現(xiàn)實(shí)中，很多人存了款項(xiàng)之后，因?yàn)楦鞣N各樣的原因，把這筆存款給忘了，直到幾年后的某天突然想起來(lái)或者說(shuō)在某個(gè)大掃除的日子發(fā)現(xiàn)了這筆款項(xiàng)，那么對(duì)于這類(lèi)常年沉寂的存款，銀行會(huì)如何計(jì)息呢？是不是會(huì)比自己每年去續(xù)存少了很多？未轉(zhuǎn)存如果你在銀行辦理定期時(shí)

現(xiàn)實(shí)中，很多人存了款項(xiàng)之后，因?yàn)楦鞣N各樣的原因，把這筆存款給忘了，直到幾年后的某天突然想起來(lái)或者說(shuō)在某個(gè)大掃除的日子發(fā)現(xiàn)了這筆款項(xiàng)，那么對(duì)于這類(lèi)常年沉寂的存款，銀行會(huì)如何計(jì)息呢？是不是會(huì)比自己每年去續(xù)存少了很多？

未轉(zhuǎn)存

如果你在銀行辦理定期時(shí)，未與銀行約定該筆存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那么這筆資金一年后到期時(shí)，就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期，而后續(xù)四年均會(huì)以活期計(jì)息，損失不可謂不大。

舉例：目前央行的活期基準(zhǔn)利率為0.35%，一年期定期的基準(zhǔn)利率為1.5%，由于不同的銀行利率定價(jià)會(huì)略有出入，我們假設(shè)你所存銀行一年期的利率為基準(zhǔn)利率加上50個(gè)BP，即利率值為：1.5%+0.5%=2%，假設(shè)存1萬(wàn)元，在未約定轉(zhuǎn)存的情況下，你第一年的利息為：10000*2%=200元。

從第二年開(kāi)始，直至第五年則以活期計(jì)息：10200*（1+0.35%）^4=10343.55元，也就是說(shuō)五年后你去銀行取款，該筆存款的本息共計(jì)可以取出來(lái)：10343.55元，相當(dāng)于總利息僅有343.55元。

自動(dòng)轉(zhuǎn)存

目前商業(yè)銀行的自動(dòng)轉(zhuǎn)存分為兩種情況：一種是按原存入的利率上浮比例轉(zhuǎn)存，另一種則是上浮比例下降的轉(zhuǎn)存。

1、原利率上浮的比例轉(zhuǎn)存：

什么是原上浮比例呢？以上述我們所舉的案例分析，你目前定期一年的利率是基準(zhǔn)+50BP，原上浮比例就是后續(xù)值都固定為50BP，假設(shè)央行的基準(zhǔn)利率一直沒(méi)有變化，那么你這筆存款的利率就一直固定為2%，以此計(jì)算則1萬(wàn)元五年后本息合計(jì)：10000*（1+2%）^5=11040.81元，利息相當(dāng)于1040.81原。

如果說(shuō)在這期間的基準(zhǔn)利率調(diào)整過(guò)呢？我們假設(shè)前兩年央行的基準(zhǔn)利率還是1.5%，在+50BP的情況下，你前2年的本息合計(jì)：10000*（1+2%）^2=10404元；第三年的時(shí)候央行將基準(zhǔn)利率下調(diào)為1.2%，此時(shí)你執(zhí)行的利率依然是1.2%+50BP=1.7%，如果第四五年也沒(méi)變，那么你的后面3年的本息合計(jì)：10404*（1+1.7%）^3=10943.67元。

2、上浮比例下調(diào)的轉(zhuǎn)存：

上浮比例下調(diào)即你在自動(dòng)續(xù)存上，上浮的加點(diǎn)值低于原首存時(shí)的數(shù)值，舉個(gè)例子：你第一年在柜面存入的利率為2%（+50BP），到期如果沒(méi)有在柜面再次轉(zhuǎn)存，那么自動(dòng)轉(zhuǎn)存的利率則變?yōu)?.8%（+30BP），如果是這種情況（部分銀行對(duì)于線(xiàn)上何線(xiàn)下的利率會(huì)有所區(qū)別），那么你第一年的利息為：10000*2%=200元。

第二年至第五年則以1.8%計(jì)息：10200*（1+1.8%）^4=10954.45元，也就是說(shuō)五年后你去取款本息共計(jì)可以取出來(lái)10954.45元,收益會(huì)略低于五年原上浮比例的數(shù)值。

總結(jié)

一般而言，存款到期的后的情況無(wú)非以上三種，具體看你當(dāng)時(shí)存入與銀行的約定以及銀行自身的規(guī)定，隨著電腦的普及，目前大部分銀行在你存款時(shí)都會(huì)自動(dòng)默認(rèn)約定轉(zhuǎn)存的（90年代及以前，因?yàn)殡娔X未普及，純手工記賬，則無(wú)法做到自動(dòng)轉(zhuǎn)存，所以早期的存款，沒(méi)有自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，要盡快去銀行重存）。