876680元！2021年度一次性工亡補(bǔ)助金全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)增加了29500元，企業(yè)如果沒(méi)有保險(xiǎn)保障，一旦員工發(fā)生事故，將面臨巨額的賠償，因此企業(yè)合理安排保險(xiǎn)降低用工過(guò)程中的人傷風(fēng)險(xiǎn)是非常必要的，那么安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)都具有

876680元！2021年度一次性工亡補(bǔ)助金全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)增加了29500元，企業(yè)如果沒(méi)有保險(xiǎn)保障，一旦員工發(fā)生事故，將面臨巨額的賠償，因此企業(yè)合理安排保險(xiǎn)降低用工過(guò)程中的人傷風(fēng)險(xiǎn)是非常必要的，那么安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)都具有保障人身傷亡的功能，老板們到底應(yīng)該怎么選擇呢？

險(xiǎn)種基本概念

雇主責(zé)任保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人對(duì)其所雇傭的員工在受雇期間從事相關(guān)工作時(shí)因意外事故或患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘、死亡的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。（《保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)(GB/T 36687-2018)》）

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱安責(zé)險(xiǎn)，是指參保企業(yè)單位因生產(chǎn)安全事故及相關(guān)事故導(dǎo)致人員傷亡，以其依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)，賠償范圍包括：人員死亡賠償金、傷殘賠償金、事故救援費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、第三者財(cái)產(chǎn)損失賠償金及法律費(fèi)用等。

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位等團(tuán)體以團(tuán)體方式投保，以其職工或成員為被保險(xiǎn)人，以被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致身故殘疾或者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的其他事故為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。通常情況下會(huì)附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療以覆蓋醫(yī)療費(fèi)用支出。

雇主責(zé)任險(xiǎn)和安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)同屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范疇，保障對(duì)象即被保險(xiǎn)人是企業(yè)或雇主，保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險(xiǎn)和安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)替企業(yè)履行部分或全部應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，已履行部分不能再追償。

團(tuán)體意外險(xiǎn)的受益人是員工或其家屬，保險(xiǎn)金賠付給員工或員工家屬。保險(xiǎn)公司賠付給員工或家屬后，仍有權(quán)利向企業(yè)追償。

安責(zé)險(xiǎn)、雇主險(xiǎn)、團(tuán)意險(xiǎn)區(qū)別

安責(zé)險(xiǎn)、雇主險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)都可以保障員工的死亡和傷殘，但三者還是有明顯的區(qū)別的，各有各的優(yōu)勢(shì)，除了前邊所講法律后果不同外，其他的區(qū)別可以通過(guò)下邊的表格讓您快速的明白！

從上邊的表格可以看出，安責(zé)險(xiǎn)的核心優(yōu)勢(shì)：高保額低保費(fèi)、保障涵蓋第三者責(zé)任賠償、事故救援費(fèi)用。

老板們應(yīng)該如何選擇？

雇主責(zé)任險(xiǎn)

適用于常規(guī)經(jīng)營(yíng)性存在雇傭勞動(dòng)關(guān)系的企業(yè)，比如服務(wù)業(yè)、普通制造業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等，主要是規(guī)避雇主用工的工傷責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)

適用無(wú)雇傭關(guān)系的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)或用于員工福利的企業(yè)，比如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)員工福利、靈活經(jīng)營(yíng)平臺(tái)意外人傷風(fēng)險(xiǎn)、團(tuán)體活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等，主要轉(zhuǎn)嫁個(gè)人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。

安責(zé)險(xiǎn)

適用于高危且易發(fā)生群體傷害的行業(yè)，主要也是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁提高社會(huì)穩(wěn)定與安全保障，礦山、建筑工程、運(yùn)輸、煙花爆竹等八個(gè)行業(yè)已強(qiáng)制要求投保，這些行業(yè)的老板也不用糾結(jié)怎么買了。常規(guī)行業(yè)也可以選擇安責(zé)險(xiǎn)，但由于有些省份的安責(zé)險(xiǎn)賠付仍然需要提供當(dāng)?shù)乜h級(jí)及以上政府關(guān)于事故調(diào)查組成立的相關(guān)資料或安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門出具的事故情況證明等認(rèn)定為生產(chǎn)安全事故的其他證明材料，將會(huì)因?yàn)榘藏?zé)險(xiǎn)的賠付導(dǎo)致企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)受到安監(jiān)局等政府行為的監(jiān)管而產(chǎn)生更大的損失，特別是風(fēng)險(xiǎn)率較高的生產(chǎn)企業(yè)。

老板們?cè)陔U(xiǎn)種的選擇上一定不要只關(guān)注投保的成本，一定要注重實(shí)質(zhì)保障意義，重點(diǎn)搞清保障范圍和理賠條件。