養(yǎng)老金又傳來一個好消息！個人養(yǎng)老金制度正式亮相了，這就意味著，我們今后不但可以領(lǐng)取正常的養(yǎng)老金，還有機會自己給自己規(guī)劃一份個人的養(yǎng)老金，這樣退休后生活可能會更加富裕，那個人養(yǎng)老金制度到底是什么呢，具體情況又是怎樣繳費的？怎么來領(lǐng)取呢？柯雅今

養(yǎng)老金又傳來一個好消息！個人養(yǎng)老金制度正式亮相了，這就意味著，我們今后不但可以領(lǐng)取正常的養(yǎng)老金，還有機會自己給自己規(guī)劃一份個人的養(yǎng)老金，這樣退休后生活可能會更加富裕，那個人養(yǎng)老金制度到底是什么呢，具體情況又是怎樣繳費的？怎么來領(lǐng)取呢？柯雅今天來解說一下。

就在4月21日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》正式發(fā)布了，并確認(rèn)了繳納上限為12000元，向我們揭示了個人養(yǎng)老金的面貌。

什么人能參與這個個人養(yǎng)老金制度？

里面就寫得很明確，是“在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可以參加個人養(yǎng)老金制度。”

也就是說并不能單獨參加這個個人養(yǎng)老金制度，你必須要參加職工養(yǎng)老保險或者是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險之后才可以，那么想要借著繳納個人養(yǎng)老金而不想繳納社保的人就不要多想了。

個人養(yǎng)老金怎么繳費？

“個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，實行完全積累。”

也就是說，它不同于我們職工養(yǎng)老金，職工養(yǎng)老金是單位和個人共同繳費，而個人養(yǎng)老金就只有你一個人來繳費，并且你繳納的費用全部進(jìn)入到你建立的個人賬戶里。并且你個人賬戶是享有稅收優(yōu)惠的，一般是你繳納的時候暫時不扣稅。并且個人賬戶里的錢可以用來購買金融產(chǎn)品來做理財。

那能買理財產(chǎn)品是不是意味著可以提取出來用呢？不是的，文件說得很清楚；“除另有規(guī)定外個人賬戶里的錢不得提前支取?！?/p>

個人養(yǎng)老金繳費后什么時候可以領(lǐng)??？

既然是叫養(yǎng)老金，個人養(yǎng)老金就和我們傳統(tǒng)的職工養(yǎng)老金一樣，一般情況下都是要達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的年齡才能領(lǐng)取的，也就是男性是年滿60歲，女干部是年滿55周歲，女工人是年滿50周歲，還有一些符合提前退休的，那就按提前退休來計算。

還有一些特殊情況，你比如受傷了，完全喪失勞動能力了，或者出國（境）定居了，或者具有其他符合國家規(guī)定的情形你可以提前領(lǐng)取。

個人養(yǎng)老金是一次性領(lǐng)取嗎？

不完全是，可以按月、分次領(lǐng)取也可以一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，這和我們企業(yè)年金很相似。我們知道，企業(yè)年金也是可以分次領(lǐng)取和一次領(lǐng)取，兩者的差別就是，一次領(lǐng)取會扣去大量的稅，大多數(shù)人在不太急著用錢的時候都會選擇分次來領(lǐng)取，這也更加符合養(yǎng)老金的特性，就是得保障每一個月的生活費才行。

個人養(yǎng)老金領(lǐng)取方式也一樣，一旦確定后不能更改，而且它的發(fā)放是和你的社?？ń壎ǖ?，達(dá)到領(lǐng)取條件后，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入社保卡銀行賬戶的方式來發(fā)放你的養(yǎng)老金。

為什么要推出這么一個個人養(yǎng)老金制度呢？

主要原因還是因為以前的養(yǎng)老制度太過單一了，不能滿足不同人群的需要，單一的養(yǎng)老金制度也會給我們的養(yǎng)老金帶來一定的風(fēng)險，你比如人口老齡化加劇后，我們養(yǎng)老金可能就面臨著結(jié)余耗盡的風(fēng)險，所以我國一直在推進(jìn)“三支柱養(yǎng)老體系”，第一支柱就是我們的職工養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金，第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，第三支柱就是個人養(yǎng)老金。

這次意見也寫得很明白，個人養(yǎng)老金推出的目的是為了“推進(jìn)多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，促進(jìn)養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展，滿足人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老保險需要?！?/p>

近幾年我國一直在大力推廣第三支柱養(yǎng)老金，今年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍。而去年9月銀保監(jiān)會選擇“四地四機構(gòu)”正式啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，也將擴大到“十地十機構(gòu)”。

而個人養(yǎng)老金制度的推廣和成熟，會給不同的退休人員帶來更好的養(yǎng)老選擇。