1月26日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為。文件規(guī)定：自2022年3月1

1月26日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為。

文件規(guī)定：自2022年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)單位和個(gè)人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。其中為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

也就是說(shuō)從2022年3月1日起，你在銀行無(wú)論是存款5萬(wàn)元還是取款5萬(wàn)元，銀行都會(huì)進(jìn)行調(diào)查，對(duì)于存款五萬(wàn)元的，銀行會(huì)咨詢落實(shí)你資金的來(lái)源（這筆資金從哪來(lái)的），資金來(lái)源與你個(gè)人身份是否符合，與你歷史的銀行卡流水及交易是否匹配等等；對(duì)于取款5萬(wàn)元的，銀行會(huì)要求你反饋資金用途（取這個(gè)錢是要用于干嘛？），資金用途的是否合理等等，為儲(chǔ)戶的存取款帶上了一個(gè)大大的緊箍咒！

有人會(huì)說(shuō)，這會(huì)不會(huì)給居民造成很大的麻煩？其實(shí)并不會(huì)，一般而言，銀行只是咨詢用途及來(lái)源，其余的是銀行進(jìn)行根據(jù)歷史數(shù)據(jù)去判斷分析，而且實(shí)行這個(gè)規(guī)定并不是腦袋一熱就想出來(lái)的，早在2020年6月10日，央行印發(fā)的《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》就規(guī)定了，從當(dāng)年7月起將對(duì)個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上進(jìn)行登記，先試點(diǎn)，后推行。率先在河北、浙江、深圳三地試點(diǎn)，也就是說(shuō)這個(gè)政策早已有過(guò)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)再推廣，此次唯一的區(qū)別就是存取款的限額下調(diào)為5萬(wàn)元。

而央行之所以這么做，很關(guān)鍵的一個(gè)因素，其實(shí)也是配合反洗錢活動(dòng)，相信常與銀行接觸的人都發(fā)現(xiàn)了，最近這幾年銀行在開戶、調(diào)整轉(zhuǎn)賬日限額等等方面的要求及規(guī)定比以往嚴(yán)格了非常之多，此外對(duì)于儲(chǔ)戶多余的金融賬戶，最近這兩年銀行也在不斷銷卡，一切都是為了抑制越來(lái)約為猖狂的電信詐騙及洗錢等活動(dòng)，從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，效果確實(shí)也很不錯(cuò)，這兩年電信詐騙犯罪案例也不斷在減少。

會(huì)不會(huì)造成很大的麻煩？

其實(shí)對(duì)于這個(gè)問(wèn)題并不必太過(guò)擔(dān)憂，因?yàn)榻^大部分國(guó)人一年一次性存取超高5萬(wàn)元的次數(shù)并不多，甚至可能一年都不一定會(huì)有一次，以我本人為例，已經(jīng)最少四五年沒(méi)有存取超高5萬(wàn)元的現(xiàn)金了，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：截止2021年末，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款總額103.46萬(wàn)億元人民幣，按照14.1億的人口計(jì)算，人均存款約為7.35萬(wàn)元，如果進(jìn)一步考慮被平均的問(wèn)題，那么大部分國(guó)人存款都不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元。存款不超過(guò)5萬(wàn)元，談何麻煩，即使超過(guò)5萬(wàn)元的，估計(jì)一年影響不超過(guò)1次，因此對(duì)于最少90%以上的國(guó)人而言，這個(gè)規(guī)定并沒(méi)有任何的影響。

總結(jié)

相比對(duì)少數(shù)人造成的影響而言（影響有限），能夠杜絕或者減少電信詐騙才是更為重要的！