據(jù)來(lái)看，馬某海應(yīng)該是負(fù)責(zé)境外賬戶操作的。

通過(guò)其交易，警方基本判斷該“地下錢莊”的運(yùn)作方式應(yīng)該是“跨境對(duì)敲”模式，這是目前最廣泛的交易模式。

“對(duì)敲”模式不會(huì)過(guò)問顧客的資金來(lái)源、走向，不過(guò)問資金用途，也不會(huì)核查客戶身份。

且他們的轉(zhuǎn)賬速度快，無(wú)資金上限、手續(xù)較為簡(jiǎn)單，因而成為不少進(jìn)出口貿(mào)易客戶的首選。

“對(duì)敲”交易多是境內(nèi)交割人民幣、境外交割外幣，從而實(shí)現(xiàn)不跨境的匯兌模式，省去了諸多限制。

如境內(nèi)客戶需將一筆錢轉(zhuǎn)到境外，和“地下錢莊”合作后，將錢轉(zhuǎn)到指定的境內(nèi)賬戶。

而地下錢莊收到這筆錢后，再立馬聯(lián)系境外相關(guān)人員，將對(duì)應(yīng)的外幣轉(zhuǎn)到客戶指定的賬戶。

地下錢莊通常會(huì)按照客戶的交易資金收取一筆手續(xù)費(fèi)或傭金，通常為萬(wàn)分之一到萬(wàn)分之七，也有的通過(guò)“低買高賣”外幣，從而賺取中間差價(jià)。

隨后，辦案民警又通過(guò)對(duì)這些交易賬戶相關(guān)聯(lián)的賬戶進(jìn)行調(diào)查。

因資金交易繁雜，流向涉及全國(guó)多個(gè)省份，因而這再次讓民警的追查難度加大。

通過(guò)數(shù)日順線摸查，并利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)整理，警方基本摸清了交易頻繁的可疑賬戶。

對(duì)這些賬戶進(jìn)行分析后，專案組人員初步分析，涉案犯罪團(tuán)伙基本上是親緣、地緣關(guān)系。

因而，丁延風(fēng)判斷，這個(gè)犯罪團(tuán)伙應(yīng)該是以家族、親友為紐帶進(jìn)行的。

其實(shí)諸多“地下錢莊”都是這種組合模式，畢竟唯有親戚、朋友才能“靠得住”，相互間不會(huì)出賣。

為了能夠弄清犯罪嫌疑人以及犯罪團(tuán)伙的架構(gòu)，警方?jīng)Q定對(duì)馬某海進(jìn)行跟蹤，通過(guò)分析他接觸什么人，進(jìn)而深入犯罪團(tuán)伙內(nèi)部。

丁延風(fēng)表示：“既然它是一個(gè)特大的地下錢莊，必然需要有人拉客戶，有人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬，有人負(fù)責(zé)宣傳，不然是做不大的。因此，只要盯著馬某海，那就會(huì)進(jìn)一步接觸真相?！?/p>

就這樣，專案組民警調(diào)查到馬某海的家庭住址，并派遣警員蹲守調(diào)查，摸清基本情況。

在民警看來(lái)，馬某海并沒有什么反偵查能力，從他在銀行辦理業(yè)務(wù)、取錢即可看出。

可沒想，實(shí)際調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，馬某海很少出現(xiàn)在大眾面前，每次出現(xiàn)也會(huì)左顧右盼，確定沒有可疑行為后再出門。

同時(shí)，馬某海在出門時(shí)，也會(huì)有意無(wú)意地七拐八拐。

甚至有好幾次，綠燈即將數(shù)秒時(shí)，馬某海會(huì)立馬減速等待下一個(gè)綠燈，可最后兩三秒時(shí)，他會(huì)突然踩油門加速。

如果背后真的有警方追蹤調(diào)查，要么會(huì)被跟丟，要么沖過(guò)去而暴露行跡。

然而，馬某海的這些小伎倆，在經(jīng)驗(yàn)豐富的民警面前終究是耍小聰明，隨著警方調(diào)查的深入，也基本摸清了他接觸的人，并順藤摸瓜繼續(xù)調(diào)查下去，基本弄清背后的犯罪團(tuán)伙。

在這個(gè)團(tuán)伙中，有人專門負(fù)責(zé)在市場(chǎng)上發(fā)小卡片，這些人多是上了年紀(jì)的中年婦女，和馬某海是親友關(guān)系，她們長(zhǎng)著一副人畜無(wú)害的模樣，很難能讓人起戒心。

還有一些人負(fù)責(zé)招攬客戶，他們打扮比較干練精神，且其中女性成員較多。

也有人負(fù)責(zé)收集一些銀行卡，他們會(huì)以各種誘惑性手段，吸引一些上了年紀(jì)的人或大學(xué)生辦卡。

同時(shí)，他們也會(huì)時(shí)常駕車去往其他城市，專門去其他地方小銀行辦卡，有人名下超300張銀行卡。

甚至，他們還會(huì)以誘騙的方式，借用親友身份信息辦卡，以方便自己轉(zhuǎn)賬操作。

就這樣，專案組基本摸清該犯罪團(tuán)伙的架構(gòu)，這是一個(gè)跨境“對(duì)敲”型的地下錢莊。

收網(wǎng)行動(dòng)

不過(guò)，作為一個(gè)日流水超千萬(wàn)的巨大交易額，只此一個(gè)犯罪團(tuán)伙恐怕很難搞這么大規(guī)模。

警方懷疑，犯罪團(tuán)伙應(yīng)該不只一個(gè)，他們的背后應(yīng)該還有其他“合作”團(tuán)伙，或許不在甘肅省境內(nèi)。

想要揪出背后的犯罪團(tuán)伙，最直接的就是通過(guò)資金方面入手，就如同通過(guò)老太馬某的資金流水摸清馬某海這一團(tuán)伙一樣。

因考慮資金交易量巨大，且關(guān)聯(lián)賬戶較多，公安廳總隊(duì)政委賀濤決定請(qǐng)求人民銀行、外匯管理部門的幫助。

畢竟這兩個(gè)部門在資金數(shù)據(jù)分析上的優(yōu)勢(shì)較大，可以在最短時(shí)間內(nèi)查出關(guān)聯(lián)性、可疑資金流動(dòng)。

果然，經(jīng)過(guò)數(shù)月的偵查，一個(gè)個(gè)新的犯罪嫌疑人被鎖定，警方又立馬再以同樣的手段順藤摸瓜，發(fā)現(xiàn)和馬某海合作的犯罪團(tuán)伙多達(dá)四個(gè)。

他們竄動(dòng)在六個(gè)省份，長(zhǎng)期進(jìn)行“地下錢莊”交易。

如果不能及時(shí)將這一特大犯罪團(tuán)伙打掉，那必然會(huì)危害我國(guó)的金融市場(chǎng)穩(wěn)定性，也會(huì)讓那些不法分子繼續(xù)猖狂下去。

弄清了五個(gè)犯罪團(tuán)伙后，專案組又立馬增派警力，對(duì)各大犯罪團(tuán)伙的活動(dòng)規(guī)律、組織架構(gòu)進(jìn)行蹲查摸清。

經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的監(jiān)控，警方利用各種刑偵手段，基本掌握了五大犯罪團(tuán)伙的作案事實(shí)，也摸清了他們的活動(dòng)規(guī)律。

這個(gè)特大地下錢莊團(tuán)伙，并非傳統(tǒng)“自上而下”的組織結(jié)構(gòu)，反而五個(gè)團(tuán)伙之間獨(dú)立運(yùn)作、相互連接，形成一個(gè)交易網(wǎng)。

同時(shí)，這五個(gè)團(tuán)伙基本都是家族、地緣犯罪，甚至連自己的父母、姐弟都被拉到團(tuán)伙呢。

在將五個(gè)團(tuán)伙、三十六個(gè)嫌疑人、十四個(gè)窩點(diǎn)摸清后，甘肅省公安廳總隊(duì)政委賀濤將具體情況上報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)，并請(qǐng)求下達(dá)收網(wǎng)指令。

就這樣，2019年10月12日，甘肅公安廳聯(lián)合其他五省多地公安系統(tǒng)，調(diào)派了兩百多名警力，決定同步展開抓捕行動(dòng)。

隨著收網(wǎng)正式啟動(dòng)，蓄勢(shì)待發(fā)的專案組迅速行動(dòng)起來(lái)，大批警力紛紛前往窩點(diǎn)，將正在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作的一群團(tuán)伙全部抓捕歸案。

因前期做好了充分的準(zhǔn)備工作，這次行動(dòng)又“快準(zhǔn)狠”，因而這次雷霆行動(dòng)大獲全勝，經(jīng)偵總隊(duì)政委賀濤也松了一口氣，心里的大石頭終于落下去了。

在現(xiàn)場(chǎng)，警方收繳了嫌疑人的電腦、手機(jī)以及大批量銀行卡等作案工具，同時(shí)，還將電腦服務(wù)器數(shù)據(jù)等證據(jù)保留下來(lái)。

為此，經(jīng)過(guò)為期半年的努力下，甘肅特大地下錢莊團(tuán)伙最終被一鍋端。公安人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，其涉案金額多達(dá)七百五十六億元。

值得一提的是，對(duì)馬某海進(jìn)行抓捕時(shí)，面對(duì)警方的盤問，他百般否認(rèn)。

當(dāng)警方將一大批銀行卡搜出來(lái)時(shí)，他先是謊稱別人用他的身份證開戶，又說(shuō)朋友替他開的。

警方要求他提供朋友的電話核實(shí)，他又稱忘記姓名、電話等。

在警方的呵斥質(zhì)問下，馬某海瞞不下去，只好承認(rèn)自己的犯罪事實(shí)。

看守所里，馬某海為了能夠減刑，主動(dòng)坦白自己的犯罪事實(shí)，講述具體操作流程。

他稱：

“一般轉(zhuǎn)賬由三個(gè)人負(fù)責(zé)，我是負(fù)責(zé)境外轉(zhuǎn)賬，還有一人負(fù)責(zé)境內(nèi)，另一人負(fù)責(zé)和客戶交易，其流水每天幾千萬(wàn)元?！?/p>

馬某海交代，他曾經(jīng)也是老實(shí)本分的打工人，從來(lái)沒想過(guò)從事違法活動(dòng)。但在一個(gè)偶然機(jī)會(huì)，他遇到了一個(gè)朋友，在對(duì)方的誘騙下，他進(jìn)入了這個(gè)“賊窩”。

最初時(shí)，馬某海本想著遠(yuǎn)離這一犯罪團(tuán)伙。

但他發(fā)現(xiàn)，幾分鐘時(shí)間里，錢一進(jìn)一出，他沒有付出任何的腦力、體力成本，就可白賺萬(wàn)分之七的利潤(rùn)，一天收入多達(dá)幾十萬(wàn)元。

賺錢如此輕松，比做生意來(lái)錢快多了，馬某海無(wú)法抗拒巨額的金錢誘惑力，就此淪陷進(jìn)去，越陷越深，還發(fā)展自己的團(tuán)隊(duì)，將親友等人都拉了進(jìn)來(lái)。

而其他犯罪嫌疑人也同馬某海一樣，他們有些被誘騙進(jìn)來(lái)后，發(fā)現(xiàn)這一行當(dāng)?shù)谋├?，無(wú)法取舍，就此深陷其中。

可見，這些嫌疑人之所以走上歧途，還因?qū)疱X的欲望和貪婪，使得他們明知違法偏要以身犯法。

近年來(lái)，“地下錢莊”案屢禁不止，盡管公安機(jī)關(guān)加大打擊力度，仍有不少人抱著僥幸心理。據(jù)悉，2021年公安機(jī)關(guān)累計(jì)偵破七十余起相關(guān)案件。

不管咋說(shuō)，洗錢、賭博、偷騙稅、電信詐騙等用匯行為均是違法的，企業(yè)或個(gè)人有需要完全可以以合法交易的渠道進(jìn)行，別抱著僥幸心理，不然輕則財(cái)產(chǎn)損失，重則深陷違法行為。

希望每個(gè)人都能夠做一個(gè)遵紀(jì)守法的好公民，不為國(guó)家添麻煩，不擾亂金融市場(chǎng)秩序，唯有這樣才能保證國(guó)家金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，徹底斷了“地下錢莊”的生存空間！