養(yǎng)老保險(xiǎn)能領(lǐng)多少錢？是很多中年人關(guān)注的話題，畢竟到四五十歲那個(gè)年齡，養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)非常緊迫了。近日有網(wǎng)友留言，他養(yǎng)老保險(xiǎn)繳了15年，每月領(lǐng)取1060元的養(yǎng)老金。感覺(jué)已經(jīng)非常知足了。養(yǎng)老金是怎樣算出來(lái)的呢？實(shí)際上，現(xiàn)在我們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老

養(yǎng)老保險(xiǎn)能領(lǐng)多少錢？是很多中年人關(guān)注的話題，畢竟到四五十歲那個(gè)年齡，養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)非常緊迫了。近日有網(wǎng)友留言，他養(yǎng)老保險(xiǎn)繳了15年，每月領(lǐng)取1060元的養(yǎng)老金。感覺(jué)已經(jīng)非常知足了。

養(yǎng)老金是怎樣算出來(lái)的呢？

實(shí)際上，現(xiàn)在我們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，計(jì)算公式是全國(guó)統(tǒng)一的，主要根據(jù)2005年國(guó)家《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》制訂的。

（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金，等于退休上年度社會(huì)平均工資×（1＋本人的平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

要想具體搞清楚其中的定義和具體關(guān)系可能比較麻煩，如果說(shuō)結(jié)果的話大家接起來(lái)就非常簡(jiǎn)單。如果說(shuō)，參保人按照60%的基數(shù)繳費(fèi)12個(gè)月，養(yǎng)老金可以多增加0.8%到退休上年度社會(huì)平均工資。如果是100%基數(shù)多繳費(fèi)12個(gè)月，可以的領(lǐng)取1%的社平工資。相應(yīng)的繳費(fèi)月數(shù)可以具體到月，每多一個(gè)月，就可以多1/12。

如果說(shuō)我們按照60%基數(shù)繳費(fèi)14年，按照100%基數(shù)繳費(fèi)一年，實(shí)際上可以領(lǐng)取0.8%×14+1×1%＝12.2%的退休上年度社會(huì)平均工資。比60%基數(shù)繳費(fèi)15年，多出了0.2%的社平工資。

退休上年度社平工資，現(xiàn)在很多地方已經(jīng)改稱為當(dāng)年度養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，山東省2020年是6573元。60%基數(shù)繳費(fèi)15年，可以領(lǐng)取788.76元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，計(jì)算較為簡(jiǎn)單。等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

相應(yīng)的個(gè)人賬戶余額，直接可以通過(guò)各地的社保部門，包括一些平臺(tái)都可以查到。

討論個(gè)人賬戶余額的形成相對(duì)麻煩。個(gè)人賬戶實(shí)際上是記賬模式，并不是真有錢。畢竟符合條件才能領(lǐng)取，不能跟銀行一樣隨時(shí)領(lǐng)。每繳費(fèi)一個(gè)月，按照個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的8%計(jì)入。每年還會(huì)計(jì)算一次記賬利息。記賬利率是由國(guó)家統(tǒng)一公布，過(guò)去是由各地公布，現(xiàn)在是由人社部公布。近年來(lái) 的記賬利率在6%~8%以上。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額有3萬(wàn)元，60歲退休，養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，每月可以領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金215.82元。

合計(jì)每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老金1004.58元。

實(shí)際上，在一些地區(qū)除了基本養(yǎng)老金以外，還會(huì)發(fā)放一些補(bǔ)貼、補(bǔ)助待遇。比如說(shuō)青島市有開(kāi)放城市補(bǔ)貼35元、水價(jià)補(bǔ)貼2元、物價(jià)補(bǔ)貼10元、電費(fèi)補(bǔ)貼10元、房屋補(bǔ)貼2元。合計(jì)59元。

所以，這種情況能領(lǐng)取1060元的養(yǎng)老金差不多的。但實(shí)際上，我們的養(yǎng)老待遇遠(yuǎn)不止這么些。

山東省企業(yè)退休人員每年的冬季取暖費(fèi)是1700元，平均每月為141.67元。

山東省退休人員去世以后，還會(huì)可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、撫恤金（一次性救濟(jì)費(fèi)）待遇。喪葬補(bǔ)助金是1000元，并不高，但一次性撫恤金是上年度社會(huì)月平均工資的10倍。上年度是6787元，今年則上漲到了7312元。也就是說(shuō)2021年去世的話，僅一次性撫恤金就能領(lǐng)取到73120元。

我們過(guò)去繳納了多少養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)？?jī)H比較2019和2020年，山東省最低繳費(fèi)基數(shù)是3269元，一年是7846元。如果是過(guò)去15年一直繳費(fèi)，繳納的錢數(shù)甚至還不足10萬(wàn)元。

退休以后養(yǎng)老金待遇還會(huì)年年增長(zhǎng)，即使按照退休以后平均每人領(lǐng)取15年的養(yǎng)老金計(jì)算，在加上喪葬補(bǔ)助費(fèi)、撫恤金等各種待遇，至少能夠賺一倍的。